從“傳統授信”到“智能審批、線上出賬”，廣發銀行為跨境電商提供貿易便利化服務

2023-12-10 09:06:11 · 廣發銀行

寧波某跨境電商企業，主要採用海外倉發貨模式，營運週期長，公司時常面臨營運資金壓力大的困擾。近年，企業發展迅速，2023年年底計畫啟動2024年消費電子新專案儲備，現有的自籌資金難以滿足當下飛速的行銷業績增長和2024年的擴張需求。同時，公司主要資產以及運營數據均在境外，難獲銀行傳統授信的支持，企業負責人一籌莫展。

近日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局等八部門聯合印發《關於強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》，提出支持民營經濟的25條具體舉措，強調為跨境電商等貿易新業態提供優質的貿易便利化服務。廣發銀行一直致力於跨境電商領域的探索，不斷升級優化“廣商匯”“廣商貸”跨境電商綜合服務方案，直面跨境電商企業輕資本融資難的問題。

智能審批，解企業輕資本融資難之急

早在2021年，廣發銀行推出了“廣商貸1.0”，突破傳統授信，基於數據及平臺信用支撐，無需提供審計報告及現金流量分析，而是以實際的店鋪經營數據為授信依據。2023年，廣發銀行進一步提升服務水準，將“廣商貸”煥新升級到2.0版本，通過線上、線下結合，實現貸前、貸中、貸後全流程動態管理，授信適用對象新增境外收款模式客戶，支持授信動態調整，可以最大限度滿足客戶資金需求。

該企業負責人表示：“廣發銀行寧波分行產品經理向我宣導‘廣商貸2.0’產品時，當時也是抱著試一試心態，沒想到真的可以無抵押，通過平臺銷售數據直接獲得銀行貸款，大大緩解我司的資金運營壓力”。

線上出賬，解企業臨時資金需求之急

跨境電商領域瞬息萬變，企業對於融資體驗和便利度提出了更高的要求。“廣商貸2.0”實現了全流程線上出賬，客戶足不出戶通過網銀無紙化提交提款申請，實現了24小時線上申請、隨借隨還的提款效率，深受客戶好評。

“關鍵時候，廣發銀行助我一臂之力”該跨境電商主表示，“作為跨境電商，以前，資金支持很大程度需要靠自己，資金周轉難免緊張。此次通過廣發銀行這個‘廣商貸2.0’貸款產品，真正體驗到了極速融資服務”。

“廣商貸2.0”支持線上出賬，從客戶提交申請，到後臺智能審批，再到資金到賬，實現全流程線上化辦理，融資流程簡便高效，助力跨境電商提高資金周轉效率，降低了跨境電商融資成本。

雙“廣”齊下，解企業貿融結算金融服務全覆蓋之急

早在2022年5月，經國家外匯管理局批准，廣發銀行獲得跨境電商資金收付業務資格，開展直聯和間聯模式試點。6月，為更好地落實“穩外貿”、服務“國內國際雙迴圈”等政策要求，廣發銀行推出跨境電商收付款一體化方案“廣商匯”，通過直聯模式與花旗銀行合作為亞馬遜北美站商戶提供多店鋪資金收付、結匯等服務，擴大支持資金收付平臺、交易幣種、市場區域等跨境電商結算需求，在直聯模式之外，廣發銀行與跨境支付公司合作推出間聯模式，研發推出歐洲、日本、澳洲等亞馬遜全部主流站點的收款服務。實現在融資服務的基礎上，融合結算支付服務，進一步順應跨境電商的快速發展趨勢。

2023年，廣發銀行推出“廣商匯”2.0版本，實現美、歐、日、澳等亞馬遜所有主流站點全覆蓋，支持美、歐、日、澳等多幣種一站式收款，可滿足商戶多店鋪統一管理訴求並精准提供融資借貸一攬子服務；收匯資金可支付境外費用，充分實現收付款一體化；支持原幣提現，支持即時/掛單結匯，提現、結匯無時間限制。