关于德国保险制度，你了解多少？

2023-06-07 15:07:00 · 德国管家德国商务中心 · 德国小管家

德国是世界上最早建立社会保障制度的国家，也是世界上社会保险制度最完善和复杂的国家之一。

德国一直坚持推行强制性的社会保险制度，在医疗保险上亦是如此，德国实行的是一种强制性的、以社会健康保险为主、辅之以商业保险的医疗保险制度，这种强制性的社会健康保险制度覆盖了德国91% 的人口，加之商业保险的作用，德国整个健康保险制度为其99.8%的人口提供了医疗保障。

在德国工作的任何人都必须缴纳强制性社会保障金。费用由您和您的雇主平分，这意味着社会保障缴款的平均总额约为您工资的 20-22% 。而您所需缴纳的社会保障款则由您的雇主直接从您的月薪中扣除，主要涵盖以下领域：

法定健康保险 ( gesetzliche Krankenversicherung - GKV )

在德国，几乎每个人都必须交法定健康保险（目前大约 90% 的人缴纳健康保险）。如果您是个体经营者，或者您的年收入超过 66,600 欧元，您也可以选择购买私人健康保险或自愿缴纳 GKV（法定健康保险）。

您的供款约为总工资的 14.6%，由您和您的雇主平均分配（各 7.3%），到 2023 年最高交款上限为 4.987.50 欧元。GKV 支付大部分医疗费用，包括住院费用治疗、牙科保健和药物。交了法定健康保险也会自动使您有资格获得疾病津贴 ( Krankengeld )和产假津贴 ( Mutterschaftsgeld )。

养老保险 ( Rentenversicherung - RV )

在德国工作的任何人都必须参加养老保险计划。随着时间的推移，您的供款会逐渐增加，这是为您的退休生活提供基本保障。如果您是自雇人士（即您经营自己的企业或自由职业者），您可以选择私人养老金计划。

法定缴款目前为您工资的 18.7%（雇员和雇主各为 9.35%），最高缴款上限在德国西部为 7.300 欧元，在德国东部为 7.100 欧元。

长期护理保险 ( Pflegeversicherung )

自1995年以来，德国的每个人都必须缴纳长期护理保险，该保险会在您因年老、事故或疾病需要护理时为您提供保障。任何拥有法定健康保险的人都会自动获得保险；如果您有私人健康保险，您可能需要专门申请长期护理保险。

目前，每月供款是您总收入的3.05%（如果您没有孩子，则额外增加0.35%），在东德和西德，每月的最高交款上限为 4.987.50。这笔捐款（不包括无子女人员的附加费）由您和您的雇主平分。扣除额将转移到您的健康保险计划中。

失业保险 ( Arbeitlosenversicherung )

德国的工人还必须缴纳失业保险金。这些捐款用于向任何失业的人提供失业救济金。

目前每月供款是您总工资的 2.4%，西德每月最高上限额为 7.300 欧元，东德最高上限额为 7.100 欧元。供款由您和您的雇主共同承担（各 1.2%）。

为确保每个人都能参加失业保险计划，如果您符合以下条件，您也可以自愿缴纳失业保险金：

♦每周至少工作 15 小时的个体经营者

♦在德国以外的非欧盟国家工作

♦有在读职业进修课程

♦在孩子 3 岁生日后休育儿假

工伤保险 ( Unfallversicherung )

职业意外保险于 1884 年在德国成立，是为在发生工伤事故或与工作有关的疾病时提供保护和援助的一种保险。如果您有工作或正在接受职业培训，则无论您的薪水是多少，您都会自动获得保险。保险计划还涵盖学龄儿童。如果您是个体经营者或自由职业者，您也可以为自己（以及您的配偶，如果他们与您一起工作）购买自愿保险。

如果发生工作事故或职业病，法定保险包括：

♦医疗费用（包括康复）

♦帮助您重返工作岗位的福利和服务（例如培训）

♦对您和您的家属的补偿。

法定意外保险的供款完全由您的雇主出资，这意味着您无需额外支付费用即可获得保险。