為支持西部陸海新通道加快建設，優化完善通道金融產品服務，招商銀行重慶分行推出線上融資產品“招企貸（陸海新通道版）”。該產品結合企業信用記錄、納稅記錄、報關記錄等數據，在貿易融資放款環節內嵌了外匯局跨境金融服務平臺出口報關單核驗功能，向企業提供無抵押的信用貸款支持，可隨借隨還、使用靈活，同時支持企業融資線上申請、線上審批、線上放款全流程線上操作，著力提升陸海新通道金融產品服務質效。

重慶LY國際物流有限公司是一家服務東盟航線的陸海新通道物流企業，主要承接代理訂艙服務，需提前為客戶墊付運輸費用，企業資金流佔用壓力大，急需運費融資解決方案。但是，該公司為輕資產企業，無法提供有效的融資押品。對此，招商銀行重慶分行結合企業實際情況和需求，運用“招企貸（陸海新通道版）”自動為LY公司核准了240萬元人民幣授信額度。企業在半天之內完成提款申請、合同網簽和對外支付全套業務流程，該產品的輕、便、快、活得到企業認可。

下一步，招商銀行重慶分行還將對該產品優化升級，探索運用好跨境金融服務平臺、單一窗口等更多平臺數據，加強對與東盟國家有往來的商貿物流企業的授信支持，為陸海新通道相關企業提供全線上、免擔保、秒審批、靈活使用的融資服務，支持西部陸海新通道高質量發展。

跨境金融服務小微企業 陸海新通道金融產品一覽

為支持西部陸海新通道加快建設，優化完善通道金融服務體系，加大通道特色金融產品與服務的宣傳推廣，中國人民銀行重慶市分行、國家外匯管理局重慶市分局組織編發轄區金融機構服務通道建設特色產品及服務案例，助力提升金融服務精准性。

為支持西部陸海新通道加快建設發展，重慶農村商業銀行與陸海新通道運營公司加強合作，為西部陸海新通道進出口企業量身定制專項融資產品“陸海新通道貸”。

該產品聚焦支持西部陸海新通道項下外貿企業，依託跨境金融服務平臺的出口應收賬款融資、西部陸海新通道融資結算應用場景報關查驗、物流資訊查詢等功能，多維構建企業的“立體畫像”，綜合研判企業信用狀況，加快提升融資發放效率。在國家融資擔保基金支持下，與重慶小微企業融資擔保公司建立“二八”風險分擔機制，企業無需申請擔保流程，申貸成功後繳納相應擔保費即可獲得擔保。

某製造公司是一家從事生產、銷售三輪摩托車的企業，產品經西部陸海新通道銷往緬甸各國，2023年以來客戶付款週期延長導致公司流動性出現困難。重慶農村商業銀行在瞭解到企業的經營狀況後，為企業發放“陸海新通道貸”200萬元，貸款利率3.8%，有效緩解企業燃眉之急。

西部陸海新通道輻射我國“13+2”個省市，貨物流向100多個國家和地區的300多個港口，物流對通道暢通運行至關重要。

建設銀行重慶市分行聚焦小微物流企業，開發面向西部陸海新通道的“跨境快貸——運費貸”產品。該產品通過與西部陸海新通道運營平臺的數據共用，依託歷史訂艙數據、運費支付記錄等資訊為小微訂艙企業進行精准畫像，從而為企業提供全線上、免擔保、秒審批、低利率的短期運費融資，支持通道小微物流企業健康發展。

某公司是一家通過陸海新通道運營平臺公司訂艙的輕資產小微物流企業，主要承接代理訂艙服務，需提前墊付運輸費用，資金流佔用壓力大，且無法提供有效的融資押品。建設銀行重慶市分行積極與該公司對接，指導該公司運用“跨境快貸—運費貸”產品，足不出戶完成線上貸款申請、審批和用款，利率為4.25%，貸款辦理效率較普通貸款提升90%。

為提升西部陸海新通道金融服務質效，豐富通道主體線上化、智能化融資管道，重慶銀行充分依託國家外匯管理局跨境金融服務平臺，推出支持西部陸海新通道的純線上信用產品“通道e融”。

作為中西部首家、全國第六家直聯國家外匯管理局跨境金融服務平臺的銀行，“通道e融”是重慶銀行研發的基於跨境金融服務平臺權威數據、專為依託陸海新通道出口的企業打造的線上化、智能化融資產品。該產品通過大數據為企業畫像以及出口應收賬款“池”化管理，向企業發放用於支持生產經營的線上信用貸款，融資幣種靈活，企業通過重慶銀行手機銀行APP“通道e融專屬入口”，結合企業網銀等線上管道，就可實現“線上申請、線上測算、線上簽約、線上放款、線上還款”全流程的智慧融資，融資過程高效便捷。

某企業主要從事摩托車製造、銷售，通過西部陸海新通道出口至南美、東盟國家，年產值3億元，跨境收匯額超600萬美元。重慶銀行瞭解到企業面臨資金壓力亟需融資支持後，第一時間指導客戶通過手機銀行完成申請，並在當日審批通過，授信額度300萬元，高效解決了企業的燃眉之急。

為提升西部陸海新通道金融服務質效，工商銀行重慶市分行積極聯合陸海新通道運營有限公司提供“通道助企貸”融資服務，為通道鏈上小微企業經營發展提供資金支持。

工商銀行重慶市分行依託陸海新通道平臺的貨物交易資訊、物流資訊及跨境進出口報關數據，結合企業工商、納稅、結算流水等大數據，搭建風險評估模型為客戶授信，提供“通道助企貸”服務。該產品有三個特點：一是實現“即時授信，一鍵秒貸”功能，滿足企業融資的效率需求；二是無需抵押擔保，緩解客戶融資“擔保難”；三是享受貸款價格專屬優惠，貸款利率較一般貸款下降20-30BP，充分讓利企業。

S公司是一家糧食進出口企業，因進口糧油需現款支付，而下游交易對手結算又存在結算週期，導致資金墊付壓力較大。工商銀行重慶市分行獲知企業經營資金需求後，送“貸”上門，指導企業線上申請“通道助企貸”業務，支持企業成功獲得200萬元信用貸款授信支持；貸款期內，企業可以根據自身經營需要自主提款還款，實現貸款資金的靈活使用，有效緩解了企業的資金壓力，保障企業穩定生產經營。

為支持加快建設西部陸海新通道，便利通道沿線中小企業融資，中信銀行重慶分行創新開發“出口E貸”產品，為通道企業發放全流程線上化的流動資金貸款。

該產品具有純信用、線上化、隨借隨還、自動化審批等優點，是中信銀行重慶分行和海關“單一窗口”合作，基於中信保小微企業保單打造的大數據自動化審批融資產品，企業可通過海關“單一窗口”發起授信申請，中信銀行重慶分行根據企業的海關數據、中信保數據等，自動核定企業授信額度，實現全流程線上化、自動審批的貸款服務，解決傳統上小微企業融資面臨的單據多、流程繁瑣等問題。

M公司是一家從事生產、銷售摩托車的企業，產品經西部陸海新通道銷往緬甸、老撾等國家。近期，中信銀行重慶分行在瞭解到該客戶因資金周轉有融資意願後，結合企業生產經營情況，運用“出口E貸”為企業提供融資300萬元，及時滿足企業資金周轉需求，支持企業穩健發展。

傳統上，物流行業海運費外匯結算需要企業人員臨櫃辦理，流程環節繁雜且效率偏低，為便利西部陸海新通道沿線物流企業海運費外匯結算，中國銀行重慶市分行在中國銀行總行支持下，積極創新推出“航運線上通”產品。

“航運線上通”產品實現了海運運費的線上支付，極大地提高了支付效率。產品主要有三個特點：一是由發票線上審核取代銀行櫃檯審核的方式；二是由網上支付報文取代櫃面人工錄入轉賬資訊；三是由客戶集中向銀行交單取代分散向銀行交單。截至2023年7月末，物流企業通過“航運線上通”產品交易筆數近500筆，交易金額為4800餘萬元。

某大型物流公司主要承接陸運及海運代理訂艙服務，以前，公司財務人員頻繁往返於銀行櫃面，提交紙質發票等多項材料，傳統辦理方式和時效難以滿足企業快速發展的需要。中國銀行重慶市分行積極與該公司對接，指導該公司運用“航運線上通”產品，足不出戶完成運費線上批量支付結算，幫助企業提高了結轉效率，降低了物流運營成本。

為提升金融服務西部陸海新通道能級，進一步豐富通道金融產品體系，提升金融服務精准性，重慶三峽銀行依託大數據授信風險評價體系，創新推出支持西部陸海新通道的線上產品“陸海新貿通”。

“陸海新貿通”是基於企業納稅、征信、工商、司法、行政等基礎數據，引入國家外匯管理局跨境金融服務平臺數據組成風控模型，從不同維度對企業進行綜合風險評估的線上化、智能化融資產品。陸海新通道相關外貿企業可通過重慶三峽銀行微信公眾號、手機銀行等多入口，申請“陸海新貿通”產品的融資支持，從而實現“線上申請、線上審批、線上簽約、線上放款、線上還款”的全流程便捷操作。

某企業主要從事凍品加工及進出口貿易，存在通過西部陸海新通道從澳洲等地進口貨物需求，因與下游交易對手結算存在一定賬期，資金墊付壓力大，重慶三峽銀行主動“上門”對接，為該企業授信3000萬元，用於滿足其進口凍品項下的融資需求，及時解決了企業的資金困難，獲得企業的歡迎。

重慶三峽銀行將以本次上線“陸海新貿通”專項產品為契機，深化金融外匯服務，加大資金“活水”支持，切實為企業降本增效，支持西部陸海新通道高質量發展。