全面深化服务贸易创新发展试点第四批“最佳实践案例”之探索人民币跨境收付新方式
探索人民币跨境收付新方式
《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》提出,加快推进人民币在服务贸易领域的跨境使用。杭州发挥外贸新业态快速发展和跨境支付机构集聚的优势,通过实施政策创新,支持金融机构开展渠道创新和产品创新,便利人民币跨境收付,提升人民币跨境结算规模,有力地支持了服务贸易、跨境电商等外贸企业发展。
主要做法
(一)强化政策引导,提升企业使用人民币跨境收付的积极性。人民银行杭州中心支行积极推进服务贸易等领域的跨境人民币收付。
一是在针对银行的评价办法中设置“人民币跨境贸易结算”和“跨境电商支持”指标,引导银行推动人民币跨境贸易结算,支持银行凭服务贸易优质企业提交收付款指令直接办理业务;
二是联合浙江省商务厅等单位出台《2022年浙江省跨境人民币“首办户”拓展行动方案》 《关于开展跨境人民币便利贸易投资专项行动的通知》,深化企业跨境人民币使用场景建设,提升外贸企业使用人民币结算的积极性;
三是指导浙江省银行外汇与跨境人民币展业自律机制出台《自贸试验区油品优质企业跨境人民币贸易投资便利化方案》《浙江省优质企业跨境人民币贸易投资便利化试点方案》,引导和支持在杭优质企业使用人民币进行跨境支付结算。
(二)支持产品创新,鼓励银行提升跨境人民币收付服务水平。一是指导全国首家中外合资银行卡清算机构与21家发卡银行和29家收单机构开展合作,于2021年9月推出全球首款支持人民币交易的美国运通品牌借记卡产品,该产品具备跨境人民币一卡收付款功能。二是组织工商银行等8家试点银行开展本外币合一银行结算账户业务。三是鼓励银行探索数字人民币跨境场景试点,如指导中国银行浙江省分行等4家机构参与多边央行数字货币桥项目,探索央行数字货币跨境支付新路径。
实践成果
(一)推动人民币跨境支付结算规模增长。2021年和2022年,杭州市跨境人民币结算总量分别为6284亿元和7953亿元。
其中,服务贸易跨境人民币结算量分别为1207亿元和1239亿元,占浙江省的比重分别为92%和88%。2022年1月至2023年3月末,通过境外个人境内移动支付示范场景建设,仅一家移动支付服务商就实现境外个人使用境内移动支付交易10.95万笔,累计金额1019.8万元。
(二)推出了便利人民币跨境收付的产品。截至2023年3月末,杭州累计开立试点规则下的本外币合一银行结算账户4.11万户,办理人民币资金收付业务6.5万亿元,外币资金收付225.9亿美元。2022年12月,工商银行成功推出工行亚运数字人民币硬件钱包,为亚运期间境内外来浙人员提供金融服务。
(三)节约了外贸企业跨境收款时间和成本。企业使用跨境人民币结算,不仅可规避汇率波动风险,而且相较外币结算收款速度提升一倍,1至2天即可实现收款,有力促进了跨境电商等新业态发展。2021年和2022年,杭州跨境电商出口总额分别为853.2亿元、1008.6亿元,同比分别增长12.7%、18.2%。
下一步工作思路
(一)扩大跨境人民币在重点区域、重点领域的使用。开展跨境人民币便利贸易投资专项行动,围绕RCEP、“一带一路”等重点区域及跨境电商、对外工程承包等重点领域,建设更多跨境人民币业务场景,做好跨境人民币使用的宣传推介。
(二)继续推动跨境人民币收付产品和服务的创新。鼓励银行与第三方支付机构合作提供经常项下跨境人民币结算,积极拓展新型离岸国际贸易跨境人民币结算。支持银行入驻境外经贸合作区设立网点,指导支付机构为跨境电商平台提供定制化的跨境支付服务。
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