作为全国首家“A+H”股上市农商行、重庆本土最大的地方金融机构，重庆农村商业银行持续提升跨境金融服务质效，倾力助推成渝地区双城经济圈建设，积极助力加快西部金融中心、西部陆海新通道建设，为助力开创金融开放新格局、新时代新征程新重庆建设贡献金融力量。

创新跨境金融服务多个“首单”助力外贸保稳提质

——创新融资模式，实现多个“首单”。重庆农商行接连创下全国首笔“陆海新通道贷”、重庆首笔科技跨境贷、重庆首笔肉牛活体抵押跨境融资贷款、全市首家接入银企外汇交易服务平台的法人银行、重庆首家货物贸易外汇收支便利化试点业务地方法人银行等多个“首单”。

——深化金融支持，当好融智参谋。2018年以来，重庆农商行积极参加中新金融峰会、金融支持陆海新通道推进会议、中新REITs会议等重大会议，坚持把工作的着力点和落脚点放在解决企业实际困难和问题上，并致力于为企业发展献智献策。去年6月，由重庆农商行全资设立的理财子公司——渝农商理财有限责任公司携手中证指数公司合作开发的“中证渝农商理财成渝地区双城经济圈系列指数”在重庆首发，打造出理财业务助力区域经济高质量协同发展的新模式。

——提供融商服务，凝聚银企合力。重庆农商行聚焦金融开放动能，帮助企业实现商业拓展；积极参与银企融资对接应用场景、扩大出口信保保单融资应用场景试点范围等跨境金融服务平台建设。

发挥金融科技优势释放数字转型动能

——强化金融科技创新，赋能业务提质增效。重庆农商行全力打造“数字农商行”，持续推动跨境金融服务优化升级。

——探索“金融+物流”模式，降低融资授信门槛。2022年7月，重庆农商行在全国率先落地“陆海新通道贷”，建立“陆海新通道企业名单”，帮助名单内企业获得信用贷款，降低融资门槛。

——搭建跨境服务平台，提升融资结算效率。近年来，重庆农商行积极推广跨境金融服务平台在融资、结算板块的广泛运用，通过对报关单、企业信息等的查验，快速审核企业贸易背景，提升企业融资发放和外汇收支效率，为企业运营提供更加快捷的金融服务。

今年1月，重庆农商行在全市率先以API直连模式上线人民币跨境支付系统（CIPS）标准收发器，实现了该行国际业务可在SWIFT和人民币跨境支付系统（CIPS）双渠道结算体系下完成清算，进一步提升了国际贸易投资便利化水平。

聚焦服务台企跨境场景提升跨境人民币金融服务质量

抢抓机遇，推动跨境人民币业务发展

随着外部经济环境的不确定性增加，打破美元单一货币结算垄断愈发重要。昆山农商行抓住昆山金改区这一重大历史机遇，主动拥抱跨境人民币业务支付结算方式变化，积极探索小微农商行发展跨境人民币业务道路。

该行专门成立了跨境人民币金融服务团队，在线上线下全方位为客户答疑解惑，整合内部产品，全方位解锁跨境人民币结算场景，增加业务曝光频率，从而引导企业使用跨境人民币支付结算，推动跨境人民币业务乘势实现更高水平发展。

创新使用CIPS终端产品，丰富清算渠道

2021年昆山农商行顺利投产上线CIPS跨境创新服务，加入人民币跨境清算“高速公路”，实现“一个标准、直通全程”，使得跨境人民币业务清算更加高效、便捷、安全，有效提升跨境人民币结算量，进一步提升金融服务质量。截至2022年末，昆山农商行作为人民币跨境支付系统（CIPS）的间接参与者，已与多家直参行签订代理清算协议，有效拓宽了清算渠道，满足客户多种清算路径选择需求。

截至2022年末，昆山农商行跨境人民币结算量23.98亿元。

近日，在国家外汇管理局江西省分局、国家外汇管理局鹰潭市中心支局和江西省联社信贷管理部的指导下，江西鹰潭农商银行为一家眼镜企业办理了出口应收账款融资业务，金额23万元人民币，标志着跨境金融服务平台“出口应收账款融资”登记业务在鹰潭农商银行成功落地。

今年4月，在国家外汇管理局江门市中心支局的指导下，江门农商银行成功落地该行首笔跨境金融服务平台银企融资对接业务，为一家摩托车进出口企业办理了出口商业发票融资业务。

据悉，“银企融资对接”应用场景是国家外汇管理局在跨境金融服务平台上线的新功能。企业可利用此功能在线向银行发起融资授信申请；银行通过跨境平台对接企业，在获得企业授权后，可查询真实可靠的企业跨境信用数据，及时为企业提供融资，提高服务效率。

今年2月，经国家外汇管理局广东省分局批准，该行正式成为跨境金融服务平台“银企融资对接”应用场景的试点银行。自该业务上线以来，该行积极响应外汇管理局工作部署，组织产品经理上门向企业宣传推广该平台功能，并通过该平台成功对接某摩托车进出口企业的融资需求，迅速为其提供了197万元贸易融资，解决了企业燃眉之急。

作为本地法人银行，青岛农商银行积极响应人民银行、外管局的号召，聚焦外贸企业实际需求，拓展对外经贸合作空间，多措并举做好助企纾困金融工作，推动外贸保稳提质。2022年末，该行国际结算量185亿美元，代客结售汇62亿美元；2023年一季度，国际结算量实现54亿美元，同比增长19%，其中跨境人民币结算量28.22亿元，同比增长307%。

多举措服务外贸企业稳订单、稳生产

订单增速放缓，货运成本高，资金压力明显，青岛农商银行，帮助客户新增信用贷款，让用户大胆接订单。

针对国际贸易收款周期长、外贸企业流动资金紧张问题，青岛农商银行积极为企业办理出口托收押汇业务，企业通过港口发出货物后，即可通过青岛农商银行申请出口托收押汇，出口托收押汇比例高达95%。

新产品解决外贸企业融资难、融资贵

为进一步缓解外贸企业融资难、融资贵的问题，青岛农商银行不断加快金融产品和服务创新。

全国首笔中泰货币互换项下泰铢贸易融资业务、上合示范区内首笔中韩货币互换项下的韩元贸易融资业务、中新货币互换项下新元贸易融资业务均率先在青岛农商银行落地，进一步扩宽了企业融资业务渠道，同时融资利率低于同期人民币和美元商业贷款利率3个多百分点，有效降低了企业融资成本。

该行推出了“农商汇率保”担保增信汇率避险产品，进出口企业可以免银行授信、免交保证金办理汇率避险业务，中小企业办理汇率避险业务的门槛进一步降低，业务流程进一步缩短，帮助企业规避了汇率风险，及时锁定利润，解决了企业汇率避险意愿强烈但流动资金偏紧、又授信困难的难题。

此外，定位重点区域量身打造特色服务方案，青岛农商银行创新“自贸·关保通”“上合·银关通”新型关税保函产品，以“0手续费、0担保费、0保证金”特点，精准解决企业流动资金占用问题，提高资金利用率，降低企业的货物口岸仓储成本。目前，“自贸·关保通”和“上合·银关通”已出具海关保费保函2780万元，为改善企业进出口环境发挥了积极作用。

贸易便利化解决业务手续多、材料杂

青岛农商银行大力落地推广外汇收支便利化，加强对有订单、有市场、有信用的企业，特别是中小微企业的金融和外汇支持。

利用跨境金融区块链服务平台，青岛农商银行办理企业付汇实现了线上化、无纸化。

针对跨境电商收款特点，该行创新推出“跨境电商通”产品，收款流程费用低、速度快、安全性高，有效解决了跨境电商企业境外收汇环节多、成本高、收汇难等问题，开创了青岛市跨境电商海外仓出口收汇的便利化新模式。

来源 ：跨境金融助手整理自金家岭金融区、江门金融、苏州银行同业、重庆农村商业银行、日讯财经