銀保監會發佈2022年度保險業償付能力監管工作情況的通報

2023-05-04 21:23:25 · 中國銀保監會

2022年，銀保監會以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大精神，堅決落實黨中央、國務院各項決策部署，持續引導保險業回歸保障本源，提升服務實體經濟和人民群眾質效，加強風險防範化解能力，保險業償付能力指標維持在合理區間，風險總體可控。現將有關情況通報如下：

一、完善償付能力監管制度體系

（一）實施償付能力新規則，引導保險業支持實體經濟、資本市場發展。推進《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》（簡稱規則Ⅱ）實施工作，確保新舊規則平穩過渡。規則Ⅱ實施以來，在引導保險業服務實體經濟、支持資本市場發展方面取得積極成效。一是規則Ⅱ對綠色債券、科技創新、出口信用保險、農業保險和專屬商業養老保險產品等給予最低資本10%的折扣，有效促進保險業提升服務實體經濟能力，增強服務實體經濟質效。二是規則Ⅱ對保險資金投資大盤藍籌股和公開募集基礎設施證券投資基金（公募REITs）分別給予最低資本5%和20%的折扣，對投資符合條件的銀行股給予減值豁免的優惠政策，支持保險業參與資本市場改革，維護資本市場健康平穩發展。

（二）修訂發佈《保險保障基金管理辦法》，增加風險處置資源。會同財政部、人民銀行對2008年頒佈施行的保險保障基金管理辦法進行了修訂，提高了保險保障基金費率，明確財產險和人身險保障基金融通機制，增加風險處置資源，同時完善了保險保障基金的救助規定和相關監督管理措施。

（三）完善償付能力監管評估體系。修訂發佈《保險公司風險綜合評級（分類監管）評價標準》，強化定量指標與定性監管相結合，提高風險綜合評級制度科學性。每季度對公司風險進行全面評價，形成“評級、通報、約談、整改”的閉環工作機制。

（四）積極推進保險公司發行無固定期限資本債券有關工作。會同人民銀行聯合發佈《關於保險公司發行無固定期限資本債券有關事項的通知》，拓寬保險公司資本補充管道。

二、2022年保險業運行平穩

（一）保費收入穩步增長。2022年，我國保險業原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財產險業務原保險保費收入1.3萬億元，同比增長8.9%；人身險業務原保險保費收入3.4萬億元，同比增長3.1%。

（二）償付能力充足率指標保持在合理區間。2022年末，保險業綜合償付能力充足率為196%，遠高於100%的達標線。其中，財產險公司、人身險公司和再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

（三）風險綜合評級結果整體保持穩定。2022年末，保險業風險綜合評級結果為：風險小的A類公司49家，風險較小的B類公司104家；風險較大的C類公司（即中風險公司）16家；風險嚴重的D類公司（即高風險公司）11家。

三、穩妥有序化解風險

（一）持續加強償付能力風險監管和穿透式監管。一是持續加強行業償付能力風險監測。全年召開四次償付能力監管委員會季度工作會議，分析研判保險業償付能力和風險狀況。深入開展市場調研，指導協同各銀保監局做實償付能力風險監測工作，不斷加強償付能力分析預警能力。二是啟動2022年度保險公司償付能力風險管理能力監管評估工作。組織對70家保險公司開展現場評估，推動公司健全風險管理機制、提升行業風險管理能力。三是貫徹落實中央巡視整改和中央審計委有關要求，強化財會監督。對2家保險公司開展財會專項檢查，對22家保險公司開展財會或償付能力數據真實性檢查，對4家公司典型問題公開通報，強化監管剛性約束，夯實風險監測數據基礎。

（二）防範化解重點公司風險。一是穩妥有序推進高風險機構風險處置工作。如期完成“明天系”保險機構接管。創新處置模式，建立風險處置專項工作機制，成立專班或專責組推動高風險機構風險化解，推動地方政府落實屬地責任，制定風險處置方案。對高風險機構實行貼身監管，防範流動性、涉眾事件等風險隱患。二是對償付能力不達標和出現償付能力風險苗頭的公司，及時採取監管約談、風險提示、現場督導等多種方式，督促公司採取有效措施改善償付能力。2022年，全系統就償付能力相關風險對保險公司進行監管談話128家次，發送監管風險提示函65家次，下發監管意見書22家次，採取行政監管措施5家次，要求11家次保險公司提交預防償付能力充足率惡化或完善風險管理計畫。

（三）補齊制度短板，支持保險公司補充資本。一是補齊監管短板。發佈《銀行保險機構關聯交易管理辦法》，規範保險公司關聯交易行為。開展股權和關聯交易專項整治，加強穿透監管，嚴防內部人控制和大股東操縱。公開通報並及時清退第5批違法違規股東，強化股東約束。發佈《保險資產管理公司管理規定》，規範保險資金運用行為，加強保險資金投資非標資產的風險排查，防範資金運用風險。發佈《人身保險產品資訊披露管理辦法》，分兩批次對40餘家公司的產品設計、定價、條款表述等問題進行公開通報，規範市場秩序。二是支持保險公司通過適當途徑補充資本金。2022年，支持保險行業通過市場化方式補充資本540.47億元，其中20家保險公司股東增資412.67億元，10家保險公司發行資本補充債127.80億元。