過去12個月是該國金融創新的關鍵時期，具有裏程碑意義的時刻和歷史性的監管發展正在改變當地的金融科技格局。《2023 年馬來西亞金融科技報告》概述了許多改變遊戲規則的時刻，概述了該行業的發展方向。    

2023年馬來西亞金融科技報告由馬來西亞金融科技新聞製作，並得到Tranglo，CapBay，Curlex，Paywatch，PolicyStreet和PitchIn的支持。2023年版強調了不斷發展的金融服務行業中發生的一些顯著事件，以及馬來西亞國家中央銀行（BNM）和馬來西亞證券委員會（SC）等當局正在為各種金融科技子行業定義新參數的前沿。      

近年來取得了令人矚目的進步，包括引入實時零售支付平臺（RPP），該平臺為基於二維碼的即時支付、與東盟鄰國的跨境支付聯系以及商家、金融科技和銀行之間的嵌入式互操作能力奠定了基礎。     馬來西亞繼續在全球伊斯蘭金融科技（GIFT）指數中排名第一，該指數衡量一個國家的環境對伊斯蘭金融科技增長的有利程度。2022 年頒布的《消費者信貸法》為消費者信貸監督委員會 （CCOB） 監管放債人、典當行和“先買後付”（BNPL） 運營商等非銀行信貸實體奠定了基礎，目的是確保該國負責任的貸款實踐。      

這還不是全部。以下是《2023 年馬來西亞金融科技報告》的三個關鍵要點。

數字保險牌照框架在望

 2022年11月，國行發布了數字保險和回教保險運營商（DITO）的征求意見稿，為最終頒發數字保險牌照奠定了基礎。該草案提出了一個框架，以支持在馬來西亞引入DITO，其資格標準旨在實現包容性，競爭和效率的政策結果。

在金融科技前沿會議上公布2023年馬來西亞金融科技報告的當天，國行在收到50多名利益相關者的反饋後，結束了對征求意見稿的咨詢。央行打算完善DITO框架草案，澄清嵌入式保險和保險即服務等創新模式的規定。 國行的目標是在2024年完成其政策文件，並呼籲申請多達五個DITO許可證。申請將根據各種標準進行評估，例如創新、金融包容性、消費者保護和財務穩健性。在此期間，他們將受到簡化要求的約束，例如較低的伊斯蘭教法委員會成員的最低人數和較低的最低實收資本。

數字銀行準備上線

在線和移動銀行在 2022 年和 2023 年繼續出現正增長，使用連接的移動設備和 DuitNow二維碼的電子交易變得越來越普遍。2022 年，電子支付交易從2021年的72億筆增長31.5%至95億筆。

但是，盡管現有銀行通過數字渠道看到了增長勢頭，但無分支機構的純數字銀行也不甘示弱。傳統銀行仍然管理分支機構並擁有遺留系統，這些系統可能不適合他們今天處理的大量數字優先業務。為了更好地應對金融服務的現代化並促進普惠金融工作，五個財團於 2022 年 4 月獲得了完整的數字銀行牌照。從那時起，這些小組一直在進行運營準備檢查，例如任命管理層和董事會成員，製定關鍵政策和控製程序，以及最終確定其數字基礎設施。上個月，GXBank成為第一家獲得國行批準開始運營的數字銀行，遠遠早於央行設定的2024年4月的最後期限。該銀行將開始對其應用程序進行beta測試，從GXBank的員工及其投資者Grab和Kuok Group開始，然後將逐步向更廣泛的用戶群推出其服務。

ECF，P2P融資超過馬來西亞風險投資

馬來西亞共同投資基金 （MyCIF） 報告稱，2022 年共有 6.38 億令吉共同投資於近 35,000 次股權眾籌 （ECF） 和點對點 （P2P） 融資活動，使約 3,635 名馬來西亞中小微企業受益。

總體而言，ECF和P2P等替代融資比上一年增長了23.6%。自2018年推出以來，ECF / P2P籌款每年以97.6%的速度增長，突顯了替代融資在馬來西亞的普及。這種增長如此明顯，以至於ECF和P2P平臺共同籌集的資金超過了風險投資（VC）資金。 根據馬來西亞的SC，ECF和P2P平臺在2022年籌集了超過16億美元的資金，同比增長26%。這些數字表明馬來西亞的融資趨勢發生了變化，其中對替代資金來源的日益偏好對傳統風險投資提出了挑戰。這是不尋常的，因為相比之下，更廣泛的東南亞地區尚未完全接受替代融資。例如，在泰國和越南，ECF和P2P平臺的監管框架仍處於起步階段。

2023年馬來西亞報告金融科技地圖

馬來西亞金融科技生態系統繼續蓬勃發展，2023 年版的馬來西亞金融科技地圖展示了 308 家金融科技公司。這比 2022 年地圖中記錄的 291 家公司有所增加，盡管一些 BNPL 和數字貸款機構關閉了。支付仍然是最大的垂直行業，有69家公司，其次是貸款和電子錢包，各有44家進入者。匯款、保險科技（各30個）、財富科技（28個）。區塊鏈/加密貨幣（23）初創公司也是相當大的類別。今年新增的數字銀行子行業，包括五家成功的數字銀行牌照持有者和兩家分拆的數字銀行，由Al Rajhi提供支持的Rize和伊斯蘭銀行支持的Be U。