过去12个月是该国金融创新的关键时期，具有里程碑意义的时刻和历史性的监管发展正在改变当地的金融科技格局。《2023 年马来西亚金融科技报告》概述了许多改变游戏规则的时刻，概述了该行业的发展方向。    

2023年马来西亚金融科技报告由马来西亚金融科技新闻制作，并得到Tranglo，CapBay，Curlex，Paywatch，PolicyStreet和PitchIn的支持。2023年版强调了不断发展的金融服务行业中发生的一些显着事件，以及马来西亚国家中央银行（BNM）和马来西亚证券委员会（SC）等当局正在为各种金融科技子行业定义新参数的前沿。      

近年来取得了令人瞩目的进步，包括引入实时零售支付平台（RPP），该平台为基于二维码的即时支付、与东盟邻国的跨境支付联系以及商家、金融科技和银行之间的嵌入式互操作能力奠定了基础。     马来西亚继续在全球伊斯兰金融科技（GIFT）指数中排名第一，该指数衡量一个国家的环境对伊斯兰金融科技增长的有利程度。2022 年颁布的《消费者信贷法》为消费者信贷监督委员会 （CCOB） 监管放债人、典当行和“先买后付”（BNPL） 运营商等非银行信贷实体奠定了基础，目的是确保该国负责任的贷款实践。      

这还不是全部。以下是《2023 年马来西亚金融科技报告》的三个关键要点。

数字保险牌照框架在望

 2022年11月，国行发布了数字保险和回教保险运营商（DITO）的征求意见稿，为最终颁发数字保险牌照奠定了基础。该草案提出了一个框架，以支持在马来西亚引入DITO，其资格标准旨在实现包容性，竞争和效率的政策结果。

在金融科技前沿会议上公布2023年马来西亚金融科技报告的当天，国行在收到50多名利益相关者的反馈后，结束了对征求意见稿的咨询。央行打算完善DITO框架草案，澄清嵌入式保险和保险即服务等创新模式的规定。 国行的目标是在2024年完成其政策文件，并呼吁申请多达五个DITO许可证。申请将根据各种标准进行评估，例如创新、金融包容性、消费者保护和财务稳健性。在此期间，他们将受到简化要求的约束，例如较低的伊斯兰教法委员会成员的最低人数和较低的最低实收资本。

数字银行准备上线

在线和移动银行在 2022 年和 2023 年继续出现正增长，使用连接的移动设备和 DuitNow二维码的电子交易变得越来越普遍。2022 年，电子支付交易从2021年的72亿笔增长31.5%至95亿笔。

但是，尽管现有银行通过数字渠道看到了增长势头，但无分支机构的纯数字银行也不甘示弱。传统银行仍然管理分支机构并拥有遗留系统，这些系统可能不适合他们今天处理的大量数字优先业务。为了更好地应对金融服务的现代化并促进普惠金融工作，五个财团于 2022 年 4 月获得了完整的数字银行牌照。从那时起，这些小组一直在进行运营准备检查，例如任命管理层和董事会成员，制定关键政策和控制程序，以及最终确定其数字基础设施。上个月，GXBank成为第一家获得国行批准开始运营的数字银行，远远早于央行设定的2024年4月的最后期限。该银行将开始对其应用程序进行beta测试，从GXBank的员工及其投资者Grab和Kuok Group开始，然后将逐步向更广泛的用户群推出其服务。

ECF，P2P融资超过马来西亚风险投资

马来西亚共同投资基金 （MyCIF） 报告称，2022 年共有 6.38 亿令吉共同投资于近 35,000 次股权众筹 （ECF） 和点对点 （P2P） 融资活动，使约 3,635 名马来西亚中小微企业受益。

总体而言，ECF和P2P等替代融资比上一年增长了23.6%。自2018年推出以来，ECF / P2P筹款每年以97.6%的速度增长，突显了替代融资在马来西亚的普及。这种增长如此明显，以至于ECF和P2P平台共同筹集的资金超过了风险投资（VC）资金。 根据马来西亚的SC，ECF和P2P平台在2022年筹集了超过16亿美元的资金，同比增长26%。这些数字表明马来西亚的融资趋势发生了变化，其中对替代资金来源的日益偏好对传统风险投资提出了挑战。这是不寻常的，因为相比之下，更广泛的东南亚地区尚未完全接受替代融资。例如，在泰国和越南，ECF和P2P平台的监管框架仍处于起步阶段。

2023年马来西亚报告金融科技地图

马来西亚金融科技生态系统继续蓬勃发展，2023 年版的马来西亚金融科技地图展示了 308 家金融科技公司。这比 2022 年地图中记录的 291 家公司有所增加，尽管一些 BNPL 和数字贷款机构关闭了。支付仍然是最大的垂直行业，有69家公司，其次是贷款和电子钱包，各有44家进入者。汇款、保险科技（各30个）、财富科技（28个）。区块链/加密货币（23）初创公司也是相当大的类别。今年新增的数字银行子行业，包括五家成功的数字银行牌照持有者和两家分拆的数字银行，由Al Rajhi提供支持的Rize和伊斯兰银行支持的Be U。