新西兰储备银行启动债务收入比限制
新西兰储备银行（Reserve Bank of New Zealand - Te Pūtea Matua）已确认启动债务收入比（Debt-to-Income, DTI）限制，并放宽贷款价值比（Loan-to-Value Ratio, LVR）限制，具体设置与今年早些时候的咨询结果一致。
新的DTI限制将对银行能够发放的高DTI贷款数量进行限制，即借款人的债务相对于其总收入（税前收入）较高的情况。LVR限制则限制了银行能够发放的低首付贷款数量。
新西兰储备银行副行长克里斯蒂安·霍克斯比（Christian Hawkesby）表示，DTI和LVR是互补的。他解释道：“LVR通过减少在房市下滑时可能的损失来应对违约的影响，而DTI通过针对借款人持续偿还债务的能力来减少违约的可能性。两者作为保护措施，减少了高风险贷款在系统中的累积。”
“同时实施DTI和LVR限制意味着我们可以更好地针对它们设计的风险，同时实现相同或更高的金融系统整体韧性。因此，启动DTI限制意味着我们也可以放宽LVR设置。”
DTI限制允许银行有20%的贷款可超出规定限额，这将提高效率，使银行能够自主处理复杂案例。银行需自2024年7月1日起遵守新的DTI和LVR限制，这些限制适用于新西兰住宅物业的新贷款，包括自住和投资用途。银行已经有12个月的时间来准备其系统以适应DTI限制的可能实施。
新的DTI设置允许银行进行的贷款包括：
l20%的自住业主贷款给予DTI比率超过6的借款人；
l20%的投资者贷款给予DTI比率超过7的借款人。
lLVR设置将放宽，允许银行进行的贷款包括：
l20%的自住业主贷款给予LVR超过80%的借款人；
l5%的投资者贷款给予LVR超过70%的借款人。
背景说明
这一公告是对今年1月至3月期间进行的设置咨询的后续行动。你可以在此查看意见摘要。
所有银行将有一个初始的6个月测量窗口，以计算其贷款是否在DTI限制范围内，确保DTI规则的顺利引入。
当前的LVR设置为：
对于自住业主，LVR超过80%的贷款限额为15%；
对于投资者，LVR超过65%的贷款限额为5%。
这些设置将继续适用，直到2024年7月1日新设置生效。
DTI和LVR限制被称为“宏观审慎政策工具”。这些是由中央银行和金融监管机构实施的监管措施，旨在减轻系统性风险并促进金融体系的整体稳定。
宏观审慎政策旨在通过抑制经济上行（繁荣）期间的过度贷款，增强银行和家庭在经济下行（衰退）期间的韧性，从而减少金融危机的可能性。它关注整个金融系统的风险，补充我们对单个银行的基本审慎政策。
在2021年11月，我们就债务偿付能力限制（包括DTI）的优点和设计进行了咨询。2022年，我们对DTI限制框架进行了公众咨询。结合利益相关者的反馈后，我们于2023年4月发布了DTI限制框架文件，概述了DTI限制的定义和激活程序。
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