《2023 年新加坡金融科技報告》審視了新加坡金融科技領域的重要壹年。作爲世界上最先進和最具創新性的金融科技生態系統之壹，人們對數字貨幣和資産的關注度越來越高，新技術的采用率越來越高，實時跨境交易激增。隨著行業的發展，更新法規的必要性也在增加。《2023 年新加坡金融科技報告》說明了該國數字貸款和支付的規模，因爲人工智能和區塊鏈等行業取得了令人矚目的增長。盡管金融科技資金總體上被削減，但《2023 年新加坡金融科技地圖》顯示，該生態系統健康且增長迅速，確保初創企業保持相關性和有效性。由于消費者安全和欺詐仍然是人們最關心的問題，因此已經引入了監管修改，以跟上技術進步的步伐，確保交易安全並維護信任。《2023 年新加坡金融科技報告》對這些發展進行了簡明扼要的概述。以下是今年新加坡金融科技領域的壹些值得注意的亮點。

新加坡金融科技報告：實時跨境支付

2023 年是東南亞金融和技術領跑者新加坡啓動與鄰國實時跨境支付連接的壹年。根據新加坡金融管理局（MAS）的說法，他們與各個合作夥伴司法管轄區建立了跨境支付聯系，提高了跨境資金轉賬和小額支付的便利性。新加坡及其夥伴國家的居民現在只需使用手機號碼或二維碼，幾乎可以立即將資金直接轉入對方的銀行賬戶或電子錢包。在最近結束的新加坡金融科技節上，新加坡金融管理局推出了馬來西亞和新加坡之間的跨境二維碼支付鏈接，使參與金融機構的客戶能夠通過掃描DuitNow QR和NETS二維碼進行零售支付。此外，新加坡和印度尼西亞已開始跨境二維碼支付聯動，而新加坡的PayNow和馬來西亞的DuitNow的用戶現在可以執行個人對個人的資金轉賬。2023 年初，新加坡的 PayNow 和印度的 UPI 之間引入了跨境鏈接，使用可擴展的基于雲的基礎設施促進實時資金轉移，並首次成立了非銀行金融機構。此外，《2023 年新加坡金融科技報告》強調了新加坡如何在由國際清算銀行 （BIS） 創新中心新加坡中心開發的 Nexus 項目中發揮關鍵作用，該項目旨在連接多個國內即時支付系統。該原型連接了歐元體系、馬來西亞和新加坡的即時支付系統，僅使用手機號碼即可進行支付。印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡和泰國與越南壹起參加了區域支付連接（RPC）倡議，以加快東盟地區的跨境支付，旨在使其更快、更實惠、更透明和更具包容性。連接成員國之間的支付系統預計將促進貿易和彙款，促進金融包容性並加強東盟經濟。RPC有可能將其範圍擴大到鄰近經濟體和該地區以外的國家。

新加坡金融科技報告：新加坡的數字貨幣計劃

正如《2023 年新加坡金融科技報告》中所詳述的那樣，新加坡在其先進的金融管理局新加坡金融管理局（MAS）的支持下，正在探索和實施壹系列圍繞數字貨幣的項目。新加坡與國際清算銀行以及法國和瑞士的中央銀行壹起，成功完成了馬裏亞納項目。該項目研究了金融機構之間批發中央銀行數字貨幣（wCBDC）的跨境交易和結算，利用公共區塊鏈上的新去中心化金融（DeFi）技術概念。新加坡金融管理局和國際清算銀行正在與澳大利亞儲備銀行（RBA）、韓國銀行（BOK）和馬來西亞國家銀行（BNM）就曼荼羅項目進行進壹步合作。該計劃旨在將跨境交易的政策和監管合規性嵌入到統壹協議中。擬議的合規設計框架可以實現更高效的數字資産跨境轉移，包括中央銀行數字貨幣（CBDC）和代幣化存款。它也可能成爲傳統和新興批發或零售支付系統的基礎合規層。新加坡金管局已經敲定了新的穩定幣監管框架，並納入了公衆的反饋意見。監管機構表示，該框架將適用于在新加坡發行的與新加坡元或任何 G10 貨幣挂鈎的單幣種穩定幣 （SCS）。此外，新加坡金管局還根據蘭花計劃行業試驗的見解，制定了蘭花藍圖，並確定了新加坡合理使用數字貨幣的基礎設施要素。根據蘭花藍圖，將與行業參與者壹起進行四項新的試驗，以研究相關的基礎設施組件和商業模式。這些試驗將側重于測試銀行發行的用于零售支付的代幣，試驗電子錢包的互操作性，探索供應鏈融資，並研究可信生態系統內銀行之間存款代幣轉移的支付控制。

新加坡的財務規劃和數字創新方法

在加密貨幣和先買後付 （BNPL） 實體等某些金融科技行業出現相當大的波動的情況下，《2023 年新加坡金融科技報告》發現，新加坡正專注于改善其公民的財務規劃，利用數據來增強財富和資産管理。新加坡金融數據交易所（SGFinDEx）由新加坡金融管理局（MAS）和智慧國家和數字政府集團（SNDGG）在人力部的支持下開發，體現了新加坡致力于數字創新和賦予消費者金融權力的縮影。SGFinDEx 提供了壹種簡化的標准化方法，具有基于統壹數據和應用程序編程接口 （API） 標准的集中式數據共享網關。這種轉變的核心是它能夠提高財務透明度，使個人能夠做出明智的決策並戰略性地規劃他們的財務未來。通過SGFinDEx，消費者可以訪問各種財務規劃工具，根據他們的財務數據提供定制的見解和建議。SGFinDEx 通過提供單壹訪問點來整合財務信息，從而簡化流程，從而提供更高效的用戶體驗。SGFinDEx 是世界上第壹個公共數字基礎設施，使個人能夠安全地訪問他們在政府機構、銀行、保險公司和中央證券存管處持有的財務數據。

2023 年新加坡金融科技地圖

盡管過去壹年經濟受挫，風險投資/私募股權融資環境疲軟，但《2023年新加坡金融科技報告》中的金融科技地圖展示了當地金融科技領域的又壹次突飛猛進的增長。至少有 700 家不同細分市場的金融科技公司被記錄在案，其中支付領域規模最大，有146家公司參與其中。合規科技現在是第三大類別，公司在監管良好的新加坡發布其數字身份證和了解您的客戶入職産品。令人驚訝的是，雖然新加坡壹直在打擊非法和不穩定的加密貨幣公司，但在更廣泛的分布式賬本技術和 Web3 市場中運營的公司卻出現了健康的增長。截至 2023 年，區塊鏈和 Web3 是第二大類別，其次是監管科技和另壹個增長領域，即人工智能和數據公司。財富科技也不甘示弱，隨著監管機構和組織抓住這個城市國家的投資和財務規劃機會，財富科技類別也有所擴大。