人民銀行上海總部著力提升金融惠企利民質效

2023-05-07 12:24:36 · UDF国际金融 · 人民銀行上海總部

2023年以來，人民銀行上海總部在總行黨委正確領導下，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大和中央經濟工作會議精神，緊緊圍繞黨中央、國務院決策部署和總行工作要求，持續優化金融服務管理，推動支付服務減費讓利，加強現金供應保障，建立健全征信體系，不斷提升企業的獲得感和群眾的滿意度。

推動支付服務減費讓利，不斷提升市場主體獲得感

夯實政策宣傳推廣。人民銀行上海總部督促轄內銀行、非銀行支付機構加強人員培訓，完善制度和系統，為落實支付服務減費讓利工作打好基礎。指導轄內所有銀行對公網點和支付機構通過線上、線下多管道，加強對涉及支付服務減費讓利政策的五大類12項支付收費專案的資訊披露。同時，“進園區、進企業、進商圈”對小微企業和個體工商戶開展宣傳活動，打通政策傳導“最後一公里”。

完善政策保障機制。人民銀行上海總部將減費讓利工作與上海市政府助企紓困相關政策有機結合，引導轄內銀行和支付機構通過明確中小企業劃型標準規定、強化銀政數據比對、深化同業交流等方式，提升對小微企業和個體工商戶的動態識別能力，對因缺乏部分資訊未能劃型的客戶，按照“應降盡降”原則覆蓋，實現政策“應享盡享”。

提升減費讓利實效。人民銀行上海總部引導銀行、支付機構在政策規定的降費幅度基礎上，結合自身實際開展自主降費，鼓勵擴大降費範圍，加大讓利幅度。同時，通過暗訪、現場巡查、電話和問卷回訪等方式開展多輪次督查評估，及時發現問題、糾偏促改，確保減費讓利政策取得實效。支付服務減費讓利政策實施以來，上海市地方性銀行和支付機構已完成識別全國範圍的小微企業和個體工商戶超4000萬戶、有經營行為的個人近300萬戶，實現降費112.5億元，累計惠及全國範圍的市場主體超3700萬戶。

積極踐行金融為民理念，著力提高現金服務水準

提升商業銀行現金服務。人民銀行上海總部堅持現金服務全鏈條管理理念，指導商業銀行做好營業網點現金櫃檯、自助機具現金服務工作，完善養老金發放高峰期和極端突發情況下的現金服務應急預案，有效滿足公眾現金存取需求。要求商業銀行持續做好小面額人民幣、殘損人民幣兌換等工作，暢通綠色通道，做好資訊公示，向公眾提供靈活的預約兌換服務。保持流通中人民幣整潔度，開展《不宜流通人民幣紙幣》標準宣傳工作，指導商業銀行合理配置現金清分機具，按照標準設置現金清分機具閾值，扎實推進回籠現金全額清分工作，加大殘損人民幣回收力度。針對一次性存兌大量硬幣、紀念幣等情況，鼓勵商業銀行靈活採取櫃面人工清點、硬幣自助機具兌換、封包後臺清點入賬等分類處置模式，提高現金業務辦理效率。

強化整治拒收人民幣現金工作。人民銀行上海總部指導商業銀行以營業網點為基礎陣地，採用銀行網點區域覆蓋和基本存款帳戶開戶單位管理相結合的方式，配合做好拒收人民幣現金線索排查工作，引導各類市場主體自覺作出抵制拒收人民幣現金行為承諾，並動態掌握各類市場主體現金收付和現金存取需求，推動商業銀行現金服務有效觸達基層社區，營造良好的現金流通環境，切實維護人民幣法定貨幣地位。2023年一季度，人民銀行上海總部指導全市商業銀行開展營業網點定點宣傳4921次；通過“進企業、進校園、進社區、進村居”等方式組織現場集中宣傳130次；向開戶單位通過短信提示或寄送宣傳材料、倡議書292次。

推動現金服務適老化發展。人民銀行上海總部針對上海市老齡化程度較高、適老化現金服務需求突出等情況，指導商業銀行圍繞無障礙硬體配備、助老便民服務等方面因地制宜開展工作，保障老年群體使用現金的權利。一是推動現金自助機具適老化改造。商業銀行通過推出大字版、關愛版介面，安排工作人員輔助老年人自助辦理業務，破除老年人使用自助機具的障礙。同時，加大對可受理存摺自助機具的投入，近5年全市配備現金版智能櫃員機數量從369臺增至2555臺，增幅達592.4%，其中84.6%支持老年人使用存摺辦理現金業務。二是持續優化適老化現金服務。銀行網點設置敬老服務窗口，為老年客戶提供綠色通道，櫃員主動採取放慢語速、使用方言等人性化的助老服務，針對部分老年客戶行動不便等特殊情況，靈活提供上門服務、遠程代辦等延伸服務。

堅持基礎征信服務定位，助力社會信用體系建設

推進信貸機構接入金融信用資訊基礎資料庫，建立健全覆蓋全社會的征信體系。截至2023年3月底，上海地區共有280家機構對接金融信用資訊基礎資料庫，持續報送個人、企業信貸記錄，逐步實現對上海地區信貸機構的全覆蓋。大力推廣多樣化的查詢管道，動態優化個人自助查詢機佈局，覆蓋全市所有行政區域；逐步推廣企業自助查詢機，進一步豐富查詢管道。指導13家銀行業金融機構開通網銀或手機App查詢企業和個人信用報告，通過微信公眾號“上海征信查詢指南”宣傳信用報告線上查詢管道，在上海疫情嚴峻時期為企業和個人提供快捷方便的線上查詢服務。

優化地方融資環境，助力鄉村振興。人民銀行上海總部推動設立上海市地方征信平臺，以“中小微企業資料庫”和“新型農業經營主體資料庫”建設為核心，歸集政府相關部門公共信用數據，為中小微企業融資提供服務。加強與地方政府相關部門、轄內金融機構的溝通，指導平臺運維機構完善平臺功能，提升服務水準，創新服務產品。深化農村信用體系建設，建成新型農業經營主體資料庫，積極開展信用戶、信用村、信用鎮的評定工作，在上海全部9個涉農區全面落地。

指導金融機構依託應收賬款融資服務平臺、長三角征信鏈平臺助力中小微企業發展。2022年，上海市通過應收賬款融資服務平臺助力企業融資，其中促成中小微企業融資筆數和金額分別占企業融資總量的96.29%和88.08%。深化長三角征信鏈推廣和應用，上海地區共有6家企業征信機構接入長三角征信鏈平臺，累計上鏈企業1167萬戶，推動涉企信用資訊跨地區互聯互通；指導轄內32家銀行業金融機構依託長三角征信鏈平臺開展查詢應用，通過獲取跨區域涉企資訊，在企業信貸審查、風險預警和關聯審查等方面充分發揮作用，助力區域一體化發展。