【專欄文章】推動征信業高質量發展助力金融服務實體經濟

2024-03-11 11:51:15 · 中國人民銀行

推動征信業高質量發展

助力金融服務實體經濟

征信管理局

近年來，中國人民銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，貫徹落實黨中央關於建設覆蓋全社會征信體系的重大決策，按照中央金融工作會議的部署，堅持征信為民理念，不斷擴展征信服務廣度深度，為金融服務實體經濟提供有力支撐。

強化央行基礎征信地位，持續提升服務質效

中國人民銀行建設並持續完善金融信用資訊基礎資料庫，為金融機構共用信貸資訊等金融信用資訊提供全面的基礎性征信服務。目前，金融信用資訊基礎資料庫已成為全球覆蓋人口最多、收集借貸資訊最全的征信系統。截至2023年末，資料庫累計收錄11.6億自然人資訊及1.3億戶企業和其他組織資訊，有效滿足金融機構信貸等業務對信用資訊的需求，在促進融資、防範金融風險方面發揮了重要作用。

金融信用資訊基礎資料庫持續提升公眾征信服務便利性，通過構建人工櫃檯、自助查詢機、互聯網等多管道的征信服務體系，信用報告查得時間大幅縮短，征信異議辦理便捷高效。2023年，為資訊主體提供個人信用查詢1.13億次、企業信用查詢360萬次；全年受理個人征信異議5.0萬筆、企業征信異議0.6萬筆，異議解決率保持在95%以上。

中國人民銀行積極推進動產融資統一登記公示系統和應收賬款融資服務平臺建設，助力企業特別是中小微企業融資發展。截至2023年末，動產融資統一登記公示系統累計辦理動產和權利擔保登記3168萬筆，提供查詢2億次；應收賬款融資服務平臺累計促成融資50.2萬筆、金額21.2萬億元。

大力發展多層次征信體系，廣泛覆蓋社會征信需求

中國人民銀行以“政府+市場”雙輪驅動征信體系發展，全方位、多層次覆蓋社會征信需求。一是積極穩妥發展個人征信機構。先後於2018年、2020年批設百行征信有限公司和樸道征信有限公司2家個人征信機構，兩家機構2023年提供各類征信服務420億次，實現個人替代數據的共用應用。二是引導企業征信機構全面提高服務質效。149家備案企業征信機構整合企業註冊登記、生產經營、合同履約等各類信用資訊，提供信用報告、信用評分、反欺詐、聯合建模、決策支持等產品，2023年全年共提供各類征信服務223億次。三是深化地方征信平臺建設。推動地方政府建成省級地方征信平臺31家，連通當地政府部門、公用事業單位等，加強涉企信用資訊共用應用，2023年全年幫助227萬戶企業獲得貸款8.6萬億元。

積極推動信用評級市場發展，有效增強評級機構綜合實力

中國人民銀行以機構管理為核心推動評級市場發展，不斷提升我國評級機構的綜合實力和國際影響力。一是優化信用評級市場結構。營造健康有序的評級生態環境，形成優勝劣汰的行業發展機制。全國備案評級機構共計52家，2023年全年累計開展債項評級和主體評級近7萬筆。二是穩妥推進信用評級對外開放。標普全球評級公司、惠譽國際評級有限公司以獨資方式進入中國市場，穆迪投資者服務公司以合資方式展業。三是推動評級機構“走出去”。評級國際合作和交流日益頻繁，境外評級業務不斷拓展，著力構建服務“一帶一路”跨境評級支撐體系。

全面加強征信監管，切實保障資訊主體合法權益

中國人民銀行以保障資訊主體合法權益為核心，不斷完善征信管理體系，全面加強征信監管。一是構建以條例為統領、規章為主體的征信法規體系。2013年 1月國務院頒佈《征信業管理條例》後，中國人民銀行陸續制訂發佈了《征信機構管理辦法》《征信業務管理辦法》《信用評級業管理暫行辦法》等系列規章，為征信業健康發展提供了法制保障。二是持續健全征信行業治理體系。加強對金融信用資訊基礎資料庫接入機構、征信機構和評級機構的現場檢查；完善非現場監管框架，提升監管的時效性、有效性和針對性，各類機構運營合規性得到顯著提升。三是加強征信宣傳，依託“3·15”消費者權益保護日、“6·14”信用記錄關愛日等節點，持續開展征信知識普及活動，先後開設“《征信業管理條例》頒佈十周年”“十年征信路奮進新征程”等專欄，普及征信知識，提升社會信用意識，促進誠實守信觀念深入人心。修訂完善《征信投訴辦理規程》，依法依規處理群眾征信維權，切實保護群眾征信權益。

下一步，中國人民銀行將持續優化征信市場佈局，加快完善覆蓋全社會征信體系，強化征信監管，為建設金融強國貢獻力量。

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