關於德國保險製度，你了解多少？

2023-06-07 15:07:00 · 德国管家德国商务中心 · 德國小管家

德國是世界上最早建立社會保障製度的國家，也是世界上社會保險製度最完善和復雜的國家之一。

德國一直堅持推行強製性的社會保險製度，在醫療保險上亦是如此，德國實行的是一種強製性的、以社會健康保險為主、輔之以商業保險的醫療保險製度，這種強製性的社會健康保險製度覆蓋了德國91% 的人口，加之商業保險的作用，德國整個健康保險製度為其99.8%的人口提供了醫療保障。

在德國工作的任何人都必須繳納強製性社會保障金。費用由您和您的雇主平分，這意味著社會保障繳款的平均總額約為您工資的 20-22% 。而您所需繳納的社會保障款則由您的雇主直接從您的月薪中扣除，主要涵蓋以下領域：

法定健康保險 ( gesetzliche Krankenversicherung - GKV )

在德國，幾乎每個人都必須交法定健康保險（目前大約 90% 的人繳納健康保險）。如果您是個體經營者，或者您的年收入超過 66,600 歐元，您也可以選擇購買私人健康保險或自願繳納 GKV（法定健康保險）。

您的供款約為總工資的 14.6%，由您和您的雇主平均分配（各 7.3%），到 2023 年最高交款上限為 4.987.50 歐元。GKV 支付大部分醫療費用，包括住院費用治療、牙科保健和藥物。交了法定健康保險也會自動使您有資格獲得疾病津貼 ( Krankengeld )和產假津貼 ( Mutterschaftsgeld )。

養老保險 ( Rentenversicherung - RV )

在德國工作的任何人都必須參加養老保險計劃。隨著時間的推移，您的供款會逐漸增加，這是為您的退休生活提供基本保障。如果您是自雇人士（即您經營自己的企業或自由職業者），您可以選擇私人養老金計劃。

法定繳款目前為您工資的 18.7%（雇員和雇主各為 9.35%），最高繳款上限在德國西部為 7.300 歐元，在德國東部為 7.100 歐元。

長期護理保險 ( Pflegeversicherung )

自1995年以來，德國的每個人都必須繳納長期護理保險，該保險會在您因年老、事故或疾病需要護理時為您提供保障。任何擁有法定健康保險的人都會自動獲得保險；如果您有私人健康保險，您可能需要專門申請長期護理保險。

目前，每月供款是您總收入的3.05%（如果您沒有孩子，則額外增加0.35%），在東德和西德，每月的最高交款上限為 4.987.50。這筆捐款（不包括無子女人員的附加費）由您和您的雇主平分。扣除額將轉移到您的健康保險計劃中。

失業保險 ( Arbeitlosenversicherung )

德國的工人還必須繳納失業保險金。這些捐款用於向任何失業的人提供失業救濟金。

目前每月供款是您總工資的 2.4%，西德每月最高上限額為 7.300 歐元，東德最高上限額為 7.100 歐元。供款由您和您的雇主共同承擔（各 1.2%）。

為確保每個人都能參加失業保險計劃，如果您符合以下條件，您也可以自願繳納失業保險金：

♦每周至少工作 15 小時的個體經營者

♦在德國以外的非歐盟國家工作

♦有在讀職業進修課程

♦在孩子 3 歲生日後休育兒假

工傷保險 ( Unfallversicherung )

職業意外保險於 1884 年在德國成立，是為在發生工傷事故或與工作有關的疾病時提供保護和援助的一種保險。如果您有工作或正在接受職業培訓，則無論您的薪水是多少，您都會自動獲得保險。保險計劃還涵蓋學齡兒童。如果您是個體經營者或自由職業者，您也可以為自己（以及您的配偶，如果他們與您一起工作）購買自願保險。

如果發生工作事故或職業病，法定保險包括：

♦醫療費用（包括康復）

♦幫助您重返工作崗位的福利和服務（例如培訓）

♦對您和您的家屬的補償。

法定意外保險的供款完全由您的雇主出資，這意味著您無需額外支付費用即可獲得保險。