新西蘭儲備銀行審慎監管總監 Scott McKinnon 表示，在他希望永遠不會發生的極端情況下，新西蘭四大銀行可以擺脫澳大利亞母公司並獨立運營，因為它們現在滿足審慎監管機構修訂後的外包要求。
McKinnon 在接受媒體采訪時表示，ANZ NZ、ASB、BNZ、Westpac NZ 和 Kiwibank 都遵守了該政策。據此前報道，這是在四家澳大利亞銀行工作了六年、涉及數千名員工、耗資數億紐幣之後的結果。
當銀行使用另一方來執行傳統上由銀行自己完成的業務職能時，就會發生外包。例如IT（信息技術）處理、會計和呼叫中心工作。各大銀行必須具備控製和執行外包職能的法律和實踐能力。
雖然外包是世界各地銀行監管機構共同關註的領域，但 McKinnon 表示，儲備銀行對關聯方的關註是獨一無二的。這一焦點之所以存在，是因為新西蘭銀行系統約 90% 的股份由來自澳大利亞這一司法管轄區的實體外資擁有。
“我們在新西蘭擁有獨特的銀行系統，這項政策為我們提供了以前沒有適當的保護，現在已經上線。實現這一目標是一個漫長的過程，” McKinnon 說。
McKinnon 承認在政策製定期間銀行面臨“重大阻力”，他希望銀行老板現在能夠看到他們努力的成果。西太平洋銀行曾一度審查了其對西太平洋銀行新西蘭子公司的所有權，理由之一是儲備銀行要求將西太平洋銀行的新西蘭業務運營與西太平洋銀行在澳大利亞的業務在結構上分開。澳新銀行新西蘭首席執行官 Antonia Watson 表示，她更願意把錢花在客戶建議上。
“我希望所有銀行首席執行官都會說，現在他們已經經歷了這個過程，他們的銀行比開始之前更有彈性。因為他們必須圍繞這個問題做很多工作，我們希望它能夠對每個人來說都是一個積極的結果，” McKinnon 說。
“這項政策是一個很好的例子，說明了擁有股東並適當關註股東回報的商業實體與必須考慮新西蘭公司以及什麽對國家最有利的審慎監管機構之間的利益分歧。”
就介入將新西蘭子公司與其澳大利亞母公司剝離開而言，McKinnon 承認，這將是一個他希望永遠不會發生的極端情況。
“但歸根結底，我們的重點是從穩定的角度來看什麽對新西蘭金融體系最有利。我們必須為這些最壞的情況做好準備，這可能涉及母公司陷入財務困難，以至於它將會失敗，或者子公司可能會進入法定清算管理。在這種情況下，你會認為母公司無法支持子公司。”
McKinnon 引用了英國北巖銀行的例子，以及在 2008 年被國有化之前，英國銀行 150 年來的首次擠兌，顧客們在街區裏蜿蜒排著隊，試圖取出錢。
盡管新西蘭近年來沒有出現銀行倒閉的情況，但過去曾發生過銀行業危機， 2006 年至 2012 年間，很多金融公司部門 解散。
最初於 2006 年推出，經過兩年的咨詢後，儲備銀行於 2017 年宣布了修訂後的外包政策。在此之前，它在 2014 年的一次審查中確定該政策的應用不一致，損害了金融體系在壓力情況下的穩定性，並可能破壞儲備銀行開放銀行解決銀行倒閉政策的可行性。
正如時任儲備銀行副行長 Grant Spencer 在 2017 年所說：“外包政策確保破產的銀行能夠繼續向客戶提供流動性和基本水平的銀行服務。這意味著更廣泛的系統性影響可以將銀行倒閉的風險降到最低。”
2019 年，新西蘭各大銀行的董事們多年來一直按季度向儲備銀行表示，他們的銀行完全遵守了監管機構的外包政策 ，而實際上他們可能沒有這樣做， 盡管各銀行各自淡化了這一點。
McKinnon 表示，修訂後的外包政策更加規範，讓儲備銀行“堅定地參與其中”。
“這反映了我們從嚴重依賴自律（通過董事認證製度）的監管者轉變為更加註重正統監管紀律的監管者。”
每家銀行都必須製定合規計劃，每年由德勤或畢馬威等外部審查員進行測試，他們將向銀行和儲備銀行報告進展情況。每家銀行還必須製定一份概要，列出其外包的所有業務，以及一份分拆計劃，以便在需要時可以從母公司分拆。
“如果任命了法定經理，他們可以拿起這份綱要，並知道這就是一切完成的地方，這些是為該銀行提供服務和職能的各方，”McKinnon 說。
“他們必須進行全面的剝離測試，董事們必須向我們確認它會起作用。並且他們必須讓外部審計師每三年進行一次審查，並確認它仍然有效並且一切都合規”。
“每年我們都會與他們會面，討論他們如何遵守外包政策……我們對我們監管的實體進行了更多的揭露。這在很大程度上是向我們展示，而不是告訴我們所有的細節，”McKinnon 補充道。
該國最大的銀行 ANZ NZ表示，實施修訂後的外包政策是 ANZ 銀行集團歷史上最大的監管項目，涉及新西蘭、澳大利亞、新加坡和印度的700名員工，耗資超過5.8億紐幣。ASB 估計其成本約為 1.5 億紐幣，BNZ 約為 1.6 億紐幣。新西蘭西太平洋銀行尚未透露其成本。
2017 年，儲備銀行估計實施修訂後的政策將使銀行損失 5.5 億紐幣，並產生 22 億紐幣的凈收益。
“銀行會建議這個數字 （5.5 億紐幣）低於他們的實際支出。當我們將這些數字放在一起時，我們向他們尋求了信息。問題是，在 5 億紐幣之上，有多少是更可自由支配的？因此，如果他們正在尋求現代化，除此之外可能還有額外的成本，”McKinnon 說。
“銀行可以關註這個機會並思考‘這是我們實現某些系統或流程現代化的機會嗎’。”
就各銀行的成本差異而言，McKinnon 認為這可能反映了它們不同的起點，因為有些銀行比其他銀行更融入母行。這四家銀行也選擇了不同的途徑來滿足監管機構的要求。
首席執行官 Catherine McGrath 表示， 新西蘭西太平洋銀行在滿足要求時“招聘”了額外一些工作崗位。
“在某些情況下，銀行已經進行內包，新西蘭子公司也開始向澳大利亞母公司提供服務，我想這可能是新西蘭勞動力成本較低的反映，”McKinnon 說。
2018 年 5 月，墨爾本母公司澳大利亞國民銀行 (National Australia Bank) 斷電後， BNZ 客戶周末服務中斷，大多數銀行、網上銀行、EFTPOS 和 ATM 服務受到影響 。當時， 儲備銀行告訴媒體一旦實施修訂後的外包政策，新西蘭的主要銀行就應該建立適當的系統來防止這種情況再次發生。
McKinnon 表示，從銀行監管的角度來看，引入修訂後的外包政策是儲備銀行有史以來開展的最大項目，其中包括與銀行工作人員舉行了 1500 次會議。
與此同時，他表示儲備銀行對外包本身“非常中立”，政策不會阻止外包，也不會就什麽應該或不應該外包提供指導。
“例如，它在雲上是絕對中立的。因此，如果有人想將整個系統放在雲中，他們可以說可以做到這一點。”
外包政策適用於負債（扣除欠關聯方的金額）達到或超過 100 億紐幣的銀行。除了四大銀行之外，這還包括 Kiwibank。然而，鑒於 Kiwibank 並未被要求將業務與母公司分開，因此遵守規定要簡單得多。
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