以下是年度報告的五個主要亮點：

1. 全國範圍內打擊金融欺詐和詐騙的方法

國行在打擊金融欺詐和詐騙方面采取了全國性的方法，這是其主要優先事項之一。

央行於4年進行了首次全行業範圍的網絡演習，來自2022家金融機構的270多名參與者參加了演習，以確定他們對網絡威脅的反應。

從這項工作中，國行發現金融機構精通其內部事件響應和業務連續性計劃。然而，監管機構表示，在網絡危機期間與公眾和媒體的溝通方面還有改進的余地。

除國行RE4CT外，國行還實施了5項關鍵措施，以立即實施以打擊詐騙。

此外，國行還成立了國家詐騙應對中心（NSRC），這是國家反金融犯罪中心（NFCC），馬來西亞波利斯迪拉賈（PDRM），馬來西亞通信和多媒體委員會（MCMC），金融業和電信業的共同努力。

NSRC的成立是為了無縫的信息流和利益相關者協調，以追蹤，持有和追回被盜資金，並最終逮捕，指控和定罪罪犯。

為了提高認識，馬來西亞國家銀行還發起了馬來西亞銀行協會（ABM）、馬來西亞伊斯蘭銀行和金融機構協會（AIBIM）和馬來西亞發展金融機構協會（ADFIM）的全國騙局意識運動。

2. 加倍投入數字金融服務

（a） 數字銀行

根據金融業藍圖，國行繼續努力刺激更大的創新，其中的一個關鍵部分是促進新的數字優先參與者進入金融業。

2022年1月，五個數字銀行牌照被授予（2）Axiata的Boost Holdings和RHB銀行（常規），（3）Grab的GXS銀行和Kuok Brothers（常規），（4）Sea Limited和YTL Digital Capital（傳統），（5）KAF投資銀行，MoneyMatch，Carsome和Jirnexu（伊斯蘭）以及（<>）永旺金融服務和永旺信貸服務（伊斯蘭）。

這些數字銀行目前正在接受運營準備檢查，並可能在 2024 年第二季度開始運營。

他們已經開始任命管理層和董事會成員，製定關鍵政策和控製程序，並最終確定其數字基礎設施。

這些數字銀行還聘請了獨立的外部各方來客觀地審查其準備狀態。國行還將在開始運營前進行運營準備審查。

有趣的是，其中四家數字銀行由女性領導，分別是AEON Consortium的ACS Digital Berhad首席執行官Raja Teh Maimunah Raja Abdul Aziz，Grab馬來西亞數字銀行項目的候任首席執行官Pei Si Lai，Boost Holdings Sdn Bhd財團副首席執行官Fozia Amanulla和數字銀行KAF投資銀行董事Rafiza Ghazali。

（b） 數碼保險公司及回教保險經營者

國行也一直在為新的數字保險公司和回教保險運營商（DITO）進入馬來西亞的金融領域奠定基礎。

央行於 2022 年 發布了關於 DITO 許可和監管框架的征求意見稿，在其運營初期引入許可要求。

與數字銀行類似，新獲得許可的DITO將被要求遵守基礎階段，並遵守健全的風險管理和消費者保護要求。

在此期間，他們將受到簡化要求的約束，例如較低的伊斯蘭教法委員會成員的最低人數和較低的最低實收資本。

國行表示，它的目標是最終確定政策文件，並將在今年開始接受多達五個DITO許可證的申請。

（c） 加速創新

監管機構還通過其金融科技監管沙盒將重點轉向加速創新，央行旨在引入兩項關鍵增強措施：（i）加快周轉時間，為具有強大風險管理能力的金融機構實現創新;以及 （ii） 簡化沙盒的資格評估。

此外，央行還在研究人工智能（AI）和機器學習（ML）可能對馬來西亞金融體系構成的機遇和風險。

鑒於馬來西亞的金融服務提供商（FSP）已經在積極使用AI/ML技術，並正在製定更多舉措，國行表示將繼續密切關註這些發展，為其監管和監督方法提供信息。

盡管這些FSP預計將遵守現有的監管要求，但國行承認可以對現有標準進行改進。

3. 加速國內和跨境數字支付

（a） 國內付款

確保支付和貨幣服務業務（MSB）服務保持安全、高效和可靠是國行的另一個首要任務。

國行報告稱，去年電子支付交易增長了31.5%（2022年：9億; 5年：2021億），每個馬來西亞人平均進行7筆電子支付交易。

現在，三分之二的持卡交易是非接觸式的，而各種行業主導的積極推動采用二維碼支付的舉措導致更多的商家，尤其是中小微企業，接受 DuitNow 二維碼。

（b） 跨界支付

國行還一直致力於通過與泰國、印度尼西亞和新加坡建立二維碼支付的雙邊跨境支付聯系，使跨境零售支付和資金轉移更快、更便宜、更透明。

通過這種聯系，前往這些國家的馬來西亞人只需掃描這些國家的參與商家顯示的二維碼即可進行即時零售支付，反之亦然。

中央銀行還致力於通過使用移動或國家身份證號碼在這些國家之間實現P2P轉賬。

這導致東盟的支付連通性增加，其中九個實時鏈接已經投入運營。

這些聯系包括七種跨境二維碼支付（柬埔寨-泰國、印度尼西亞-馬來西亞、印度尼西亞-泰國、馬來西亞-泰國、馬來西亞-新加坡、泰國-新加坡和泰國-越南）以及兩種 P2P 資金轉賬（柬埔寨-馬來西亞和新加坡-泰國）。

鑒於建立和擴大多個雙邊支付聯系的挑戰，東盟通過Nexus項目推動多邊支付互聯互通。

馬來西亞與印度尼西亞，菲律賓，新加坡和泰國的中央銀行將參與下一階段的Nexus項目，目標是到2025年準備好一個在運營和商業上可行的模型。

(c) 支付基礎設施

最重要的是，BNM 還齊心協力打造面向未來的關鍵支付基礎設施，尤其是為國內和跨境支付全面遷移至新的 ISO 20022 消息傳遞標準。

ISO 20022 的采用將提高支付效率、加強風險管理並為客戶提供更好的增值解決方案。

根據 BNM 的說法，個人實時資金和證券電子轉賬（RENTAS）參與者正在按計劃為國內交易實施 ISO 20022。大約 30% 的參與者已經在國內 2024 年 7 月截止日期之前完成了遷移。

與此同時，SWIFT 宣布 ISO 20022 的跨境支付延遲啟動，並將新的截止日期推遲到 2025 年 11 月。但是，國行已將國內截止日期提前到 2025 年 6 月，以盡量減少延遲風險。

（d） 中央銀行數字貨幣

國行一直在研究中央銀行數字貨幣（CBDC）和分布式賬本技術（DLT）的潛力，以實現面向未來的RENTAS。

這些提案以及由此獲得的持續行業參與的反饋也將為國行在其CBDC勘探項目第二階段的工作提供信息。

這是由新加坡國際清算銀行創新中心與幾個中央銀行合作夥伴領導的鄧巴項目開始的多年CBDC探索的一部分，該項目旨在通過共享的多CBDC平臺測試批發CBDC的使用。

央行旨在確定這些技術如何潛在地緩解行業提出的問題，例如減少手動合規流程，使用DLT和智能合約簡化交易確認流程，以及探索資產代幣化等新用例。

國行還加強了與數字資產參與者和金融機構等主要利益相關者的接觸，以獲得更精細的市場見解和數據。

4. 加強伊斯蘭金融體系

國行齊心協力，使馬來西亞成為伊斯蘭金融領域的全球領導者。事實證明，隨著伊斯蘭銀行和回教保險業在 2022 年保持增長，這被證明是富有成效的。

2022年伊斯蘭銀行和伊斯蘭保險業的增長

國行還呼籲加強中央伊斯蘭教法董事會之間的連通性，以實現更加一體化的全球金融體系。馬來西亞是世界上最早於1997年建立中央伊斯蘭教法委員會的國家之一 - 馬來西亞國家銀行（SAC）的伊斯蘭教法咨詢委員會。

SAC繼續在鼓勵創新方面發揮關鍵作用，同時促進對基於伊斯蘭教法原則的金融解決方案完整性的信心。

伊斯蘭金融中央伊斯蘭教法咨詢機構（CSAA）會議討論的性質

值得註意的是，自2006年馬來西亞國家銀行推出馬來西亞國際伊斯蘭金融中心（MIFC）以來，馬來西亞的伊斯蘭金融已發展成為最發達的生態系統之一，擁有多樣化的解決方案和彈性的參與者。

展望未來，國行旨在加強市場參與者、企業和投資者與亞洲伊斯蘭金融機會和伊斯蘭合作組織（OIC）的聯系。

此外，可持續金融、清真貿易便利化和伊斯蘭金融科技等領域也將得到優先考慮。

馬來西亞全面的伊斯蘭金融生態系統

5. 向更綠色的金融體系過渡

在過去四年中，國家銀行繼續努力加強金融部門的氣候適應能力。

監管機構建立了氣候韌性的關鍵支柱，包括根據與氣候結果的一致性、對管理氣候風險的監管和監管期望、與氣候相關的披露要求以及滿足關鍵數據需求的基礎設施對資產進行分類的框架。

這加速了金融機構向綠色經濟轉型的努力，因為許多這些組織現在在其運營、風險管理和業務決策中考慮氣候變化。

這影響了他們如何製定戰略、管理風險、執行流程以及提供產品和解決方案。

為了采取更全面的方法，越來越多的金融機構也開始積極與客戶就氣候風險和轉型計劃這一主題進行接觸。