【南洋商业银行大连分行产品案例】择期远期美元结汇业务
【客户简介】
辽宁**集团是从事轧钢生产、钢材深加工、基础工程等业务的综合性集团企业；**国际贸易有限公司是该集团下属国外销售窗口和平台，主要出口钢轨、钢板桩、轨道配件等产品，主要出口国家和地区包括菲律宾、香港、韩国、荷兰、泰国、新加坡、美国等，其中菲律宾、香港能占出口额的50%以上。
【业务背景及授信方案设计】
基于风险中性管理考量，综合分析客户业务需求，南洋商业银行在授信产品方案设计上，将授信品种定为人民币打包贷款；同时，要求客户以信用证项下出口货款收回偿还打包贷款，收回的货款币种为美元，从而产生了美元结汇以及汇率风险管理的业务可能。因此，在授信申请阶段，南洋商业银行为该客户匹配申请了FX衍生品额度，并主动向客户宣贯风险中性管理意识以及主要避险产品。今年7月，该客户在南洋商业银行获批了授信额度人民币5,000万元，授信敞口人民币3,300万元（其中，打包贷款敞口人民币3,000万元，FX衍生品敞口人民币300万元）；客户随即于今年8月成功叙做人民币打包贷款2,975万元投放，到期日2023年11月14日。
【外汇风险中性避险交易产品营销及落地】
贷款投放后，南洋商业银行在总行金融市场部产品及营销中心的指导下，紧盯美元/人民币汇率走势，为客户设计了即期、远期、期权等多种业务方案，并持续报价跟进营销。
考虑到客户信用证项下出口货款收汇时间无法完全确定的实际情况及国际环境影响的价格因素，客户于今年10月30日叙做了200万美元择期远期美元结汇业务，交割日期为2023/11/3-2023/11/17；并最终根据汇率市场波动情况以及客户预期，确定于11月6日成功完成交割。
【经验分享】
1.分行高度重视外汇交易以及风险中性管理宣传和企业引导工作，在日常业务营销和管理中，时刻关注外汇市场变动和风险中性管理窗口和机会。
2.授信业务与外汇交易业务融合营销，深入分析客户需求，在授信方案设计及申请阶段，将外汇交易的产品及其组合申请嵌入授信方案及授信申请中，有的放矢提前做好相关准备工作。当企业需要引入和加强风险中性管理措施时，可快速反应，及时锁定，把控企业汇率风险暴露。
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