一文瞭解 天津自貿區金融創新業務模式

跨境人民幣國際保理業務模式

中心商務片區結合區內商業保理有限公司國際保理需求，積極研究探索國際保理業務新模式，拓寬人民幣跨境應用場景。結合安途金信國際機票應收賬款跨境保理業務的現實需要，量身定制創新服務方案，推出全國首筆跨境人民幣保理業務，並形成成熟的業務模式。

首筆跨境人民幣保理業務由經開區企業安途金信商業保理有限公司完成！

安途金信由中國民航資訊集團有限公司下屬中國航空結算有限責任公司全資設立。自2018年成立以來，主要為航空公司、酒店及代理人提供商業保理服務，依託母公司在航旅產業的優勢以及先進的數據資訊管理手段，安途金信與國內主流航空公司均開展保理業務合作，累計交易額近40億元。

隨著國內企業“走出去”和國際市場服務的深入，特別是新冠疫情以來，國內主流航空公司形成了大量的國際機票應收賬款，產生了對跨境保理業務的現實需求。天津經開區瞭解到企業訴求後，多次與人民銀行天津分行、外匯局濱海新區中心支局探討研究業務落地方案及細節，與企業召開多輪業務座談，圍繞業務流、資金流、資訊流等環節，量身定制創新服務方案，首筆跨境人民幣保理業務於10月初落地實施。

該類業務以中國國航機票售賣全程業務數據為交易基礎，以跨境人民幣為結算方式，形成境外機票的人民幣售賣-人民幣保理-人民幣應收賬款收回的閉環管理，開拓了跨境保理業務由商業保理公司辦理的新模式。該項創新有助於國內航空公司拓展國際市場，規範國企境外差旅費管理，節省應收賬款的佔用資源，進一步豐富了跨境人民幣境外應用場景。據悉，航空公司最快3天即可獲得應收賬款融資，資金周轉縮短約60天，大幅提高企業融資效率。

創新開展數字人民幣保理業務

2022年4月，中企雲鏈聯合工商銀行成功落地“數字人民幣+貸款發放+保理業務”供應鏈金融場景，為多家中小微供應商緩解現金流緊張的燃眉之急，助力企業生產經營順利開展。

經開區中心商務片區積極支持區內企業搶抓數字人民幣試點機遇，探索數字人民幣與保理業務結合新模式。2022年4月，天津經開區企業中企雲鏈聯合工商銀行天津市分行成功落地“數字人民幣+貸款發放+保理業務”供應鏈金融場景，為多家中小微供應商緩解現金流緊張的燃眉之急，助力企業生產經營順利開展。

創新點：此次商業保理數字人民幣試點業務是中企雲鏈“雲信”產品的創新疊加應用，標誌著具有真實商業背景的數字人民幣貸款成功落地，也是數字貨幣通過商業金融機構進行貸款發放的成功實踐。

應用價值：一是探索豐富了數字人民幣應用領域。二是為商業保理行業積極服務產業鏈、供應鏈上下游中小企業，有效開展融資流轉提供新場景。三是為數字人民幣賦能供應鏈金融保理業務服務實體經濟打造了普惠金融的新樣本。

打造商業保理融資服務聯盟

2022年6月，由天津市商業保理協會、保理基地企業、多家金融機構，以及律所、稅務所、會計所、評級機構等融資服務機構共同組建的“商業保理融資服務聯盟”在區內成立。聯盟在資金來源、融資管道、融資政策、融資服務等多維度進一步優化行業發展生態，暢通金融機構-保理企業-實體企業的服務機制，促進行業高質量發展。

N+N全形態保理資產ABS儲架新業務模式

2022年5月，由中化保理主導發行的央企首單N+N全形態保理資產ABS儲架（“中信證券-中化保理供應鏈金融1-30期資產支持專項計畫”）成功獲批，該資產證券化產品採用儲架式分期發行模式，規模50億元。

首推應收賬款數字資產線上跨行再保理業務

2022年7月，雲鏈保理主導的國內首筆應收賬款數字資產線上跨行再保理業務正式完成，線上批量轉讓資產逾3000萬。有力提高了銀行資產運營效率，推動產融生態可持續發展。

供應鏈票據再貼現業務新模式

2020年4月，片區企業雲鏈保理首批接入上海票據交易所供應鏈票據平臺，並落地首批供應鏈票據，2021年8月，助力湖北省首筆供應鏈票據再貼現業務成功落地。2022年10月，落地湖南省首筆新一代供應鏈票據貼現業務，成功為重藥控股湖南民生藥業有限公司完成新一代供應鏈票據簽發、承兌、提示簽收、貼現、再貼現等全流程操作。

國內農業領域首筆可持續發展掛鉤綠色銀團貸款

2022年9月，中國農業銀行自貿分行成功為區內企業華能天成融資租賃有限公司籌組了天津首筆可持續發展掛鉤銀團貸款。可持續發展掛鉤貸款是一種通過財務激勵的市場化手段，驅動借款人持續提升自身的可持續發展水準的綠色貸款，是當下國際綠色金融創新的最新探索。通過將利率價格與借款人自身的可持續發展表現動態掛鉤，在借款人存續期內達到預先商定的可持續發展目標時，貸款行即予以一定的價格折扣。

打造OTC“專精特新板”企業融資新模式

天津市成功獲批區域性股權市場制度和業務創新試點後，天津OTC作為運營機構，以濱海基金小鎮為重要載體，全面構建“3+2”服務和支持體系，豐富構建資本市場綜合服務體系，系統開展企業梯度培育，高質量建設“專精特新板”，為企業提供優質融資服務。截至2022年12月底，天津OTC“專精特新板”掛牌展示企業共70家，其中掛牌企業17家，展示企業53家。

創新個人碳中和服務新模式

2022年，天津自貿試驗區聯動創新示範基地“天津排放權交易所”攜手新能源企業推出“零碳充電”活動，新能源汽車用戶可以通過支付寶新電途小程式掃碼充電，充電額度達到100度及以上，即有機會線上領取由天津排放權交易所發出的碳中和存證證書，這是國內首個面向個人發放的碳中和證書，對號召公民關注“雙碳”，加入碳中和，具有里程碑式意義。

創新推出“雙質押登記”模式助力碳配額質押融資落地

中心商務片區自貿聯動創新示範基地“天津排放權交易所”聯合中國工商銀行天津市分行，積極深化天津低碳城市試點、碳排放區交易試點建設，創新設計了交易所系統凍結管控+征信中心動產融資統一登記公示系統登記公示的交易模式，通過認定、評估企業可用碳配額，成功幫助企業發放以碳配額為押品的流動資金貸款。

政府性融資擔保匯率避險業務和機制創新

東疆片區聯合天津市中小企業信用融資擔保中心、中國銀行天津自貿試驗區分行，探索開展了京津冀首單政府性融資擔保項下匯率避險業務，實現了政府性融資擔保基金支持企業匯率避險增信服務的創新突破。在試單基礎上，東疆片區會同市中小擔，依託東疆創新融資擔保基金，聯合出臺了《東疆綜合保稅區外向型中小微企業政府性融資擔保匯率避險業務指引》，支持更多中小微企業用好政府性融資擔保項下匯率避險工具，提升匯率風險管理水準。