南洋商業銀行有限公司（簡稱“南商”）由愛國華僑莊世平在香港創辦。1982年，南商在深圳經濟特區設立了第一間內地分行，是新中國成立後第一家在內地經營的外資銀行。2007年，內地分行改制合併為南洋商業銀行（中國）有限公司。2016年，南商加入中國信達資產管理股份有限公司（以下簡稱“中國信達”），成為中國信達打造跨境綜合金融服務的一個重要組成部分。南商作為改革開放以來第一家進入內地的港資銀行，多年來深度參與內地經濟建設，與新中國共成長，70多年來持續深耕深港兩地金融市場，服務兩地居民。隨著粵港澳大灣區建設不斷深入，港澳居民往來內地日益增多，解決港人跨境需求痛點，滿足港人、港企的金融服務需求是南洋商業銀行一直以來業務探索和突破的重點。

  2019年2月，《粵港澳大灣區規劃綱要》（下稱《綱要》）正式落地，2020年5月，央行等四部門出臺《關於金融支持粵港澳大灣區建設意見》（下稱《意見》），從《綱要》和《意見》具體政策來看，制度層面正在逐步解決粵港澳大灣區建設進程中存在的金融制度差異，並配套各項跨境貿易和投融資便利化措施。這一系列政策和利好都在釋放一個明確的信號，未來的灣區金融，必然是合作、開放、創新的。粵港澳大灣區落地三年有餘，在政策支持引導和機構自主推動下，大灣區建設給銀行業帶來了巨大的機遇。南商作為一家港資銀行，肩負使命擔當，積極回應政策，敏銳把握市場機遇，在灣區建設中最大限度發揮了創新和協作的基因。

  南商中國具體針對港人港企調研中所發現的問題，在羅湖區發改局的推動下，在不突破現有國內資訊跨境流動法律法規的前提下，在港人客戶信用融資方面局部放開系統內資訊共用，建立集團內部資訊互認，對港人港企境內融資服務做出了不少創新優化，力求更精准有效地做好跨境融資服務。

  其中，信用卡方面，參考境內人士申請資料，拓寬港人任職資料認證範圍。根據受雇、自雇人士特徵，明確客戶申請檔要求。對於僅提供任職資料的客戶，輔以客戶提供有效的深圳居住地址證明、集團內部不易往來戶名單篩查及客戶評級參考，向港人客戶提供小額的信用卡透支額度，滿足客戶在境內生活消費、支付綁定等便利化需求，提升客戶服務體驗。其次，認可港人在灣區及香港的收入、資產證明、稅單流水等作為客戶信用卡額度增信憑證。依靠南商香港的內部培訓及資訊分享，南商中國對客戶在港資產的認定、鑒別方面有一定經驗，對於提供境外資產憑證的客戶，南商中國亦可酌情考量作為提升信用卡審批額度的材料。此外，建立港人信用卡申請審批特別機制。明確港人客戶內部線上進件流程，使原有從進件到審批結束15日時長縮減至3日，在一定程度上滿足客戶對於辦理效率及時限的需求。同時，支持港人身份證件資訊、貸後憑證更新線上化處理。目前，根據銀監會規定，銀行需落實境內信用卡申請“三親見”，在首次面見及完成客戶申請資料提交後，如客戶身份證件有效期到期，在完成帳戶資料更新後，客戶可通過線上系統進行上傳認證，一定程度上便捷客戶操作。

  通過以上的優化措施，南商中國在一定程度上滿足了港人港企的融資服務需求：南商中國深圳分行為羅湖區南湖街道羅湖村、向西村港籍10戶村民辦理借記卡及信用卡，提供在職員工證、身份證件即可快捷申請辦理，港人客戶服務體驗較佳；在拓展自雇港人客群時，通過與潮汕商會、港澳創業中心、粵港澳大灣區餐飲及服務行業協會進行宣導，成功開拓9戶優質自雇人士，接受其境內外資產，如房產、資產證明等，審批額度由5000元額度最高提升至8萬，滿足客戶信用卡額度期望。

有效融資 切實為企解憂

  除了解決港人信用卡辦理及使用問題，在企業融資方面，南商中國也是不遺餘力切實為企解憂。對於新客戶，南商中國認可港企在港資產作為授信增信資產，敘做外保內貸產品；對於香港母行的存量客戶，南商中國可在客戶授權的情況下，進行企業境外授信、結算、存款及信用情況的資訊互通，對於優質客戶給予內地企業分支機構信用貸款。

  認可企業境外資產，通過南商中國與其香港母行的客戶資質互認，達成客戶境內機構融資需求。上世紀90年代起就一直致力於電機品牌的推廣和銷售的某集團，疫情期間，資金出現緊缺，而企業實控人的資金大部分存放在南商的香港母行，經集團內部對於企業的綜合分析，最終以外保內貸的形式為企業申請授信額度人民幣2000萬。在短短四周的時間解決了客戶資金上的問題，既不需繁瑣的外匯審批，客戶還獲得了深圳市政府一半的利息補貼，更為其搶佔疫情爆發後的口罩機市場提供了充足的資金。

  以母行存量授信做背書，成功批核客戶境內機構純信用貸款。以主營玩具生產的某企業是南商香港母行的存量授信客戶。企業在境內在深圳、東莞、廣西等地區均有玩具生產工廠，境內工廠因擴大生產經營有融資需求。但因工廠分佈區域較廣，一般銀行一家分支機構較難為每一間工廠配備授信額度並實現集中化管理。在企業授權的基礎上，南商中國對客戶境外授信基本情況、結算情況進行綜合評估後，認可企業資質，向其境內分支機構申報信用貸款方案。南商中國深圳分行為其申請上報1.98億集團總額度為客戶多地區分佈的8家子公司提供集團授信。

  目前，深圳、廣州、汕頭三家分行服務港人客戶規模已達42655戶，占比個人客戶總規模的40%，南商通過一系列跨境金融創新，持續為港人港企提供高效貼心的金融服務，共建共用灣區高質量發展成果。