新西兰储备银行审慎监管总监 Scott McKinnon 表示，在他希望永远不会发生的极端情况下，新西兰四大银行可以摆脱澳大利亚母公司并独立运营，因为它们现在满足审慎监管机构修订后的外包要求。
McKinnon 在接受媒体采访时表示，ANZ NZ、ASB、BNZ、Westpac NZ 和 Kiwibank 都遵守了该政策。据此前报道，这是在四家澳大利亚银行工作了六年、涉及数千名员工、耗资数亿纽币之后的结果。
当银行使用另一方来执行传统上由银行自己完成的业务职能时，就会发生外包。例如IT（信息技术）处理、会计和呼叫中心工作。各大银行必须具备控制和执行外包职能的法律和实践能力。
虽然外包是世界各地银行监管机构共同关注的领域，但 McKinnon 表示，储备银行对关联方的关注是独一无二的。这一焦点之所以存在，是因为新西兰银行系统约 90% 的股份由来自澳大利亚这一司法管辖区的实体外资拥有。
“我们在新西兰拥有独特的银行系统，这项政策为我们提供了以前没有适当的保护，现在已经上线。实现这一目标是一个漫长的过程，” McKinnon 说。
McKinnon 承认在政策制定期间银行面临“重大阻力”，他希望银行老板现在能够看到他们努力的成果。西太平洋银行曾一度审查了其对西太平洋银行新西兰子公司的所有权，理由之一是储备银行要求将西太平洋银行的新西兰业务运营与西太平洋银行在澳大利亚的业务在结构上分开。澳新银行新西兰首席执行官 Antonia Watson 表示，她更愿意把钱花在客户建议上。
“我希望所有银行首席执行官都会说，现在他们已经经历了这个过程，他们的银行比开始之前更有弹性。因为他们必须围绕这个问题做很多工作，我们希望它能够对每个人来说都是一个积极的结果，” McKinnon 说。
“这项政策是一个很好的例子，说明了拥有股东并适当关注股东回报的商业实体与必须考虑新西兰公司以及什么对国家最有利的审慎监管机构之间的利益分歧。”
就介入将新西兰子公司与其澳大利亚母公司剥离开而言，McKinnon 承认，这将是一个他希望永远不会发生的极端情况。
“但归根结底，我们的重点是从稳定的角度来看什么对新西兰金融体系最有利。我们必须为这些最坏的情况做好准备，这可能涉及母公司陷入财务困难，以至于它将会失败，或者子公司可能会进入法定清算管理。在这种情况下，你会认为母公司无法支持子公司。”
McKinnon 引用了英国北岩银行的例子，以及在 2008 年被国有化之前，英国银行 150 年来的首次挤兑，顾客们在街区里蜿蜒排着队，试图取出钱。
尽管新西兰近年来没有出现银行倒闭的情况，但过去曾发生过银行业危机， 2006 年至 2012 年间，很多金融公司部门 解散。
最初于 2006 年推出，经过两年的咨询后，储备银行于 2017 年宣布了修订后的外包政策。在此之前，它在 2014 年的一次审查中确定该政策的应用不一致，损害了金融体系在压力情况下的稳定性，并可能破坏储备银行开放银行解决银行倒闭政策的可行性。
正如时任储备银行副行长 Grant Spencer 在 2017 年所说：“外包政策确保破产的银行能够继续向客户提供流动性和基本水平的银行服务。这意味着更广泛的系统性影响可以将银行倒闭的风险降到最低。”
2019 年，新西兰各大银行的董事们多年来一直按季度向储备银行表示，他们的银行完全遵守了监管机构的外包政策 ，而实际上他们可能没有这样做， 尽管各银行各自淡化了这一点。
McKinnon 表示，修订后的外包政策更加规范，让储备银行“坚定地参与其中”。
“这反映了我们从严重依赖自律（通过董事认证制度）的监管者转变为更加注重正统监管纪律的监管者。”
每家银行都必须制定合规计划，每年由德勤或毕马威等外部审查员进行测试，他们将向银行和储备银行报告进展情况。每家银行还必须制定一份概要，列出其外包的所有业务，以及一份分拆计划，以便在需要时可以从母公司分拆。
“如果任命了法定经理，他们可以拿起这份纲要，并知道这就是一切完成的地方，这些是为该银行提供服务和职能的各方，”McKinnon 说。
“他们必须进行全面的剥离测试，董事们必须向我们确认它会起作用。并且他们必须让外部审计师每三年进行一次审查，并确认它仍然有效并且一切都合规”。
“每年我们都会与他们会面，讨论他们如何遵守外包政策……我们对我们监管的实体进行了更多的揭露。这在很大程度上是向我们展示，而不是告诉我们所有的细节，”McKinnon 补充道。
该国最大的银行 ANZ NZ表示，实施修订后的外包政策是 ANZ 银行集团历史上最大的监管项目，涉及新西兰、澳大利亚、新加坡和印度的700名员工，耗资超过5.8亿纽币。ASB 估计其成本约为 1.5 亿纽币，BNZ 约为 1.6 亿纽币。新西兰西太平洋银行尚未透露其成本。
2017 年，储备银行估计实施修订后的政策将使银行损失 5.5 亿纽币，并产生 22 亿纽币的净收益。
“银行会建议这个数字 （5.5 亿纽币）低于他们的实际支出。当我们将这些数字放在一起时，我们向他们寻求了信息。问题是，在 5 亿纽币之上，有多少是更可自由支配的？因此，如果他们正在寻求现代化，除此之外可能还有额外的成本，”McKinnon 说。
“银行可以关注这个机会并思考‘这是我们实现某些系统或流程现代化的机会吗’。”
就各银行的成本差异而言，McKinnon 认为这可能反映了它们不同的起点，因为有些银行比其他银行更融入母行。这四家银行也选择了不同的途径来满足监管机构的要求。
首席执行官 Catherine McGrath 表示， 新西兰西太平洋银行在满足要求时“招聘”了额外一些工作岗位。
“在某些情况下，银行已经进行内包，新西兰子公司也开始向澳大利亚母公司提供服务，我想这可能是新西兰劳动力成本较低的反映，”McKinnon 说。
2018 年 5 月，墨尔本母公司澳大利亚国民银行 (National Australia Bank) 断电后， BNZ 客户周末服务中断，大多数银行、网上银行、EFTPOS 和 ATM 服务受到影响 。当时， 储备银行告诉媒体一旦实施修订后的外包政策，新西兰的主要银行就应该建立适当的系统来防止这种情况再次发生。
McKinnon 表示，从银行监管的角度来看，引入修订后的外包政策是储备银行有史以来开展的最大项目，其中包括与银行工作人员举行了 1500 次会议。
与此同时，他表示储备银行对外包本身“非常中立”，政策不会阻止外包，也不会就什么应该或不应该外包提供指导。
“例如，它在云上是绝对中立的。因此，如果有人想将整个系统放在云中，他们可以说可以做到这一点。”
外包政策适用于负债（扣除欠关联方的金额）达到或超过 100 亿纽币的银行。除了四大银行之外，这还包括 Kiwibank。然而，鉴于 Kiwibank 并未被要求将业务与母公司分开，因此遵守规定要简单得多。
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