新西蘭儲備銀行啟動債務收入比限制
新西蘭儲備銀行（Reserve Bank of New Zealand - Te Pūtea Matua）已確認啟動債務收入比（Debt-to-Income, DTI）限制，並放寬貸款價值比（Loan-to-Value Ratio, LVR）限制，具體設置與今年早些時候的咨詢結果壹致。
新的DTI限制將對銀行能夠發放的高DTI貸款數量進行限制，即借款人的債務相對於其總收入（稅前收入）較高的情況。LVR限制則限制了銀行能夠發放的低首付貸款數量。
新西蘭儲備銀行副行長克裏斯蒂安·霍克斯比（Christian Hawkesby）表示，DTI和LVR是互補的。他解釋道：“LVR通過減少在房市下滑時可能的損失來應對違約的影響，而DTI通過針對借款人持續償還債務的能力來減少違約的可能性。兩者作為保護措施，減少了高風險貸款在系統中的累積。”
“同時實施DTI和LVR限制意味著我們可以更好地針對它們設計的風險，同時實現相同或更高的金融系統整體韌性。因此，啟動DTI限制意味著我們也可以放寬LVR設置。”
DTI限制允許銀行有20%的貸款可超出規定限額，這將提高效率，使銀行能夠自主處理復雜案例。銀行需自2024年7月1日起遵守新的DTI和LVR限制，這些限制適用於新西蘭住宅物業的新貸款，包括自住和投資用途。銀行已經有12個月的時間來準備其系統以適應DTI限制的可能實施。
新的DTI設置允許銀行進行的貸款包括：
l20%的自住業主貸款給予DTI比率超過6的借款人；
l20%的投資者貸款給予DTI比率超過7的借款人。
lLVR設置將放寬，允許銀行進行的貸款包括：
l20%的自住業主貸款給予LVR超過80%的借款人；
l5%的投資者貸款給予LVR超過70%的借款人。
背景說明
這壹公告是對今年1月至3月期間進行的設置咨詢的後續行動。妳可以在此查看意見摘要。
所有銀行將有壹個初始的6個月測量窗口，以計算其貸款是否在DTI限制範圍內，確保DTI規則的順利引入。
當前的LVR設置為：
對於自住業主，LVR超過80%的貸款限額為15%；
對於投資者，LVR超過65%的貸款限額為5%。
這些設置將繼續適用，直到2024年7月1日新設置生效。
DTI和LVR限制被稱為“宏觀審慎政策工具”。這些是由中央銀行和金融監管機構實施的監管措施，旨在減輕系統性風險並促進金融體系的整體穩定。
宏觀審慎政策旨在通過抑制經濟上行（繁榮）期間的過度貸款，增強銀行和家庭在經濟下行（衰退）期間的韌性，從而減少金融危機的可能性。它關註整個金融系統的風險，補充我們對單個銀行的基本審慎政策。
在2021年11月，我們就債務償付能力限制（包括DTI）的優點和設計進行了咨詢。2022年，我們對DTI限制框架進行了公眾咨詢。結合利益相關者的反饋後，我們於2023年4月發布了DTI限制框架文件，概述了DTI限制的定義和激活程序。
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