臨沂商城轉型的方向和目標是，以“現代物流城”建設為總抓手，堅持“商倉流園展”一體化發展，全力加快數字商城、國際商城、綠色商城、鏈式商城“四個商城”建設。而物流轉型升級、鏈式商城打造，供應鏈是必不可少的環節，尤其是數位化供應鏈；數位化供應鏈又離不開供應鏈融資，特別是數字賦能的供應鏈融資，即供應鏈融資2.0的支撐。黨的二十大報告指出，“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水準”。事實上，供應鏈融資2.0不僅可以為數字供應鏈提供金融支撐，也能讓產業鏈和供應鏈更具韌性，更加安全。
“我要與大代理商脫鉤。”看著《金融時報》記者吃驚的表情，山東居歡新型材料科技有限公司董事長邢澤峰說，“大代理商吃掉我太多利潤。”
成立於2013年12月的居歡公司，是臨沂市重點招商專案，也是中國目前產銷量最大的發泡膠生產企業，市場佔有率達15%。
“去年，我們銷售收入9.7億元，淨利潤才1000多萬元。大代理商擠壓太狠！”邢澤峰說，居歡公司2022年9月前有20多個大代理商，公司所有銷售都掌握在這些人手裏。以至於，一方面，受三年疫情影響，市場惡性競爭，行業企業競相壓價，大代理商借機擠壓居歡公司利潤，造成公司利潤大幅下滑；另一方面，大代理商多數銷售自己OEM貼牌產品，居歡公司對大代理商沒有話語權。
邢澤峰是個愛創新的人。經過反復研究試驗，公司研發出了阻燃型改性聚氨酯粘接膠、槍管一體發泡劑、防火發泡劑和正打發泡膠等多款顛覆傳統發泡劑行業的專利產品，大代理商看到了新的戰略產品前景，又想壟斷銷售並拿走利潤大頭。居歡公司考慮到自身正謀求上市，需要業績，也想通過戰略產品產生的利潤讓公司重歸健康發展軌道，於是果斷拒絕大代理商要求，開始與大代理商脫鉤。
脫鉤，是驚人一躍，意味著公司產品銷量可能會斷崖式下降。“脫鉤的同時，我們開始組建地推銷售團隊，將銷售模式從代理商銷售模式轉型為以開發區縣及以下零售客戶為主的銷售模式。在脫鉤過程中，銷量非但沒有下滑，反倒因開發了零售客戶，毛利率提升了10%。”
話雖這麼說，居歡公司也有煩惱，就是銷量上得慢。居歡公司轉型後的新銷售模式被邢澤峰概括為“海陸空銷售模式”，即外貿銷售團隊（海軍）、地推銷售團隊（陸軍）、電話銷售與直播銷售團隊（空軍）。無論什麼團隊，特別是零售戶，都需要廠家鋪品質保證金。“一個客戶1萬元質保金不算多，但一萬個客戶就是1億元，公司三年目標是至少發展三萬客戶，客戶多了，公司拿什麼去抵押融資；而沒有質保金，銷量就起得慢，通過自身積累滾雪球式發展，又會錯過最好發展時機。”邢澤峰說。
目前，居歡公司給自己供應鏈下游客戶的融資支持，都來自用土地和房產等抵押擔保，從臨商銀行獲得的1.38億元供應鏈融資授信中的一部分。在臨商銀行黨委書記汲長虹看來，這種融資方式尚處於“供應鏈融資1.0時代”，居歡公司要做大銷量、展翅騰飛，必須借助供應鏈融資2.0。
汲長虹拿筆做了個演示，“兩支筆交叉，有四個端點。縱軸上端點是買方，即零售客戶，下端點是賣方，即廠家；橫軸左端點是物流，右端點是銀行，四個端點分別代表著商流、資訊流、物流、資金流。供應鏈融資1.0時代，四流分佈在四個點，彼此無交集，存在時間差、空間差，貸款無數據支撐，信貸風險由此產生，比如銀行把貸款放給購貨方，但無從知道這筆錢是不是被拿去購貨，貨有沒有送達，若購貨商利用資訊不對稱提前跑路，信貸就會出風險。供應鏈融資2.0就是通過‘四流合一’，也就是將商流、資訊流、物流、資金流的資訊脫離企業，即時彙集到縱軸和橫軸的交叉點——供應鏈管理系統，讓瞬間變永恆。”汲長虹說。
供應鏈融資2.0的本質是對商品交易信用的數位化管理，實行訂單融資，銀行參照企業生產產品的總量以及交易頻率為鏈上企業融資，融資的金額、利率、時間等“千人千面”，企業融資總額在抵押擔保額度之外就可以打開了。這特別適用於輕資產企業。比如，居歡公司通過自建銷售平臺，讓供應鏈上無論大小客戶，都從平臺下單，然後將平臺及公司財務系統接入國資背景的供應鏈管理系統，物流公司也如此，四方資訊數據即時彙集到一點。通過系統，企業可即時查看送貨情況，瞭解什麼貨賣得好，從而及時調整產品生產結構，及時補貨；物流企業可即時跟蹤物流位置和送達情況；更多零售客戶可以及時獲得公司質保金；銀行通過系統，既可查看賣方企業的經營數據，也能通過物流數據留痕，查看買方企業的訂單或購貨合同履行情況，是否真實貿易，最終實現銀行放貸不看企業信用，只根據企業生產產品數量就能授信，買方企業訂單貸款也可以根據物流數據匹配，確保風險可控。
一旦居歡公司接入供應鏈管理系統，訂貨、支付、融資等均可線上進行，信用額度隨企業生產規模增長而增長，訂貨平臺24小時線上銷售，銷量增長有了強勁金融支撐。“供應鏈融資2.0可謂及時雨，能解決銷售痛點。”邢澤峰說，“目前我們正在往供應鏈管理系統中增加公司個性化模組，預計6月份可接入並上線運行。”
臨沂銀保監分局副局長李楊說：“居歡公司作為國內產銷量最大的發泡膠生產企業，能夠在國企支持下搭建供應鏈管理平臺，快速實現自身銷售模式的轉型，為金融服務居歡供應鏈下游小微企業，提供了數位化場景。”李楊還希望臨商銀行把居歡公司列入金融服務“鏈式商城”建設創新示範專案清單，儘快實現一點突破，快速複製。
居歡公司只是臨沂商城眾多轉型升級企業中的一員，而80%的商城企業尚未開始數位化轉型，供應鏈融資2.0正在加速為這些企業賦能，為臨沂商城轉型添力。
供應鏈融資2.0誕生在臨沂，並非無緣無故，背後有臨沂商城轉型升級“補鏈”的強勁需求推動。
據商城管委會負責人孫欽仕介紹，臨沂商城興起於20世紀80年代初，是我國最早的專業批發市場。改革開放以來，臨沂商城歷經“地攤式農貿市場——大棚底商貿——專業批發市場——現代商貿物流城——國際商貿城”五代市場變遷，逐步發展成為全國規模最大的市場集群、重要的物流周轉中心和商貿批發中心，廣義的臨沂商城已演變為區域概念。
經過40多年的培育發展，目前，臨沂商城擁有專業批發市場123處，占地面積1211.5萬平方米，經營面積845.8萬平方米，從業人員30萬人。經營商品涵蓋小商品、五金、建材、板材、園林機械、勞保用品等27大類、6萬個品種、600多萬種商品，基本覆蓋生產資料和生活資料主要門類。物流園區38處，3000餘條國內配載線路輻射全國所有縣及縣以上城市，通達所有港口和口岸，物流價格比全國平均低20-30%。2022年市場交易額5800億元、物流額8700億元，對臨沂GDP貢獻達三成，是地方經濟發展的重要支柱。
臨沂商城的短板是以傳統批發為主；傳統專線物流存在非標準化問題，部分縣域同城配送銜接不夠，無法滿足客戶日益增強的對高質量快遞的需求；倉儲90%散落在西部村落中（宅基地、空地大棚），高標準倉儲近兩年才開始建設，整體業態較低端。隨著新業態、新模式的出現，傳統批發市場份額逐漸被蠶食，比如電商直播，前店直播，後廠發貨，去掉了批發環節；因快遞業勃興且能給用戶更好體驗，專線物流的市場份額也被逐漸擠壓。
要讓臨沂商城在新業態和新模式競爭中繼續保持競爭力，必須降本增效，加快轉型。
臨沂商城轉型的方向和目標是，以“現代物流城”建設為總抓手，堅持“商倉流園展”一體化發展，全力加快數字商城、國際商城、綠色商城、鏈式商城“四個商城”建設。而物流轉型升級、鏈式商城打造，供應鏈是必不可少的環節，尤其是數位化供應鏈；數位化供應鏈又離不開供應鏈融資，特別是數字賦能的供應鏈融資，即供應鏈融資2.0的支撐。
恰恰是供應鏈融資2.0的缺失，使得臨沂商城轉型升級、物流轉型升級，有著很強的“補鏈”需求。
臨沂商城轉型，並非始於現在。早在2013年，就有轉型升級構想。
歷史上，參與過商城數位化轉型建設的國內頭部科技供應鏈公司很多。這些企業做了體系化的設計和系統規劃，但由於缺乏本地化運營，僅留下一些科技系統。由於臨沂商城的形成有特殊的歷史背景，外地科技公司做系統，只關心專案，不關心轉型，因此，臨沂商城在2023年進行轉型的頂層設計中，決定建設商城供應鏈生態產業園，讓有互聯網基因、科技力量和供應鏈運營團隊的深度（山東）數字科技集團有限公司（以下簡稱“深度數科”）等公司參與到鏈式商城建設和物流轉型升級中來。
創立於2016年的深度數科，是供應鏈服務細分領域頭部科技企業，擁有包括供應鏈服務平臺在內的四大業務前臺，專注於服務中小微企業，打造基於供應鏈結算關係的網路數位化雲圖，致力於服務百萬級中小微企業。2021年臨沂市蘭山區財金投資集團入股後，成為一家擁有國資背景的科技企業。
一方面，公司與蘭山財金合作，成立供應鏈管理公司，旗下供應鏈管理系統負責“商流、資訊流、物流、資金流”“四流合一”交匯點的數據採集和交換，這也是供應鏈融資能否順利從1.0升級到2.0的核心所在，只有“四流合一”，數據即時採集交換，供應鏈融資2.0才能滿足銀行風控和授信要求，更多商戶融資“堵點”才能打通；成立供應鏈科技公司，為供應鏈管理公司提供科技支撐；成立蘭山區擔保公司和蘭山商業保理公司，為商城小商戶供應鏈融資增信。
另一方面，深度數科成立至今，以臨沂商城為原點，累計服務15萬家中小微企業，服務全國80餘家核心企業，鏈接B端300多個優勢場景。公司憑藉自身數據資源優勢、金融資源優勢和場景優勢，可以為缺乏抵押物的商城小商戶“補鏈”，幫助小商戶從銀行順利獲得貸款。
臨沂商城有個有趣現象，商城雲集了28家傳統商業銀行，相互之間競爭激烈，但爭奪的主要是存款和結算，貸款反而放得少；商城還活躍著眾多資訊仲介、小貸公司和民間融資公司，生意做得風生水起。傳統商業銀行的低價貸款放不出，高息民間借貸反而成香餑餑，這是怎麼回事？
原來，商城“買全國、賣全國”，除了新明輝、沂川商城、寵雲行等為數不多的垂直電商平臺外，總體缺乏數位化改造，多數商戶缺乏對上下游供應鏈客戶的系統維護，加上銀行本地化創新產品欠缺，導致難以對上下游客戶提供精准有效的融資支持；商城數量眾多的小商戶，商流、物流、資金流、資訊流四流分散，不僅倉儲物流等數據不易查詢，甚至稅務數據不全，難以達到銀行貸款要求，銀行給不了貸款。相反，民間借貸既方便又簡單，雖然利率高，但能及時滿足商戶高頻小額融資需求。
“我們要利用數據優勢，幫一把小商戶。”深度數科董事長全傳曉說。
在深度數科數位化演示大廳，企業網路數位化雲圖讓人震撼。作為服務全國中小微企業的數字科技型企業，深度數科建立了一套幫助小微企業數據資產發掘變現的技術服務體系。幾年來，深度數科已與上萬家小微企業簽訂數據授權服務協議，幫助其將生產經營活動中沉澱的業務數據，依法依規採集加工，與中小微企業雙向公平授權，共同合理使用數據。經過2年多積累，已形成1億多條基於企業間貿易的鏈路資訊，並脫敏建模生成了可視的產業圖譜。這個圖譜，是基於眾多企業兩兩之間的貿易關係相結成鏈，再將鏈與鏈交叉關聯成圈，只要點擊任何一家企業節點，就能查找到企業所處的上下游供應鏈關係，這個連多數企業自己都不清楚。深度數科聯合臨沂大學創立數字科技研究院，發起成立山東省商業大數據風控創新實驗室和供應鏈生態大數據分析實驗室，與合作銀行基於宏觀產業圖譜和細分場景數據聯合建模，共同創新符合商城轉型需求的供應鏈金融產品，提升對區域供應鏈服務能力。
比如，商城有不少商戶有用票據結算的習慣，因此銀行帳戶裏缺乏與貿易匹配的資金往來。深度數科就與銀行一起創新研發了“票企貸”產品，以用票數據代替流水數據，為那些用電子商業匯票支付結算的中小微客群提供金融支持。再如，臨沂商城直播電商行業，去年交易額高達548億元，居全國地級市首位，在蘭山商城管委會和地方金融監管局的指導支持下，深度數科聯合兩家銀行創新開發了“商城電商貸”產品，受到直播基地廣大商戶的歡迎。類似的產品還有面向上游供應商、借助大數據和風控模型，扶持小微企業經營的“商城供貨貸”；基於下游經銷商融資創設的“商城訂單貸”，等等。
“臨沂商城是個大金礦，有著千行百業的商貿場景，這裏每天都在不停地產生各式各樣的數據，如果把數據利用起來，就是讓每個企業都有了發展的可再生能源；深度數科有數據加工的技術底座，有金融機構合作夥伴的創新產品支持，有業務團隊的專業輔導；傳統商業銀行無法觸達的客戶，我們可以通過‘補鏈’，用數據賦能，為傳統商業銀行支持小微企業助力。”全傳曉表示。
黨的二十大報告指出，“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水準”。事實上，供應鏈融資2.0不僅可以為數字供應鏈提供金融支撐，也能讓產業鏈和供應鏈更具韌性，更加安全。
當地金融監管方面的專家告訴記者，臨沂商城因轉型而催生的供應鏈融資2.0，為解決小微企業融資難提供了新思路、新方法、新路徑。不僅是供應鏈融資的迭代升級，看似一小步，但從去年10月到今年2月，短短的四個月供應鏈融資2.0已服務了2635家鏈屬小微企業，促成融資19.8億元，走出了意義深遠的一大步。
第一，可以進一步擴大普惠金融覆蓋面。臨沂商城輻射的小商戶數量龐大，在小微企業中頗具代表性，缺少抵押物，現金交易多，沒有數據沉澱。供應鏈融資2.0幫助核心企業聯手小商戶接入供應鏈管理系統，實現“四流合一”，一旦接入系統，合作銀行可以從供應鏈管理系統中即時採集數據，評估商戶風險，並設計相應金融產品及時對接。同時，深度數科的企業圖譜，更可以通過挖掘小商戶的供應鏈，為銀行推送客戶，讓小商戶依據數據資產就可以實現貸款不求人，讓更多信用白戶成為首貸戶，有利於擴大普惠金融覆蓋面。
第二，增加銀行金融機構信用貸款投放量。臨沂商城小商戶的信貸需求，基本上是幾十萬元的周轉貸款，大多用於下游商戶向上遊企業購貨，或者電商供應鏈公司拿到訂單後，供應鏈公司向企業下定金訂貨等，資金需求有“短頻快”特點，非常適合使用信用貸款；供應鏈融資2.0賦能企業後，銀行可以不看企業有無抵押品或信用等級高低，通過數據挖掘和客戶畫像，與深度數科合作，為特定場景商戶量身定做合適的信用貸款產品，從而推動擴大信用貸款投放規模。
第三，推動小商戶數字化轉型。國務院印發的《“十四五”數字經濟發展規劃》強調促進數字技術與實體經濟深度融合。臨沂商城小商戶以往對“數據資產”概念陌生，認識不到數據也可以變成企業資產，在經營發展中，不重視數據沉澱和積累。供應鏈融資2.0賦能後，小商戶發現，原來自己日常經營中的各種零碎數據，最後竟然都能轉化成企業信用，在銀行那裏輕鬆獲得貸款。這種貸款可得性，極大激發了小商戶數字化轉型的熱情和積極性，也有力推動和促進了臨沂商城加速轉型為數字商城。
第四，豐富了供應鏈融資內涵。通常意義上的供應鏈融資，是指供應鏈上大的核心企業（鏈主），為供應鏈上的節點企業提供金融支持。這種供應鏈鏈條，從鏈主出發，清晰明瞭，屬於“明鏈”；深度數科利用自身擁有的大量基於供應鏈結算關係的企業數據，為企業構建網路數位化雲圖，可以快速查找到隱藏在企業背後的供應鏈資訊，幫助企業“補鏈”，這個需要依靠雲圖才能挖掘到的供應鏈叫“暗鏈”。明鏈下的供應鏈融資，是銀行金融機構爭奪焦點，目前發展得不錯，競爭也激烈。“暗鏈”下的供應鏈融資，要通過企業網路數位化雲圖實現，銀行金融機構無法獲得客戶數據資訊，依據“暗鏈”發展的供應鏈融資，是對供應鏈融資內涵的拓展和豐富。
第五，助力臨沂商城轉型升級、做大做強，為地方經濟發展貢獻金融力量。供應鏈融資2.0幫助實現“四流合一”，不僅讓商城數位化，還增加商城黏性，幫助小商戶降本增效，也讓更多的產品獲得支持發展，從而讓臨沂在商城轉型發展、升級迭代後，獲得更多稅收，地方經濟在金融力量支持下也獲得了展翅騰飛的澎湃動力。
“深度數科基於臨沂商城市場主體的票據資訊服務需求，通過數字科技形成了體系化的金融創新產品，成為臨沂商城轉型升級、鏈式商城加快建設的重要一環。深度數科要聯動各金融機構，創新開發更多的金融產品，做優做大供應鏈融資2.0市場規模，助力推動臨沂商城的高質量發展。”臨沂市委常委、副市長雋新陽說。
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