湖北省實施辦法發佈推動銀行機構創新運用企業創新積分向科創企業更多發放信用貸款

2023-06-13 09:01:26 · 人民銀行武漢分行

近期，人民銀行武漢分行聯合湖北省科技廳、財政廳、地方金融監管局、湖北銀保監局等部門印發《湖北省科創企業創新積分信用貸款業務實施辦法（試行）》（以下簡稱《實施辦法》），推動銀行機構創新運用企業創新積分向科創企業更多發放信用貸款。《實施辦法》同步引入全省中小微企業貸款風險補償獎補機制，有效提升銀行科技信貸決策和風險管理水準，更好促進湖北創新鏈與資金鏈深度融合。

《實施辦法》明確政銀合作機制。合作銀行以科創企業創新積分評價結果作為發放信用貸款的重要參考，原則上不包含不動產、准貨幣等資產抵押、動產質押或第三方擔保。科創企業創新積分依據各行業主管部門法定合規數據，由科技部門按照統一的指標體系進行分類量化打分，幫助銀行機構對科創企業“看透、看准、敢貸”。科創企業可憑創新積分評價得分獲得銀行一定額度的信用貸款，解決科創企業“輕資產、缺抵押”的現實問題。

《實施辦法》體現精准支持導向。合作銀行需要將企業創新積分與銀行審貸流程和定價模型有機結合，推出“創新積分貸”等專屬信貸產品，在信貸利率、額度和期限等方面為不同評價等級的科創企業給予差異化支持，以適應科創企業全生命週期的融資需求。目前，已有8家銀行與省科技廳開展創新積分貸試點合作，《實施辦法》出臺後所有銀行機構都可申請開展業務合作。工行湖北省分行、建行湖北省分行、漢口銀行等首批試點銀行“創新積分貸”已精准支持科創企業629家。

《實施辦法》要求提升服務效能。合作銀行要構建專屬信貸審批和信用評價機制，引導內部資源向科創企業傾斜，對創新積分評價結果為“重點支持”和“優先支持”的企業給予一定的利率優惠，人民銀行武漢分行將對符合要求的貸款通過“鄂創融”等結構性貨幣政策工具給予資金支持。目前，工行湖北省分行已建立“白名單+預授信”機制，創新積分貸的利率執行同期限LPR，提交資料後最快2個工作日放款。建行湖北省分行通過“301”模式發放創新積分信用貸款，額度最高可達3000萬元，期限最長可達3年。

《實施辦法》加大風險分擔力度。鼓勵各市（州）將創新積分信用貸款納入中小微企業貸款風險補償範圍，並適當提高不良貸款容忍度和風險分擔比例。允許合作銀行創新積分信用貸款累計不良率達到5%時暫停申報，比一般中小微企業貸款容忍度要高；不良貸款專案本金單筆1000萬元（含）以內，補償比例不低於50%，比一般中小微企業貸款補償比例高出10個百分點，體現財政政策對科創企業的定向扶持力度。

《實施辦法》體現上下聯動作用。省科技廳授權委託省高新中心作為該項工作的省級運營管理機構，從積分評價數據共用、業務監測、風險補償等方面進行全程跟蹤保障，引導各地落實運營管理職責，為銀行機構開展業務創造良好條件。目前，湖北科創企業“智慧大腦”平臺已聚集25.9萬家科創企業數據資訊，實現對企業創新能力直接賦分量化評價功能，銀行機構可在企業授權同意的基礎上，通過接入或登錄查詢等方式獲得相關評價結果，後續各地風險補償及省級獎補資金申報也將通過該平臺進行。

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