德国商业银行在2023年第二季度继续保持上升趋势。得益于持续强劲的客户业务和利率发展带来的持续顺风，该行继续提高盈利和盈利能力。今年前六个月，德国商业银行的收入已经超过11亿欧元，与上年同期相比增长了近50%。通过这样做，该集团还弥补了mBank第二季度3.47亿欧元瑞士法郎贷款带来的新负担。德国商业银行积极的成本管理抵消了高通胀压力。支出比率提高到61%。信贷账簿的质量仍然很高，风险结果仍在预期范围内。

       德国商业银行正在进行的转型正在取得越来越多的回报。除了利率发展的积极影响外，该行还通过减少其低效风险加权资产（RWA）业务，显著改善了其在企业银行业务中的资本使用。此外，零售业务的数字化步伐继续加快。近几个月来，凭借其数字产品和服务，该银行显著扩大了客户的可及性，从而进一步加强了其零售业务新商业模式的基础。

      “2023年上半年对德国商业银行来说再次是一个非常好的时期。我们一直在实施我们的战略，由于我们客户业务的强劲盈利，我们的收入大幅增加——尽管在波兰瑞士法郎贷款的特别费用再次很高。这使我们完全走上了实现2023年和2024年目标的轨道，”德国商业银行首席执行官Manfred Knof表示。

经营业绩：利息盈余达到峰值

        尽管波兰子公司mBank的瑞士法郎贷款再次面临压力，但第二季度的收益增长了8.7%，达到26.29亿欧元（2022年第二季度：24.20亿欧元）。在欧元持续加息的背景下，推动因素再次是利息盈余，该盈余以44.1%的增长达到21.30亿欧元（2022年第二季度：14.78亿欧元）的历史新高。另一方面，佣金盈余下降了6%，至8.41亿欧元（2022年第二季度：8.94亿欧元），原因是利率逆转和Commerz Real收入下降导致证券业务疲软。

       今年第二季度，尽管面临通胀压力，成本仍下降了2.2%，至15.33亿欧元（2022年第二季度：15.68亿欧元）。这主要是由于强制性缴款下降至5200万欧元（2022年第二季度：1.44亿欧元）。除其他外，这反映出波兰的强制性缴款较低。运营成本上升至14.81亿欧元（2022年第二季度：14.23亿欧元），原因是可变薪酬津贴和一般工资同比早些时候有所增加。总体而言，支出比率降至58%（2022年第二季度：65%）。2023年上半年，该行的成本下降了2.8%，至32.57亿欧元（2022年上半年：33.53亿欧元），支出率为61%（2022年下半年：64%）。

       第二季度的风险结果符合预期，为负2.08亿欧元（2022年第二季度：负1.06亿欧元）。除其他外，这反映了内部信贷风险模型调整产生的一次性影响。总体而言，信贷质量仍然很高，问题信贷比率（NPE）仅为1.1%，信贷违约数量仍然适中。对于未来可能的违约，该行仍有4.56亿欧元的统一利率顶层调整（TLA）（2023年第一季度：4.82亿欧元）。2023年六个月后，该行的风险结果为负2.76亿欧元（2022年上半年：负5.7亿欧元）。

       第二季度，德国商业银行的整体经营业绩提高了19.1%，达到8.88亿欧元（2022年第二季度：7.46亿欧元）。今年上半年，营业收入为17.64亿欧元（2022年上半年：12.89亿欧元）。第二季度，税后和少数族裔综合收益增长20.2%，达到5.65亿欧元，上半年增长49.1%，达到11.45亿欧元。

       根据30日报告，核心资本比率（CET-1比率）有所改善。2023年6月再次达到14.4%（2023年第一季度：14.2%）。这已经包括2023财年集团利润50%的计划分配扣除额。距离10.1%左右的监管最低要求（MDA阈值）仍然非常宽松，有436个基点。