马来西亚中央银行BNM2022 年度报告: 加倍投入数字金融服务
2023-04-04 18:05:29
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金融科技出海
马来西亚国家银行（BNM）昨天发布了2022年年度报告，详细介绍了其履行促进有利于马来西亚经济可持续增长的货币和金融稳定的使命的主要举措。
1. 全国范围内打击金融欺诈和诈骗的方法
国行在打击金融欺诈和诈骗方面采取了全国性的方法，这是其主要优先事项之一。
央行于4年进行了首次全行业范围的网络演习，来自2022家金融机构的270多名参与者参加了演习，以确定他们对网络威胁的反应。
从这项工作中，国行发现金融机构精通其内部事件响应和业务连续性计划。然而，监管机构表示，在网络危机期间与公众和媒体的沟通方面还有改进的余地。
除国行RE4CT外，国行还实施了5项关键措施，以立即实施以打击诈骗。
此外，国行还成立了国家诈骗应对中心（NSRC），这是国家反金融犯罪中心（NFCC），马来西亚波利斯迪拉贾（PDRM），马来西亚通信和多媒体委员会（MCMC），金融业和电信业的共同努力。
NSRC的成立是为了无缝的信息流和利益相关者协调，以追踪，持有和追回被盗资金，并最终逮捕，指控和定罪罪犯。
为了提高认识，马来西亚国家银行还发起了马来西亚银行协会（ABM）、马来西亚伊斯兰银行和金融机构协会（AIBIM）和马来西亚发展金融机构协会（ADFIM）的全国骗局意识运动。
2. 加倍投入数字金融服务
根据金融业蓝图，国行继续努力刺激更大的创新，其中的一个关键部分是促进新的数字优先参与者进入金融业。
2022年1月，五个数字银行牌照被授予（2）Axiata的Boost Holdings和RHB银行（常规），（3）Grab的GXS银行和Kuok Brothers（常规），（4）Sea Limited和YTL Digital Capital（传统），（5）KAF投资银行，MoneyMatch，Carsome和Jirnexu（伊斯兰）以及（<>）永旺金融服务和永旺信贷服务（伊斯兰）。
这些数字银行目前正在接受运营准备检查，并可能在 2024 年第二季度开始运营。
他们已经开始任命管理层和董事会成员，制定关键政策和控制程序，并最终确定其数字基础设施。
这些数字银行还聘请了独立的外部各方来客观地审查其准备状态。国行还将在开始运营前进行运营准备审查。
有趣的是，其中四家数字银行由女性领导，分别是AEON Consortium的ACS Digital Berhad首席执行官Raja Teh Maimunah Raja Abdul Aziz，Grab马来西亚数字银行项目的候任首席执行官Pei Si Lai，Boost Holdings Sdn Bhd财团副首席执行官Fozia Amanulla和数字银行KAF投资银行董事Rafiza Ghazali。
国行也一直在为新的数字保险公司和回教保险运营商（DITO）进入马来西亚的金融领域奠定基础。
央行于 2022 年 发布了关于 DITO 许可和监管框架的征求意见稿，在其运营初期引入许可要求。
与数字银行类似，新获得许可的DITO将被要求遵守基础阶段，并遵守健全的风险管理和消费者保护要求。
在此期间，他们将受到简化要求的约束，例如较低的伊斯兰教法委员会成员的最低人数和较低的最低实收资本。
国行表示，它的目标是最终确定政策文件，并将在今年开始接受多达五个DITO许可证的申请。
监管机构还通过其金融科技监管沙盒将重点转向加速创新，央行旨在引入两项关键增强措施：（i）加快周转时间，为具有强大风险管理能力的金融机构实现创新;以及 （ii） 简化沙盒的资格评估。
此外，央行还在研究人工智能（AI）和机器学习（ML）可能对马来西亚金融体系构成的机遇和风险。
鉴于马来西亚的金融服务提供商（FSP）已经在积极使用AI/ML技术，并正在制定更多举措，国行表示将继续密切关注这些发展，为其监管和监督方法提供信息。
尽管这些FSP预计将遵守现有的监管要求，但国行承认可以对现有标准进行改进。
3. 加速国内和跨境数字支付
确保支付和货币服务业务（MSB）服务保持安全、高效和可靠是国行的另一个首要任务。
国行报告称，去年电子支付交易增长了31.5%（2022年：9亿; 5年：2021亿），每个马来西亚人平均进行7笔电子支付交易。
现在，三分之二的持卡交易是非接触式的，而各种行业主导的积极推动采用二维码支付的举措导致更多的商家，尤其是中小微企业，接受 DuitNow 二维码。
国行还一直致力于通过与泰国、印度尼西亚和新加坡建立二维码支付的双边跨境支付联系，使跨境零售支付和资金转移更快、更便宜、更透明。
通过这种联系，前往这些国家的马来西亚人只需扫描这些国家的参与商家显示的二维码即可进行即时零售支付，反之亦然。
中央银行还致力于通过使用移动或国家身份证号码在这些国家之间实现P2P转账。
这导致东盟的支付连通性增加，其中九个实时链接已经投入运营。
这些联系包括七种跨境二维码支付（柬埔寨-泰国、印度尼西亚-马来西亚、印度尼西亚-泰国、马来西亚-泰国、马来西亚-新加坡、泰国-新加坡和泰国-越南）以及两种 P2P 资金转账（柬埔寨-马来西亚和新加坡-泰国）。
鉴于建立和扩大多个双边支付联系的挑战，东盟通过Nexus项目推动多边支付互联互通。
马来西亚与印度尼西亚，菲律宾，新加坡和泰国的中央银行将参与下一阶段的Nexus项目，目标是到2025年准备好一个在运营和商业上可行的模型。
最重要的是，BNM 还齐心协力打造面向未来的关键支付基础设施，尤其是为国内和跨境支付全面迁移至新的 ISO 20022 消息传递标准。
ISO 20022 的采用将提高支付效率、加强风险管理并为客户提供更好的增值解决方案。
根据 BNM 的说法，个人实时资金和证券电子转账（RENTAS）参与者正在按计划为国内交易实施 ISO 20022。大约 30% 的参与者已经在国内 2024 年 7 月截止日期之前完成了迁移。
与此同时，SWIFT 宣布 ISO 20022 的跨境支付延迟启动，并将新的截止日期推迟到 2025 年 11 月。但是，国行已将国内截止日期提前到 2025 年 6 月，以尽量减少延迟风险。
国行一直在研究中央银行数字货币（CBDC）和分布式账本技术（DLT）的潜力，以实现面向未来的RENTAS。
这些提案以及由此获得的持续行业参与的反馈也将为国行在其CBDC勘探项目第二阶段的工作提供信息。
这是由新加坡国际清算银行创新中心与几个中央银行合作伙伴领导的邓巴项目开始的多年CBDC探索的一部分，该项目旨在通过共享的多CBDC平台测试批发CBDC的使用。
央行旨在确定这些技术如何潜在地缓解行业提出的问题，例如减少手动合规流程，使用DLT和智能合约简化交易确认流程，以及探索资产代币化等新用例。
国行还加强了与数字资产参与者和金融机构等主要利益相关者的接触，以获得更精细的市场见解和数据。
4. 加强伊斯兰金融体系
国行齐心协力，使马来西亚成为伊斯兰金融领域的全球领导者。事实证明，随着伊斯兰银行和回教保险业在 2022 年保持增长，这被证明是富有成效的。
国行还呼吁加强中央伊斯兰教法董事会之间的连通性，以实现更加一体化的全球金融体系。马来西亚是世界上最早于1997年建立中央伊斯兰教法委员会的国家之一 - 马来西亚国家银行（SAC）的伊斯兰教法咨询委员会。
SAC继续在鼓励创新方面发挥关键作用，同时促进对基于伊斯兰教法原则的金融解决方案完整性的信心。
伊斯兰金融中央伊斯兰教法咨询机构（CSAA）会议讨论的性质
值得注意的是，自2006年马来西亚国家银行推出马来西亚国际伊斯兰金融中心（MIFC）以来，马来西亚的伊斯兰金融已发展成为最发达的生态系统之一，拥有多样化的解决方案和弹性的参与者。
展望未来，国行旨在加强市场参与者、企业和投资者与亚洲伊斯兰金融机会和伊斯兰合作组织（OIC）的联系。
此外，可持续金融、清真贸易便利化和伊斯兰金融科技等领域也将得到优先考虑。
5. 向更绿色的金融体系过渡
在过去四年中，国家银行继续努力加强金融部门的气候适应能力。
监管机构建立了气候韧性的关键支柱，包括根据与气候结果的一致性、对管理气候风险的监管和监管期望、与气候相关的披露要求以及满足关键数据需求的基础设施对资产进行分类的框架。
这加速了金融机构向绿色经济转型的努力，因为许多这些组织现在在其运营、风险管理和业务决策中考虑气候变化。
这影响了他们如何制定战略、管理风险、执行流程以及提供产品和解决方案。
为了采取更全面的方法，越来越多的金融机构也开始积极与客户就气候风险和转型计划这一主题进行接触。
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