作為一片試驗田，天津自貿試驗區“先行先試”通過金融創新持續服務實體經濟發展。自掛牌成立8年多以來，天津自貿試驗區金融工作協調推進小組辦公室已累計推出了135個金融創新案例。其中，僅去年就有21個。可以看到，這些案例中不乏首單、首個。
東疆碼頭作業區
近期，在天津海關創新“租賃+維修改裝”模式的支持下，一架保稅租賃飛機經退租、“客改貨”後，即將開啟保稅租賃的第二租期。“這架波音737-800飛機剛剛完成‘客改貨’改裝，正在進行海關相關的申報工作，預計業務在5月底落地。”東疆綜保區（簡稱東疆）管委會相關負責人說。這是東疆繼去年11月完成全國首單綜保區內飛機“客改貨”業務後的最新“續作”，進一步拓寬了保稅租賃飛機資產交易和處置的管道，也意味著東疆融資租賃創新從首單“摸著石頭過河”走向“多點開花”的快速推廣。
“客改貨”飛機
日前，天津自貿試驗區金融工作協調推進小組辦公室發佈了2022年第二批自貿試驗區金融創新案例，全國首單綜保區內飛機“客改貨”業務上榜。近些年，我國早期引進來的租賃飛機陸續進入退租階段，且不少飛機機齡較長，繼續以客機身份運營需要支付較高的維修保養成本，性價比不高。將客機改造成貨機，成為國內航空租賃市場的熱門選擇。而東疆闖出來的綜保區內飛機“客改貨”創新正是對此的精彩作答，也為國內“中老齡”飛機的交易和處置探索出全新路徑，具有很高的實用性和推廣價值。
在融資租賃產業配套方面，東疆還率先探索融資租賃公司和商業保理公司信用擔保保全機制。具體來看，東疆管委會與天津自貿試驗區人民法院等司法機關通過府院聯動機制，構建融資租賃領域“信用保全白名單”機制，允許租賃公司在申請訴訟財產保全過程中以自身資信進行擔保，免於提供擔保財產或相應保險等擔保措施，一舉破解了企業訴訟財產保全時的資金及資產占壓問題，把企業優質的信用資源轉換為真正的現實紅利。該經驗被列入2022年天津自貿試驗區金融創新案例、入選商務部《國家服務業擴大開放綜合試點示範建設最佳實踐案例》。
“當前，信用擔保保全機制已適用信用保全案件600餘件，涉及保全標的超5億元，累計為企業節約了上千萬元的直接經濟成本。”天津自貿試驗區人民法院東疆融資租賃法庭副庭長陶俊告訴記者，目前進入“信用保全白名單”的企業已由試點初期的2家擴容至14家，信用保全機制讓企業保全申請的整體效率提升3倍以上，平均保全週期縮至1天，挽損率大幅提升60%。
應市場之需、解企業之急，東疆近些年用創新突破的方式不斷打通行業發展的“梗阻”，實現了首單海外工程項下離岸設備租賃業務、首例無形資產租賃糾紛判決以及發行國內首單融資租賃行業鄉村振興債券等諸多全國首單、首例，持續用融資租賃創新來助力天津實體經濟穩健發展。
家住河北省唐山市的水產養殖戶陸寶均曾有一件發愁的事兒，眼瞅著養殖的魚塘規模從最初的幾畝、幾十畝發展到上千畝，業務量不斷上升，但融資卻“卡殼”了。
“我們每畝魚塘一年大概需要投放10多噸飼料，光飼料錢就得提前支付十幾萬元。”有著近20年淡水魚養殖經驗的陸寶均在一次農村金融推廣活動中認識了新希望（天津）商業保理有限公司唐山分支網點的工作人員，“這時我才知道拿著淡水魚銷售合同、魚飼料採購合同等相關憑證就有機會獲得保理融資，太方便了。”
經過保理公司工作人員實地考察，陸寶均順利獲得一筆保理融資，而且融資額度可以迴圈使用，隨借隨還。他坦言，隨著消費理念不斷更新，人們對魚的需求也有了明顯變化，以往集中購買三五斤重的，而現在從一斤多到七八斤的都有較大市場，所以必須在合適的時間點隨時出魚補苗，急需靈活的資金支持。“這個保理融資和我的需求非常匹配，每次賣了魚都可以通過平臺進行還款，真正實現了想用多少用多少。”陸寶均說。
新希望（天津）商業保理有限公司是天津金融服務機構助力農戶、中小微企業發展的一個縮影，其在國內首創的農業保理數位化服務平臺、發行全國首單鄉村振興ABN產品等均被列入天津自貿試驗區金融創新案例，成為保理行業服務“三農”、中小微企業的典型。
不只是新希望（天津）商業保理有限公司，天津商業保理行業創新亮點紛呈，其中中化保理落地央企首單N+N全形態保理資產ABS儲架、中心商務片區落地數字人民幣保理業務等均入選2022年自貿試驗區金融創新案例，引金融“活水”，精准“滴灌”產業鏈中小微企業。
去年5月，由中化保理主導、全國首單以央企保理公司作為原始權益人和資產服務機構，集合N個核心企業、N個供應鏈條上的中小微企業，相容一般應收賬款保理和附商票應收賬款保理等多種基礎資產形態的ABS儲架成功獲批，發行總金額不超過50億元。
與普通發行方式不同，儲架發行制度是一次核准、多次發行的再融資制度，審核程式相對簡化，發行人的資金使用效率更高。“今年一季度，中化保理在N+N全形態保理資產證券化產品儲架下已連續完成兩期發行，發行總規模達3.11億元，入池資產覆蓋核心企業125家，直接服務產業鏈供應鏈上中小企業33家，涉及建築工程、化工等20餘個國家重點發展行業領域。”中化保理相關負責人表示，通過發行ABS產品，及時引導金融“活水”支持產業鏈供應鏈上的中小微企業，助推產業鏈供應鏈平穩通暢運行。
今年是國家賦予天津商業保理行業試點的第十一年。截至一季度末，天津商業保理行業資產總額達到3000.5億元，保理融資餘額超2500億元，全國領先優勢持續凸顯。通過不斷創新業務模式，天津商業保理行業活力滿滿，“城市名片”愈加閃亮。
建設銀行系統內首單海運費項下短期出口信用保險綜合險保單融資，突破了信保融資支持出口貨物貿易領域的局限；交通銀行天津市分行研發設計的跨境電商綜合金融服務平臺，加快了跨境電商市場參與主體的資金到賬速度，降低了交易成本；浙商銀行天津分行推出“浙商數據保”，助力企業外匯衍生品交易……天津自貿試驗區在推進跨境貿易投融資便利化上下足了功夫。
融資租賃海工平臺
就在幾個月前，建設銀行天津市分行為天津航通國際物流股份有限公司辦理了海運費項下短期出口信用保險綜合險融資業務，年利率在4%以下，放款超200萬元。這是天津金融機構首個綜合險保單融資落地國際貨運代理行業應用場景。
“通常，貨代企業需要提前交付船公司運費，而委託客戶的應收賬款往往有3個月到6個月的賬期，加上近年來受疫情及國際形勢影響，國際航運費波動劇烈，我們的資金周轉壓力很大。”一家貨代企業的工作人員表示，由於企業輕資產，缺乏抵押物，經常滿足不了銀行的融資條件，如果尋找擔保公司提供擔保又會加重企業成本。
而建設銀行天津市分行的這一創新業務開啟了海運費保單融資的想像空間。“企業向中國信保天津分公司投保短期出口信用保險綜合保險，並在貨物發運後向我行提交與委託方確立債權、債務關係的背景材料，由中國信保出具《承保通知書》後，由我行為企業提供短期出口信用保險綜合險貸款。”建設銀行天津市分行相關負責人表示。
缺擔保、少抵押似乎是外貿企業融資難的“通病”。去年5月，浙商銀行天津分行推廣“浙商數據保”業務模式，即通過運用國家外匯管理局跨境金融服務平臺等外部平臺的收付匯等數據，採用“模型審批+人工調查”方式，對符合一定條件的企業給予純信用授信額度，專項用於辦理對客外匯衍生品交易。
浙商銀行天津分行相關負責人對記者表示，“浙商數據保”主要用於企業辦理對客外匯衍生品交易免抵保證金，不涉及貸款利率。單個企業的單筆授信額度上限為5000萬元，單筆業務期限最長不超過一年。“我們主要關注企業近一年經常項下收付匯總量、主營業務收入情況，以及是否存在騙稅、偷稅、逃匯、騙匯等違法或行政處罰記錄等，通常1個至2個工作日即可以短信方式向預留企業聯繫人回饋額度審核結果。”據他介紹，截至目前，已有31家企業通過該業務從浙商銀行天津分行獲得融資。
創新不止於此。通過與支付機構合作，交通銀行天津市分行的跨境電商綜合金融服務平臺給客戶帶來很多便利。據瞭解，傳統的跨境貿易需要逐筆提交及審核，業務流程及週期較長，結算管道難以滿足跨境電商業務處理需求。而該平臺集交易通知、資金入賬、數據申報、報表統計等功能於一體，可實現對“小額、高頻、電子化”的業務資訊進行集中批量處理，實現商戶的“無感”結算。交通銀行天津市分行相關負責人表示，目前該平臺運營平穩，自2022年9月上線至2023年3月，已實現商戶備案2萬多戶，跨境收款超20億元。
近些年，國內積極鼓勵發展新型離岸貿易業務。該業務是指我國居民與非居民之間發生的，交易所涉貨物不進出我國一線關境或不納入我國海關統計的貿易，包括但不限於離岸轉手買賣、全球採購、委託境外加工、承包工程境外購買貨物等。
在推動離岸貿易發展方面，“天津模式”尤受外界關注。截至今年3月末，天津港保稅區內已有5家企業成功借助離岸貿易“天津模式”落地30單業務，合計貿易額約9500萬美元。
天津港保稅區管委會相關人士告訴記者，離岸貿易“天津模式”是針對企業開展一般離岸貿易時的難點，立足實體經濟，依據真實貿易背景，不受產業目錄等限制，以一種更為開放的模式服務實體經濟，靈活且更符合企業實際需求。其中，在天津自貿試驗區政策框架內，由商業銀行制定業務操作方案後，相關管理部門和屬地行政主管部門多方共同會商是該模式的主要特點。
為深化離岸貿易“天津模式”發展，天津港保稅區管委會聯合商業銀行助力該模式下的資金結算業務持續落地。值得注意的是，中信銀行天津分行去年10月幫助天津一家大豆加工企業完成來自新加坡的4674萬美元的收匯業務入選2022年天津自貿試驗區金融創新案例。
中信銀行天津分行相關負責人告訴記者，上述業務是在金融監管部門支持基於實體經濟創新發展需要的新型離岸貿易業務，鼓勵銀行實施客戶分類管理，為真實、合規的新型離岸貿易提供跨境資金結算便利的大背景下，該行結合“天津模式”落地的創新業務優化了大宗商品離岸貿易業務的真實性審核。天津港保稅區管委會相關人士表示，在獲得離岸貿易“天津模式”支持後，相關企業可以通過離岸轉手買賣，更加靈活的規避交易風險，平抑國內國際市場價格波動。
最近，離岸貿易“天津模式”又在海外工程承包領域“擴圍”。據天津港保稅區管委會相關人士介紹，離岸貿易“天津模式”目前已覆蓋集團採購、大宗商品離岸貿易和海外工程承包3個業務領域。
隨著“雙碳”戰略持續推進，綠色金融業務已成銀行業競逐的重要賽道。天津在綠色金融領域打出了“產品+工具”的組合拳：全市首筆可再生能源補貼確權貸款、推動多地聯動開展綠色中長期投放……一批創新金融產品的成功發放解決了企業融資的“痛點”。
“以前專案貸款一般以固定資產抵押作為主要擔保方式，對於輕資產的優質專案非常不利。有的企業儘管補貼類資產比較優質，但沒有相關的檔提供支持。”這是工商銀行天津市分行的工作人員此前對轄內新能源發電企業上門行銷時瞭解到的企業融資處境。據他介紹，在走訪調研中，他們瞭解到中國電建集團在天津有多個分佈式光伏發電專案，其中一個滿足可再生能源補貼確權貸款的要求。
此前，國家發改委、財政部、人民銀行等五部委聯合印發的《關於引導加大金融支持力度促進風電和光伏發電等行業健康有序發展的通知》中明確“鼓勵金融機構創新補貼確權貸款模式”。“當時我們立刻成立專門工作小組，與客戶就該政策進行了溝通，將該企業現有專案進行整理並以最快時間將專案報批。2022年12月，以已確權應收未收的財政補貼資金收費權及電費收費權作為增信措施，向企業發放專案貸款2563萬元。”工商銀行天津市分行該專案負責人說。
事實上，工商銀行天津市分行早在幾年前就已經開始了綠色金融的探索，創造了多項“首單”。比如，2021年8月，該行為一家石化企業辦理了全國首筆“雙質押登記”碳配額貸款，以該企業減排改造節約的40萬噸碳配額作為押品，在無土地、房地產等不動產抵押的前提下，新發放流動資金貸款1000萬元。據介紹，截至2022年末，該行綠色信貸領域貸款餘額達到了481億元。
除了押品和增信措施類的創新，在“區域聯動”創新上，浦發銀行天津分行打了個樣兒。2022年初，浦發銀行天津分行為天津自貿試驗區企業新華電力發展投資有限公司旗下4家專案公司實現放款合計5.125億元，品種為營運期貸款，期限均在10年以上，投向為太陽能利用設施建設和運營。該項投放屬於綠色中長期投放，被納入人民銀行碳減排支持工具範疇。值得注意的是，該項投放以浦發銀行天津分行作為中心點，聯合南京、呼和浩特、西寧、昆明、烏魯木齊等分行為多地共12個專案同步聯合貸款，打破了以往融資投放僅限於本區域的限制。
從“單一分行”到“多地聯動”，這是個需要多點位協調的“大工程”。“這個專案需要分行之間對專案盡調、貸後管理等相互配合，天津分行主要做好集團的盡職調查、專案所在地分行主要做好專案的盡職調查。依託於行內聯合貸款制度，分行之間分工明確，確保了多地聯動順利推進。”據浦發銀行天津分行相關負責人介紹，截至目前，浦發銀行天津分行綠色信貸餘額超170億元。
近年來，天津大力推動綠色金融發展。目前，天津已建立了綠色金融服務聯席會議制度，印發了《天津市金融服務綠色產業發展推動碳達峰碳中和工作若干措施》，梳理了兩批217個綠色低碳專案，組織金融機構精准對接。截至去年末，全市綠色貸款餘額4942億元，同比增長22.36%，占全部貸款餘額的11.6%。
在南開大學迴圈經濟與低碳發展研究中心主任王軍鋒看來，天津的製造企業較多，綠色轉型需求旺盛。企業在持續性綠色轉型中的成本壓力不容忽視。“在綠色信貸實踐中，要將新興的綠色專案及時納入綠色信貸優惠。我們要及時關注企業這些動態的綠色低碳發展新方向、新領域，建立納入綠色金融支持範疇的對接機制，根據需求創新融資工具，讓企業享受到更多元化的金融支持。”王軍鋒說。
FT帳戶結算量達6900億元金融“新基建”
企業實惠多
在天津自貿試驗區金融創新中，允許開設FT帳戶是極具“吸金”效應的政策紅利之一。自2019年落地至今年4月末，天津自貿試驗區累計有1175家企業開立FT主帳戶1194個，FT帳戶結算量達6900億元。
FT帳戶，也就是業內所稱的自由貿易帳戶，是指金融機構根據客戶需要在分賬核算單元開立的規則統一的本外幣帳戶。該帳戶一般採用主、子帳戶模式，且帳戶內資金可自由兌換。
與傳統的銀行帳戶相比，FT帳戶是天津自貿試驗區探索投融資匯兌便利、擴大金融市場開放和防範金融風險的重要制度安排之一。依託FT帳戶，天津自貿試驗區近些年持續推進金融創新，比如創新推出“FT帳戶分公司”模式，實現天津市首單FT帳戶項下境外機構代發薪和繳稅業務等。
招商銀行天津分行是可辦理FT帳戶的商業銀行之一。早在2020年，這家銀行率先為一家跨國企業辦理了FT全功能型跨境人民幣資金池業務。該業務是天津市首筆FT全功能型跨境人民幣資金池業務。
“這家跨國企業是一家集酒店管理、資訊技術、採購貿易於一體的旅遊產業集團。通過搭建FT全功能型跨境人民幣資金池，我們為其解決了總部人民幣資金在岸集約化管理和靈活調撥的難題。”招商銀行天津分行相關負責人告訴記者，該業務在天津自貿試驗區落地，進一步擴大了人民幣跨境使用範圍，便於企業統籌運用國內、國際兩個市場，有效降低資金成本，提高資金使用效率。同時，其也能突破地域限制為異地企業辦理，可為天津引來更多的跨國企業。
對企業來說，開設FT帳戶具有便利國際結算、提高資金使用效率、降低匯兌成本等多重好處。在不少金融從業者看來，FT帳戶更像架起了一條高速公路，有助於企業進行全球資金管理。
“結合天津自貿試驗區特色，我行不斷發揮FT帳戶優勢，重點圍繞‘FT資金交易、FT跨境融資、FT全功能跨境資金池’三大場景，滿足天津市優質企業跨境結算、匯兌、融資和資金管理等各類業務需求。”招商銀行天津分行相關負責人說。
截至今年4月末，招商銀行天津分行已為416家企業開立了FT帳戶，累計收支額4051.55億元。據該行相關負責人介紹，這些客戶涉及醫藥、能源、建築工程、先進製造等眾多領域。
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