一文了解 天津自贸区金融创新业务模式

跨境人民币国际保理业务模式

中心商务片区结合区内商业保理有限公司国际保理需求，积极研究探索国际保理业务新模式，拓宽人民币跨境应用场景。结合安途金信国际机票应收账款跨境保理业务的现实需要，量身定制创新服务方案，推出全国首笔跨境人民币保理业务，并形成成熟的业务模式。

首笔跨境人民币保理业务由经开区企业安途金信商业保理有限公司完成！

安途金信由中国民航信息集团有限公司下属中国航空结算有限责任公司全资设立。自2018年成立以来，主要为航空公司、酒店及代理人提供商业保理服务，依托母公司在航旅产业的优势以及先进的数据信息管理手段，安途金信与国内主流航空公司均开展保理业务合作，累计交易额近40亿元。

随着国内企业“走出去”和国际市场服务的深入，特别是新冠疫情以来，国内主流航空公司形成了大量的国际机票应收账款，产生了对跨境保理业务的现实需求。天津经开区了解到企业诉求后，多次与人民银行天津分行、外汇局滨海新区中心支局探讨研究业务落地方案及细节，与企业召开多轮业务座谈，围绕业务流、资金流、信息流等环节，量身定制创新服务方案，首笔跨境人民币保理业务于10月初落地实施。

该类业务以中国国航机票售卖全程业务数据为交易基础，以跨境人民币为结算方式，形成境外机票的人民币售卖-人民币保理-人民币应收账款收回的闭环管理，开拓了跨境保理业务由商业保理公司办理的新模式。该项创新有助于国内航空公司拓展国际市场，规范国企境外差旅费管理，节省应收账款的占用资源，进一步丰富了跨境人民币境外应用场景。据悉，航空公司最快3天即可获得应收账款融资，资金周转缩短约60天，大幅提高企业融资效率。

创新开展数字人民币保理业务

2022年4月，中企云链联合工商银行成功落地“数字人民币+贷款发放+保理业务”供应链金融场景，为多家中小微供应商缓解现金流紧张的燃眉之急，助力企业生产经营顺利开展。

经开区中心商务片区积极支持区内企业抢抓数字人民币试点机遇，探索数字人民币与保理业务结合新模式。2022年4月，天津经开区企业中企云链联合工商银行天津市分行成功落地“数字人民币+贷款发放+保理业务”供应链金融场景，为多家中小微供应商缓解现金流紧张的燃眉之急，助力企业生产经营顺利开展。

创新点：此次商业保理数字人民币试点业务是中企云链“云信”产品的创新叠加应用，标志着具有真实商业背景的数字人民币贷款成功落地，也是数字货币通过商业金融机构进行贷款发放的成功实践。

应用价值：一是探索丰富了数字人民币应用领域。二是为商业保理行业积极服务产业链、供应链上下游中小企业，有效开展融资流转提供新场景。三是为数字人民币赋能供应链金融保理业务服务实体经济打造了普惠金融的新样本。

打造商业保理融资服务联盟

2022年6月，由天津市商业保理协会、保理基地企业、多家金融机构，以及律所、税务所、会计所、评级机构等融资服务机构共同组建的“商业保理融资服务联盟”在区内成立。联盟在资金来源、融资渠道、融资政策、融资服务等多维度进一步优化行业发展生态，畅通金融机构-保理企业-实体企业的服务机制，促进行业高质量发展。

N+N全形态保理资产ABS储架新业务模式

2022年5月，由中化保理主导发行的央企首单N+N全形态保理资产ABS储架（“中信证券-中化保理供应链金融1-30期资产支持专项计划”）成功获批，该资产证券化产品采用储架式分期发行模式，规模50亿元。

首推应收账款数字资产线上跨行再保理业务

2022年7月，云链保理主导的国内首笔应收账款数字资产线上跨行再保理业务正式完成，线上批量转让资产逾3000万。有力提高了银行资产运营效率，推动产融生态可持续发展。

供应链票据再贴现业务新模式

2020年4月，片区企业云链保理首批接入上海票据交易所供应链票据平台，并落地首批供应链票据，2021年8月，助力湖北省首笔供应链票据再贴现业务成功落地。2022年10月，落地湖南省首笔新一代供应链票据贴现业务，成功为重药控股湖南民生药业有限公司完成新一代供应链票据签发、承兑、提示签收、贴现、再贴现等全流程操作。

国内农业领域首笔可持续发展挂钩绿色银团贷款

2022年9月，中国农业银行自贸分行成功为区内企业华能天成融资租赁有限公司筹组了天津首笔可持续发展挂钩银团贷款。可持续发展挂钩贷款是一种通过财务激励的市场化手段，驱动借款人持续提升自身的可持续发展水平的绿色贷款，是当下国际绿色金融创新的最新探索。通过将利率价格与借款人自身的可持续发展表现动态挂钩，在借款人存续期内达到预先商定的可持续发展目标时，贷款行即予以一定的价格折扣。

打造OTC“专精特新板”企业融资新模式

天津市成功获批区域性股权市场制度和业务创新试点后，天津OTC作为运营机构，以滨海基金小镇为重要载体，全面构建“3+2”服务和支持体系，丰富构建资本市场综合服务体系，系统开展企业梯度培育，高质量建设“专精特新板”，为企业提供优质融资服务。截至2022年12月底，天津OTC“专精特新板”挂牌展示企业共70家，其中挂牌企业17家，展示企业53家。

创新个人碳中和服务新模式

2022年，天津自贸试验区联动创新示范基地“天津排放权交易所”携手新能源企业推出“零碳充电”活动，新能源汽车用户可以通过支付宝新电途小程序扫码充电，充电额度达到100度及以上，即有机会线上领取由天津排放权交易所发出的碳中和存证证书，这是国内首个面向个人发放的碳中和证书，对号召公民关注“双碳”，加入碳中和，具有里程碑式意义。

创新推出“双质押登记”模式助力碳配额质押融资落地

中心商务片区自贸联动创新示范基地“天津排放权交易所”联合中国工商银行天津市分行，积极深化天津低碳城市试点、碳排放区交易试点建设，创新设计了交易所系统冻结管控+征信中心动产融资统一登记公示系统登记公示的交易模式，通过认定、评估企业可用碳配额，成功帮助企业发放以碳配额为押品的流动资金贷款。

政府性融资担保汇率避险业务和机制创新

东疆片区联合天津市中小企业信用融资担保中心、中国银行天津自贸试验区分行，探索开展了京津冀首单政府性融资担保项下汇率避险业务，实现了政府性融资担保基金支持企业汇率避险增信服务的创新突破。在试单基础上，东疆片区会同市中小担，依托东疆创新融资担保基金，联合出台了《东疆综合保税区外向型中小微企业政府性融资担保汇率避险业务指引》，支持更多中小微企业用好政府性融资担保项下汇率避险工具，提升汇率风险管理水平。