为支持西部陆海新通道加快建设，优化完善通道金融产品服务，招商银行重庆分行推出线上融资产品“招企贷（陆海新通道版）”。该产品结合企业信用记录、纳税记录、报关记录等数据，在贸易融资放款环节内嵌了外汇局跨境金融服务平台出口报关单核验功能，向企业提供无抵押的信用贷款支持，可随借随还、使用灵活，同时支持企业融资线上申请、线上审批、线上放款全流程线上操作，着力提升陆海新通道金融产品服务质效。

重庆LY国际物流有限公司是一家服务东盟航线的陆海新通道物流企业，主要承接代理订舱服务，需提前为客户垫付运输费用，企业资金流占用压力大，急需运费融资解决方案。但是，该公司为轻资产企业，无法提供有效的融资押品。对此，招商银行重庆分行结合企业实际情况和需求，运用“招企贷（陆海新通道版）”自动为LY公司核准了240万元人民币授信额度。企业在半天之内完成提款申请、合同网签和对外支付全套业务流程，该产品的轻、便、快、活得到企业认可。

下一步，招商银行重庆分行还将对该产品优化升级，探索运用好跨境金融服务平台、单一窗口等更多平台数据，加强对与东盟国家有往来的商贸物流企业的授信支持，为陆海新通道相关企业提供全线上、免担保、秒审批、灵活使用的融资服务，支持西部陆海新通道高质量发展。

跨境金融服务小微企业 陆海新通道金融产品一览

为支持西部陆海新通道加快建设，优化完善通道金融服务体系，加大通道特色金融产品与服务的宣传推广，中国人民银行重庆市分行、国家外汇管理局重庆市分局组织编发辖区金融机构服务通道建设特色产品及服务案例，助力提升金融服务精准性。

为支持西部陆海新通道加快建设发展，重庆农村商业银行与陆海新通道运营公司加强合作，为西部陆海新通道进出口企业量身定制专项融资产品“陆海新通道贷”。

该产品聚焦支持西部陆海新通道项下外贸企业，依托跨境金融服务平台的出口应收账款融资、西部陆海新通道融资结算应用场景报关查验、物流信息查询等功能，多维构建企业的“立体画像”，综合研判企业信用状况，加快提升融资发放效率。在国家融资担保基金支持下，与重庆小微企业融资担保公司建立“二八”风险分担机制，企业无需申请担保流程，申贷成功后缴纳相应担保费即可获得担保。

某制造公司是一家从事生产、销售三轮摩托车的企业，产品经西部陆海新通道销往缅甸各国，2023年以来客户付款周期延长导致公司流动性出现困难。重庆农村商业银行在了解到企业的经营状况后，为企业发放“陆海新通道贷”200万元，贷款利率3.8%，有效缓解企业燃眉之急。

西部陆海新通道辐射我国“13+2”个省市，货物流向100多个国家和地区的300多个港口，物流对通道畅通运行至关重要。

建设银行重庆市分行聚焦小微物流企业，开发面向西部陆海新通道的“跨境快贷——运费贷”产品。该产品通过与西部陆海新通道运营平台的数据共享，依托历史订舱数据、运费支付记录等信息为小微订舱企业进行精准画像，从而为企业提供全线上、免担保、秒审批、低利率的短期运费融资，支持通道小微物流企业健康发展。

某公司是一家通过陆海新通道运营平台公司订舱的轻资产小微物流企业，主要承接代理订舱服务，需提前垫付运输费用，资金流占用压力大，且无法提供有效的融资押品。建设银行重庆市分行积极与该公司对接，指导该公司运用“跨境快贷—运费贷”产品，足不出户完成线上贷款申请、审批和用款，利率为4.25%，贷款办理效率较普通贷款提升90%。

为提升西部陆海新通道金融服务质效，丰富通道主体线上化、智能化融资渠道，重庆银行充分依托国家外汇管理局跨境金融服务平台，推出支持西部陆海新通道的纯线上信用产品“通道e融”。

作为中西部首家、全国第六家直联国家外汇管理局跨境金融服务平台的银行，“通道e融”是重庆银行研发的基于跨境金融服务平台权威数据、专为依托陆海新通道出口的企业打造的线上化、智能化融资产品。该产品通过大数据为企业画像以及出口应收账款“池”化管理，向企业发放用于支持生产经营的线上信用贷款，融资币种灵活，企业通过重庆银行手机银行APP“通道e融专属入口”，结合企业网银等线上渠道，就可实现“线上申请、线上测算、线上签约、线上放款、线上还款”全流程的智慧融资，融资过程高效便捷。

某企业主要从事摩托车制造、销售，通过西部陆海新通道出口至南美、东盟国家，年产值3亿元，跨境收汇额超600万美元。重庆银行了解到企业面临资金压力亟需融资支持后，第一时间指导客户通过手机银行完成申请，并在当日审批通过，授信额度300万元，高效解决了企业的燃眉之急。

为提升西部陆海新通道金融服务质效，工商银行重庆市分行积极联合陆海新通道运营有限公司提供“通道助企贷”融资服务，为通道链上小微企业经营发展提供资金支持。

工商银行重庆市分行依托陆海新通道平台的货物交易信息、物流信息及跨境进出口报关数据，结合企业工商、纳税、结算流水等大数据，搭建风险评估模型为客户授信，提供“通道助企贷”服务。该产品有三个特点：一是实现“即时授信，一键秒贷”功能，满足企业融资的效率需求；二是无需抵押担保，缓解客户融资“担保难”；三是享受贷款价格专属优惠，贷款利率较一般贷款下降20-30BP，充分让利企业。

S公司是一家粮食进出口企业，因进口粮油需现款支付，而下游交易对手结算又存在结算周期，导致资金垫付压力较大。工商银行重庆市分行获知企业经营资金需求后，送“贷”上门，指导企业线上申请“通道助企贷”业务，支持企业成功获得200万元信用贷款授信支持；贷款期内，企业可以根据自身经营需要自主提款还款，实现贷款资金的灵活使用，有效缓解了企业的资金压力，保障企业稳定生产经营。

为支持加快建设西部陆海新通道，便利通道沿线中小企业融资，中信银行重庆分行创新开发“出口E贷”产品，为通道企业发放全流程线上化的流动资金贷款。

该产品具有纯信用、线上化、随借随还、自动化审批等优点，是中信银行重庆分行和海关“单一窗口”合作，基于中信保小微企业保单打造的大数据自动化审批融资产品，企业可通过海关“单一窗口”发起授信申请，中信银行重庆分行根据企业的海关数据、中信保数据等，自动核定企业授信额度，实现全流程线上化、自动审批的贷款服务，解决传统上小微企业融资面临的单据多、流程繁琐等问题。

M公司是一家从事生产、销售摩托车的企业，产品经西部陆海新通道销往缅甸、老挝等国家。近期，中信银行重庆分行在了解到该客户因资金周转有融资意愿后，结合企业生产经营情况，运用“出口E贷”为企业提供融资300万元，及时满足企业资金周转需求，支持企业稳健发展。

传统上，物流行业海运费外汇结算需要企业人员临柜办理，流程环节繁杂且效率偏低，为便利西部陆海新通道沿线物流企业海运费外汇结算，中国银行重庆市分行在中国银行总行支持下，积极创新推出“航运在线通”产品。

“航运在线通”产品实现了海运运费的在线支付，极大地提高了支付效率。产品主要有三个特点：一是由发票在线审核取代银行柜台审核的方式；二是由网上支付报文取代柜面人工录入转账信息；三是由客户集中向银行交单取代分散向银行交单。截至2023年7月末，物流企业通过“航运在线通”产品交易笔数近500笔，交易金额为4800余万元。

某大型物流公司主要承接陆运及海运代理订舱服务，以前，公司财务人员频繁往返于银行柜面，提交纸质发票等多项材料，传统办理方式和时效难以满足企业快速发展的需要。中国银行重庆市分行积极与该公司对接，指导该公司运用“航运在线通”产品，足不出户完成运费线上批量支付结算，帮助企业提高了结转效率，降低了物流运营成本。

为提升金融服务西部陆海新通道能级，进一步丰富通道金融产品体系，提升金融服务精准性，重庆三峡银行依托大数据授信风险评价体系，创新推出支持西部陆海新通道的线上产品“陆海新贸通”。

“陆海新贸通”是基于企业纳税、征信、工商、司法、行政等基础数据，引入国家外汇管理局跨境金融服务平台数据组成风控模型，从不同维度对企业进行综合风险评估的线上化、智能化融资产品。陆海新通道相关外贸企业可通过重庆三峡银行微信公众号、手机银行等多入口，申请“陆海新贸通”产品的融资支持，从而实现“线上申请、线上审批、线上签约、线上放款、线上还款”的全流程便捷操作。

某企业主要从事冻品加工及进出口贸易，存在通过西部陆海新通道从澳洲等地进口货物需求，因与下游交易对手结算存在一定账期，资金垫付压力大，重庆三峡银行主动“上门”对接，为该企业授信3000万元，用于满足其进口冻品项下的融资需求，及时解决了企业的资金困难，获得企业的欢迎。

重庆三峡银行将以本次上线“陆海新贸通”专项产品为契机，深化金融外汇服务，加大资金“活水”支持，切实为企业降本增效，支持西部陆海新通道高质量发展。