海南自贸港金融优秀案例展示-跨境金融

2024-05-21 11:27:17 · 中国人民银行海南省分行

FT“自贸贷”，联动全国，服务全球

一、案例概述

企业全球化经营的浪潮之下，海南自由贸易港正逐渐成为中资企业走出去的桥头堡和外资企业引进来的新门户。随着自贸港金融改革的不断深入，如何深化创新，以金融赋能实体经济发展，为海南自贸港高质量发展“增翼添力”，是每家金融机构需要深思的问题。招商银行海口分行依托总行“跨境E招通”服务体系，在业内首推“自贸通”自贸金融品牌。充分结合海南自贸港政策优势，积极推动总行将新业务、新产品、新政策率先在海南投放或实施，争当自贸港金融业务创新的践行者和引领者。

二、具体做法

（一）坚持双轮驱动，走出去、引进来。依托“全国服务一家”的工作机制，联合招商部门、主要园区、总行及系统内兄弟分行，合办路演宣讲及客户活动超20场，足迹遍布京津冀、长三角、珠三角、成渝昆，助力自贸港政策“走出去、引进来”。

（二）聚焦客户痛点，构建服务体系。美元进入加息通道以来，企业外币融资成本攀升，针对这一痛点，创新推出“FT自贸贷”业务，活用自贸港优势政策，搭配汇率衍生产品，切实服务企业降本诉求，帮助企业开展汇率风险中性管理。

三、优势亮点

（一）结合政策优势，创新服务产品。2021年6月以来，招行海口分行充分发挥自贸港平台优势，坚持双轮驱动战略，深入学习领会海南自贸港政策和精神，主动探索跨境业务和自贸业务创新，真正做到了用产品创新满足企业跨境资产业务需求。

（二）巧用其他形式跨境担保政策，增信方式灵活。通过FTN账户放款，客户境内核心公司提供担保，放款前无需登记。

（三）融资配套衍生交易信用额度，有效开展汇率风险中性管理。同步申请衍生交易信用额度，用于授信项下的锁汇交易免保证金，巧用FT离岸汇率优势，通过叙做外汇衍生产品提前锁定换汇成本。

四、实践效果

（一）金融服务质效显著提升。2023年末，招行海口分行落地多个具有市场影响力的项目，非居民融资余额达133亿元人民币，同比增长91%：牵头筹组2021年亚太地区最大规模PE杠杆融资银团；牵头筹组全球宠物食品行业最大的PE并购融资银团；落地全省首笔FT人民币置换他行外币融资项目；落地全省首笔FT人民币私有化融资项目。

（二）提升市场主体体验感、获得感。招行海口分行始终秉承“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，通过一站式、全流程、综合化的贴心服务，使市场主体感受到海南自贸港金融政策的包容与开放，企业收获了高效专业的服务体验和实实在在的政策优惠。

海南自贸港首单“FT+”自由贸易账户跨境并购贷款落地

一、案例概述

近年来，海南本土企业加快“走出去”布局。为了更好地以金融力量服务自贸港企业，农业银行海南省分行依托自贸港金融政策红利，不断创新跨境金融服务模式，帮助企业加快高质量“引进来”和高水平“走出去”，参与全球产业要素竞争。根据本地某集团企业投融资需求，创新为客户开辟FT账户应用新场景，推出“FTE账户+FTN账户+跨境并购”方案，成功落地海南自贸港首笔“FT+”自由贸易账户跨境并购贷款。

二、具体做法

（一）组建综合专业团队，发挥合力作用。鉴于一般的跨境并购贷款流程冗长，海南农行组建由三农、国际、投行等多个业务条线组成的跨境并购贷款综合专业团队，同时畅通总行和分行，以及各业务条线之间的协同机制，明确职责分工，协同发力，攻坚克难，聚焦境外平台公司资质较低无法从境外金融机构获取融资款，以及境内银行直接发放境外贷款的贷后监管难题，叠加兼顾业务安全要求和客户时效性需求，采取“FTE+FTN”投贷联动解决方案。

（二）利用制度红利，提升服务质效。客户服务端，围绕“一降一便”的工作要求，即降成本、便利化的服务实体经济要求，充分利用海南自贸港制度红利，创新性提出“FT+”应用新场景，境外目标公司在海南自贸港开立FTN账户，银行通过FT账户发放并购贷款，融资款项通过FTE购汇后划转至海外SPV公司FTN 账户，用于支付交易对价，通过FT离岸汇率，为企业节约交易金额千分之五的购汇成本，开户及贷款流程均在海南本地办理，整笔业务流程由原来3个月左右的时间缩短至1个月内，比在境外金融机构办理更加高效便捷。

（三）创建贷后监管新模式，保障跨境并购安全。银行管理端，按照将融资款在境内闭环操作的总体思路，通过FTN账户实现境外贷款的本地发放，较好解决跨境监管难题，银行通过对在岸账户进行贷后监管，能有效监测跨境资金异常流动以及资金使用情况等。

三、优势亮点

企业账户选择方面。通过“FTE+FTN”账户的综合运用，较好满足了企业跨境结算以及融资需求。企业结算成本方面。企业通过FT自由贸易账户，择优选择在岸和离岸利率和汇率，降低境外直接投资交易成本。企业跨境融资安排方面。加速企业融资审批进程，较好解决企业境外关联公司信用低无法直接在境外获取融资等难题。银行贷后监管方面。银行能够更加便利通过对在岸账户进行贷后监管。

四、实践效果

（一）市场主体体验感与获得感强。有效解决集团企业境外平台公司的融资难题，加速境外目标公司并购进程，助力集团企业提升“走出去”参与全球市场合作效能。同时，企业通过FT账户办理业务，择优选择在岸和离岸的利率和汇率，降低境外直接投资并购交易成本，提升企业获得感。

（二）风险可控性高。一是严格客户准入。境外企业在境内银行开立FTN账户，尽调要求较高，需要银行遴选优质客户办理，把好准入关。二是全流程管理。境内银行通过将融资款在FT账户体系内运作，在拓展FT账户应用场景的同时，实现了境外项目贷款资金的全程监控，降低了银行运营风险。

（三）经济效益大。打破既往跨境并购贷款对传统账户的路径依赖，有效提升海南金融机构使用FT账户效率，助力海南“两个总部经济”建设，吸引更多企业市场主体以海南为支点，开展对外投资业务，促进优质资本出海与利润回归，有力推动海南自贸港金融市场的双向开放，促进海南自贸港高质量发展。

CIPS助力自贸港跨境交易高效便利

一、案例概述

CIPS（Cross-border Inter bank Payment System）即人民币跨境支付系统，CIPS系统的上线实现了人民币跨境支付一体化处理，打通了人民币跨境清算的“最后一公里”。CIPS交行端已上线产品包括：跨境汇款、账户管理、国际结算、金融市场等板块，为企业跨境人民币业务提供了具有标准统一、使用灵活、功能丰富、易于扩展的跨境支付一体化服务。目前海南某大型集团企业上线交行CIPS标准收发器，通过CIPS系统帮助企业在跨境收付、资金管理等方面实现了高效便利的服务。

二、具体做法

（一）便利企业跨境结算。CIPS跨境交易板块—全额汇划。CIPS全额汇划是交行为满足客户明确到账金额的跨境汇款需求在2023年上线的创新服务。特点：不在汇款本金中扣收结算手续费，确保收款人最终收到的金额和汇出金额一致。

（二）强化集团公司资金统一管理。CIPS财务管理板块—跨行账户集中可视。CIPS跨行账户集中可视服务是为了满足集团公司资金管理需求推出的功能，其支持跨国集团对下属经营机构银行账户进行集中可视及统一管理。特点：上线集中可视后，银行每日按统一接口标准自动推送成员单位账户前一日余额、交易明细信息到公司，无需人为干预，数据每日更新，既减少了工作量，也提高了数据准确性和及时性。

（三）提升跨境人民币支付透明度。CIPS增值服务板块—支付透镜。CIPS支付透镜是一站式支付状态穿透式展示服务，可满足跨境支付主体对跨境支付状态全天候查询需要。特点：端到端查询、收付款双向可视、信息完整透明、业务反馈及时。

三、优势亮点

（一）全额汇划为进出口企业使用跨境人民币进行结算带来便利，帮助企业更好地管理资金流动性，以节约资金成本。

（二）跨行账户集中可视有效解决了大型集团司库建设中非直连银行账户多、分布广、查询难度大的痛点。加强了集团对账户和资金的管理能力，满足了集团对境内外成员单位本外币账户资金集中监控的需求。

（三）支付透镜的服务投递方式更加明晰，可对每笔跨境收付业务进行全程可视化追踪，成为客户收付路径的一站式窗口，资金高效到账、收费透明、汇款信息精准传递。

四、实践效果

CIPS的应用提升了上线企业跨境支付的效率、降低了手续费，对跨境业务发展特别是集团企业提供了高效便捷的本外币跨境收付服务。以人民币跨境支付系统为核心，交通银行将持续发挥技术优势和产品特点，从客户场景、需求、体验出发，创新研发，为海南自贸港跨境交易业务提供最优质的金融服务。