泰国汇商银行数字贷款业务上线3个月赢得4.5万客户！

2023-06-02 16:03:00 · 华为企业业务 · 华为企业业务

SCB希望利用数字化银行技术服务泰国一半的人口，成为泰国最佳的全能银行。

泰国汇商银行（Siam Commercial Bank，以下简称SCB）是泰国第二大商业银行，其全类型服务在同业中处于领先优势地位。同时，作为领先的数字化金融机构，SCB已成功转型为金融科技集团。

与许多国家一样，泰国正在经历人口结构的迅速变化和消费者偏好的相应变化。千禧一代成为泰国的消费主力，他们对传统银行的忠诚度偏低，如果他们觉得自己可以在其他地方获得卓越的数字体验，则更愿意更换新银行尝试新的金融服务。据麦肯锡公司的数据显示，26%的泰国本地消费者在2020年至2021年期间更换了常用银行，另有51%的消费者在考虑更换银行。

泰国普惠金融政策引导

泰国过去几年在普惠金融中取得了较大的进展，推动实时数字支付PromptPay及Fintech企业的贷款创新，2023年第一季度将立法推动数字银行牌照申请，同时，该国仍有近50%的人口没有接触过银行产品，18%的人口仅有银行账户，没有享受到金融服务。

传统银行面临金融科技企业的挑战，普遍面临新增用户减缓、交易增速放慢、成本加剧等压力。2021年，SCB作为全国的系统性银行，积极面对挑战，实现敏捷转型，确定以数字化转型为策略目标，逐步重构经营模式的未来战略蓝图，并通过采用先进的公有云技术，构建数字银行核心业务系统，支撑未来业务数字化转型的发展。

如今SCB已成功转型为一家“数字银行”，2021年交易量增长58%，服务1430w数字用户（泰国2021年人口统计为6999万），数字业务交易额占比70%，数字化渗透率高达84%。如此耀眼业绩的背后有哪些金融科技的加持？我们一探究竟！

以个人贷款业务为例，泰国的银行传统放贷方式从线下渠道提交材料，到网点员工核验申请，再到审批发放贷款，需耗时数日，甚至一周以上，对于生活较偏远地区的泰国民众，非常不便。传统纸质传递的放贷流程带来的时间成本使得贷款业务增长缓慢，同时网点销售模式不能及时互动，无法提供实时营销、互动等服务体验，难以吸引新一代的年轻客户。

SCB希望以数字化方式快速迭代传统服务，创新地提供敏捷、高效的线上贷款产品，将服务从线下搬到线上，减少材料提交，简化人工审批工作量，为民众提供更便捷的贷款服务的同时，迅速打开个人小额贷款市场。云作为敏捷、高效的代名词自然地成为首选技术方案。

华为服务泰国已有20余年，在当地有专业的服务团队。SCB在了解华为数字银行解决方案后，决定一起打造“数字贷”创新业务，经过不断碰撞需求，数字贷业务成功敏捷上线：

❖ 业务审批时间从数天降低到分钟级，大幅提升服务效率；

❖ 线上操作的用户体验极佳，交互时延小于10ms，相比竞争者提升200%；

❖ 基于容器技术的业务系统，交易处理并发量相比同业提升了2倍；

❖ 满足银行安全及泰国金融PDPA合规要求。

数字贷业务上线后果然获得很多客户的青睐，短短3个月内SCB便增长了4.5万新客户。不仅如此，SCB利用该方案提供的开放银行技术，与本地饮食、健身、医疗等众多生态伙伴合作，推出开放金融服务。创新的数字银行业务产品，降低银行运营成本与客户使用成本，提高服务满意度，更加速数字化转型，驱动业务增长战略，可谓一举多得。