新加坡金管局白皮書：意向貨幣技術可用於跨境支付等
2023-07-24 15:45:18
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新加坡科斯藍集團
數字資產生態系統可能會促進更高效的交易，增強金融普惠性
6月21日，新加坡金融管理局(新加坡金管局，MAS)在官網發布了一份白皮書，提出了一項通用協議，以規定使用數字貨幣的條件，如中央銀行數字貨幣(CBDC)、代幣化銀行存款和分布式賬本上的穩定幣。
新加坡金管局表示，上述白皮書得到了軟件原型發布的支持，該軟件原型展示了“意向貨幣”(purpose bound money, PBM)的概念，可以使發送人在不同系統之間進行數字貨幣轉賬時來指定條件，例如有效期和商店類型。
新加坡金管局提及，白皮書是與國際貨幣基金組織、意大利銀行、韓國銀行、金融機構和金融科技公司合作編寫的，概述了從發行到贖回的PBM生命周期的技術規範，支持PBM的數字貨幣接口的協議，以及如何編程安排業務和操作模式，以便只有在履行服務義務或使用條款時才轉移資金。
白皮書顯示，數字資產是指價值的數字表現形式，如金融資產或實體經濟資產的所有權。數字資產生態系統可能會促進更高效的交易，增強金融普惠性，並釋放經濟價值。央行數字貨幣、代幣化的銀行債務和可能受到良好監管的穩定幣，以及一套精心設計的智能合約，可以作為新的數字資產生態系統的交換媒介。
白皮書提及，PBM協議可以使貨幣能夠用於特定目的，而無需對貨幣本身進行編程。PBM的特點是使用通用協議，旨在適用於不同的分類賬技術和貨幣形式。通過標準化格式，用戶將能夠使用他們選擇的錢包提供商來訪問數字貨幣。
PBM被設想為可以在分布式和非分布式賬本上實現。有了這項協議，同一基礎設施可以在多個用例情況下使用，使用不同錢包提供商的利益相關者可以在不需要定製化服務的情況下相互轉移數字資產。PBM的潛在用例包括電子商務、合同協議、商業租賃、貿易融資、捐款、跨境支付、預付費消費等。
目前，金融機構和金融科技公司正在開展相關試驗，測試PBM在不同場景下的使用情況。
例如，亞馬遜、FAZZ和Grab正在合作一個試點用例，涉及在線零售支付的托管安排。這使得只有當客戶收到購買的物品時，付款金額才會被發放給商家，從而為雙方提供了更大保障。
再比如，星展銀行、Grab、FAZZ、NETS和大華銀行將嘗試使用基於PBM的現金返還和其他激勵措施，以改善消費者體驗。
新加坡金管局首席金融科技官Sopnendu Mohanty表示，“行業參與者和政策製定者之間的合作有助於在使用數字貨幣的結算效率、商家收購和用戶體驗方面取得重要進展。更重要的是，它增強了數字貨幣成為未來金融和支付領域關鍵組成部分的前景。”
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