大連自貿片區創新推出“外幣收付輕鬆匯”業務模式助力企業跨境支付

2024-06-26 11:42:24 · 大連自貿片區、招商銀行

跨境金融

近日，因境外交易對手變更結算幣種，大連自貿片區某長期從事泰國水果進口的H企業的結算方式需由以跨境人民幣結算變更為以泰銖結算。面對眾多企業這一共性難題，大連自貿片區聯合招商銀行大連分行，打造 “外幣收付輕鬆匯”多幣種國際結算業務，成功為企業解決了難題。

該項業務可以滿足招商銀行對公客戶通過美元、歐元或人民幣帳戶辦理非招商銀行掛牌幣種的國際結算業務需要，業務領域涵蓋匯出匯款、匯入匯款和進口信用證等。目前，該行可以做到的收付幣種超過140個，為辦理非招商銀行掛牌貨幣結算服務的客戶提供了結算便利。

主要做法

國際貿易中，部分企業的境外交易對手傾向於在貿易結算中使用本國貨幣以降低交易成本，例如泰國、越南等東盟國家的貨幣均為小幣種，多數銀行無法提供相應結算服務，小幣種付匯成為企業產業外拓的難題。

針對這一問題，招商銀行打造了“外幣收付輕鬆匯”業務。對於有需求的客戶，由招商銀行大連分行提前審核客戶背景材料，並徵求總行對業務流程和細節的意見後，指導客戶開通網銀多幣種匯款功能，提前做好外幣收付準備。

業務辦理當日，客戶可通過“人民幣購匯美元→ 美元匯出→招商銀行換匯”的模式辦理匯款業務，在一個小時內即可實現客戶人民幣扣款、小幣種到賬，極大節省了企業的時間成本。

實踐效果

該創新模式可以助力企業在招商銀行辦理小幣種匯款，溝通方便，無需企業在境外銀行開戶換匯，為企業節約了帳戶管理成本。

匯款業務由招商銀行全程安排，客戶僅需在招商銀行的指導下網銀操作即可，無需與境外銀行溝通，節約了溝通成本。

招商銀行在辦理匯款同時為企業提供了匯率避險服務方案，進一步降低了企業換匯成本。

為服務中資企業出海場景，下一步，大連自貿片區將繼續聯合各銀行探索跨境結算業務新模式為片區企業提供更安全、高效、低成本的跨境結算服務服務更多的進出口貿易企業。

招行“一戶百幣”破解小幣種收付匯難題

RCEP（《區域全面經濟夥伴關係協定》）實施為國際貿易注入了新活力，中國與各簽署國家的互惠合作進一步深化，雙邊貿易穩步向前。部分企業在RCEP協定國家以及非洲、南美洲等地設立分、子公司以優化集團供應鏈管理，企業存在以當地貨幣計價的小幣種結算的需求。同時，部分國家的貨幣匯率波動巨大，如：2022年印尼盧比等兌美元皆貶值超過10%，馬來西亞林吉特貶值幅度超5%，越來越多企業面臨小幣種結算與外匯避險問題。

某企業為新能源儲能領域的龍頭企業，擁有自主研發的技術、品牌和產品，通過線上、線下相結合的模式，產品已覆蓋全球主要地區，成為細分產品領域的領先品牌。

根據企業戰略佈局，擬在巴西、阿聯酋、泰國及越南拓展市場，需用當地貨幣對子公司投資，或向當地供應商支付本地貨幣計價的費用。但上述國家的貨幣均為小幣種貨幣，企業諮詢多家銀行，均無法提供相應結算服務，小幣種付匯成為企業產業外拓的難題。

招行破題

在瞭解到企業小幣種付匯需求後，招商銀行深圳分行向客戶推薦“一戶百幣”產品，其為多幣種結算企業量身打造的特色產品。企業可通過在招商銀行開立的美元/歐元/人民幣帳戶，辦理除掛牌幣種之外的100餘個小幣種的匯出匯款和20餘個小幣種的匯入匯款業務。

企業依託招行“一戶百幣”功能通過人民幣帳戶付匯後，收款方順利收到巴西裏亞爾、迪拉姆、泰銖與越南盾等本地貨幣，效率極高。企業僅需通過網銀髮起“匯出匯款”，在匯款方式選擇“多幣種匯款”即可，高效快捷。

“一戶百幣”是招行線上化特色產品之一，為企業順利解決了小幣種收、付匯痛點，輔以招行數位化服務優勢，協助企業一站式完成跨境採購、銷售、投融資、資金管理場景的金融需求。

除了通過“一戶百幣”為企業提供小幣種結算服務外，招商銀行深圳分行還可通過NDF交易，支持企業規避匯率風險。

“一戶百幣”產品優勢

收付幣種豐富：收付幣種超過140個，滿足企業匯入匯出、國際信用證多種結算需求。

匯率報價靈活：支持固定匯率、即時匯率報價查詢，靈活高效，降低企業成本。

業務辦理省心：只需開立人民幣、美元或歐元帳戶一站式輕鬆辦理，流程透明，安全放心。

適用對象