南洋商业银行有限公司（简称“南商”）由爱国华侨庄世平在香港创办。1982年，南商在深圳经济特区设立了第一间内地分行，是新中国成立后第一家在内地经营的外资银行。2007年，内地分行改制合并为南洋商业银行（中国）有限公司。2016年，南商加入中国信达资产管理股份有限公司（以下简称“中国信达”），成为中国信达打造跨境综合金融服务的一个重要组成部分。南商作为改革开放以来第一家进入内地的港资银行，多年来深度参与内地经济建设，与新中国共成长，70多年来持续深耕深港两地金融市场，服务两地居民。随着粤港澳大湾区建设不断深入，港澳居民往来内地日益增多，解决港人跨境需求痛点，满足港人、港企的金融服务需求是南洋商业银行一直以来业务探索和突破的重点。

  2019年2月，《粤港澳大湾区规划纲要》（下称《纲要》）正式落地，2020年5月，央行等四部门出台《关于金融支持粤港澳大湾区建设意见》（下称《意见》），从《纲要》和《意见》具体政策来看，制度层面正在逐步解决粤港澳大湾区建设进程中存在的金融制度差异，并配套各项跨境贸易和投融资便利化措施。这一系列政策和利好都在释放一个明确的信号，未来的湾区金融，必然是合作、开放、创新的。粤港澳大湾区落地三年有余，在政策支持引导和机构自主推动下，大湾区建设给银行业带来了巨大的机遇。南商作为一家港资银行，肩负使命担当，积极响应政策，敏锐把握市场机遇，在湾区建设中最大限度发挥了创新和协作的基因。

  南商中国具体针对港人港企调研中所发现的问题，在罗湖区发改局的推动下，在不突破现有国内信息跨境流动法律法规的前提下，在港人客户信用融资方面局部放开系统内信息共享，建立集团内部信息互认，对港人港企境内融资服务做出了不少创新优化，力求更精准有效地做好跨境融资服务。

   其中，信用卡方面，参考境内人士申请资料，拓宽港人任职资料认证范围。根据受雇、自雇人士特征，明确客户申请文件要求。对于仅提供任职资料的客户，辅以客户提供有效的深圳居住地址证明、集团内部不易往来户名单筛查及客户评级参考，向港人客户提供小额的信用卡透支额度，满足客户在境内生活消费、支付绑定等便利化需求，提升客户服务体验。其次，认可港人在湾区及香港的收入、资产证明、税单流水等作为客户信用卡额度增信凭证。依靠南商香港的内部培训及资讯分享，南商中国对客户在港资产的认定、鉴别方面有一定经验，对于提供境外资产凭证的客户，南商中国亦可酌情考量作为提升信用卡审批额度的材料。此外，建立港人信用卡申请审批特别机制。明确港人客户内部线上进件流程，使原有从进件到审批结束15日时长缩减至3日，在一定程度上满足客户对于办理效率及时限的需求。同时，支持港人身份证件信息、贷后凭证更新线上化处理。目前，根据银监会规定，银行需落实境内信用卡申请“三亲见”，在首次面见及完成客户申请资料提交后，如客户身份证件有效期到期，在完成账户资料更新后，客户可通过线上系统进行上传认证，一定程度上便捷客户操作。

  通过以上的优化措施，南商中国在一定程度上满足了港人港企的融资服务需求：南商中国深圳分行为罗湖区南湖街道罗湖村、向西村港籍10户村民办理借记卡及信用卡，提供在职员工证、身份证件即可快捷申请办理，港人客户服务体验较佳；在拓展自雇港人客群时，通过与潮汕商会、港澳创业中心、粤港澳大湾区餐饮及服务行业协会进行宣导，成功开拓9户优质自雇人士，接受其境内外资产，如房产、资产证明等，审批额度由5000元额度最高提升至8万，满足客户信用卡额度期望。

有效融资 切实为企解忧

  除了解决港人信用卡办理及使用问题，在企业融资方面，南商中国也是不遗余力切实为企解忧。对于新客户，南商中国认可港企在港资产作为授信增信资产，叙做外保内贷产品；对于香港母行的存量客户，南商中国可在客户授权的情况下，进行企业境外授信、结算、存款及信用情况的信息互通，对于优质客户给予内地企业分支机构信用贷款。

  认可企业境外资产，通过南商中国与其香港母行的客户资质互认，达成客户境内机构融资需求。上世纪90年代起就一直致力于电机品牌的推广和销售的某集团，疫情期间，资金出现紧缺，而企业实控人的资金大部分存放在南商的香港母行，经集团内部对于企业的综合分析，最终以外保内贷的形式为企业申请授信额度人民币2000万。在短短四周的时间解决了客户资金上的问题，既不需繁琐的外汇审批，客户还获得了深圳市政府一半的利息补贴，更为其抢占疫情爆发后的口罩机市场提供了充足的资金。

  以母行存量授信做背书，成功批核客户境内机构纯信用贷款。以主营玩具生产的某企业是南商香港母行的存量授信客户。企业在境内在深圳、东莞、广西等地区均有玩具生产工厂，境内工厂因扩大生产经营有融资需求。但因工厂分布区域较广，一般银行一家分支机构较难为每一间工厂配备授信额度并实现集中化管理。在企业授权的基础上，南商中国对客户境外授信基本情况、结算情况进行综合评估后，认可企业资质，向其境内分支机构申报信用贷款方案。南商中国深圳分行为其申请上报1.98亿集团总额度为客户多地区分布的8家子公司提供集团授信。

  目前，深圳、广州、汕头三家分行服务港人客户规模已达42655户，占比个人客户总规模的40%，南商通过一系列跨境金融创新，持续为港人港企提供高效贴心的金融服务，共建共享湾区高质量发展成果。