英國何以成為「金融科技」企業尋求國際業務擴張的熱門選擇
｜評論｜
Aarti Patel
恒可富副董事
Aarti常駐於恒可富倫敦辦公室，擁有豐富的專業知識，曾為各種不同類型的投資項目提供過服務，客戶類型包括大型跨國集團和中小型企業。在Aarti的職業生涯中曾涉獵不同領域，其中她對金融服務業尤為感興趣。
Winnie Seow Mei
恒可富亞洲業務部主管
Winnie負責幫助英國企業拓展中國和東南亞地區業務，同時協助中國和東南亞企業開拓英國市場。Winnie擁有超過十年的國際擴張從業經驗，曾在公共和私營部門擔任過不同職位，協助跨國企業和中小型企業完成市場準入與擴張需求。Winnie曾經在中國和東南亞地區生活以及工作過，精通英語、馬來語、普通話、粵語和福建話，對亞洲文化具有高敏感度，能與客戶建立良好的合作方式。
四月，2023年英國金融科技周（UK Fintech Week）在倫敦舉辦，吸引了大量國際金融科技公司前往參與活動。近日，2023年倫敦科技周（London Tech Week）火熱拉開帷幕，為期五天的活動吸引了超過3萬人報名參加。
英國首相裏希·蘇納克（Rishi Sunak）在會上宣布成立一支AI工作組，並計劃投入1億英鎊，以確保人工智能在安全環境下健康發展。他在演講中還強調了英國作為全球科技中心的地位。
恒可富英國團隊借此機會深入研究了英國金融科技行業，在本文中為有意前往英國擴張業務的金融科技公司分析了五大蘊含商機的領域。
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英國是全球金融科技中心，擁有豐富的金融服務經驗、大量的科技人才和先進的監管製度。從全球金融科技行業市場規模來看，英國所占的市場份額高達11%，約有2,500家科技公司在此發展。
根據金融科技50強（Fintech50）榜單，前十大金融科技公司中有六家企業的總部設立在倫敦，同時英國前十六大金融科技獨角獸公司的總市值超過了600億英鎊。
英國金融科技行業機構Innovate Finance在其2022年度報告中表示，盡管當前投資活動放緩，但英國仍處於前沿，並保持著其作為歐洲金融科技領先國家的地位，是僅次於美國的全球第二首選國家。
另一份報告還發現，英國金融科技行業去年獲得了約125億美元（114億英鎊）的投資。
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根據英國商業貿易部的數據，金融科技公司可以在以下五大關鍵領域尋求發展機遇：
1. 支付技術
英國正處於支付技術革命的前沿，在數字商務、跨境支付、移動POS支付等領域擁有投資機會。
2. 財富科技
財富科技正在改變投資和資產管理行業。機器人顧問、投資組合管理工具、小額投資和社交交易平臺以及B2B軟件解決方案領域都存在巨大的商機。
3. 信貸技術
信貸技術提供的解決方案能夠加速並提高貸款人的支付處理速度，為貸款和抵押貸款客戶提供個性化體驗，預計將成為一個高增長領域。
4. 數字銀行
近25%的英國成年人在數字銀行擁有賬戶，同時66%的傳統銀行客戶表示，他們計劃在未來完全轉換為數字銀行。
5. 分布式賬本技術 (DLT) 和數字貨幣
到2026年，區塊鏈技術在金融領域的應用預計將達到167億英鎊的全球市場規模。加密貨幣與交易平臺、非同質化代幣（NFT）、另類資產交易和支持結構有望成為市場主導。
總體而言，英國在財富科技（包括個人理財和加密貨幣）以及支付技術方面具有顯著的優勢，這兩類企業的數量占到了英國金融科技企業總數的50%以上。
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提供人才儲備
英國有金融和科技產業以及世界一流大學的加持，能為金融科技領域輸送大量的優秀人才。英國大約有76,500人在該行業工作，這一數字到2030年將增至105,500人。
此外，英國有42%的國際員工都就職於金融科技領域，因此該行業還擁有廣闊的全球人才庫儲備。全球人才簽證（Global Talent Visa）在數字技術領域的應用也將進一步吸引和快速培養來自世界各地的數字技術人才。
提供投資渠道
在英國，金融科技產業在風險投資活動中的占比約為50%。據Dealroom發布的一份報告顯示，2022年英國金融科技行業共獲得114億英鎊的投資。
該報告中還指出，在對比英國和歐洲的行業投資情況時，英國在金融科技領域30%的投資遠高於歐洲的21%。
在英國穩定的天使投資者社區的支持下，企業可以較為輕松地獲得投資，這對於金融科技初創公司擴大規模並成長為跨國企業來說至關重要。
實現全球連通性
英國是全球領先的國際金融中心，擁有90,000多家不同的國際金融和專業服務公司，其中包括專業的法律和咨詢公司。由此，英國構建出一個新興的商業生態系統，可為金融科技行業的發展提供適當的支持。
此外，英國還與新加坡、韓國、中國、香港和澳大利亞這五個金融科技中心分別簽訂了金融科技橋梁協議。這些定製協議旨在減少國際市場壁壘，為全球化拓展和合作創造了寶貴的機會。
提高研發能力
英國各地都設有卓越的技術中心，專門致力於研究金融科技、金融服務、大數據、計算機科學、網絡安全、數據分析和人工智能。
市場上的金融科技加速器和孵化器項目為初創企業開發金融科技解決方案創造了諸多機會。許多企業加速器也加入了這一行列，其中包括巴克萊加速器、NatWest企業家加速器、摩根大通和高盛的加速器項目。
獲得商業和政府支持
英國已經為政策引導型創新設定了全球標桿，其關鍵舉措，包括：創建英國金融監管局（FCA）提出的監管沙盒（Regulatory Sandbox）、金融、創新和技術中心（CFIT）、全球金融創新網絡（GFIN）、開放銀行框架、資本市場和上市規則改革以及人工智能行業交易。
此外，英國金融監管局還通過其創新中心計劃，為金融科技公司減輕監管負擔。
英國政府還為初創企業的投資提供各種稅收優惠政策，例如：種子企業投資計劃、企業投資計劃，風險投資信托、中小企業研發和稅收發展信貸等。
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