今日焦點：日本三大銀行加速實現國際匯款瞬間到賬
【日中商報記者王童】日本三大銀行——三菱UFJ金融集團、三井住友金融集團和瑞穗金融集團——正在加速推進壹項劃時代的國際匯款項目，目標是在2025年內實現企業間國際匯款的瞬間到賬。該項目結合了“環球銀行金融電信協會（Swift）”的結算基礎設施與區塊鏈（分布式賬本）技術，通過銀行間直接轉賬與法定貨幣價值掛鉤的穩定幣，預計到賬時間將縮短至1秒以內。這項技術的落地不僅將大幅減少企業的匯款成本，還可能徹底改變個人資金往來的匯款方式，例如留學資金的匯款。
目前，國際匯款體系存在諸多問題。通過傳統的Swift系統進行國際匯款時，匯款通常需要通過多家中介銀行（稱為“代理銀行”）進行中轉，這壹過程導致了時間延遲，即使情況順利，到賬時間也可能長達幾十分鐘到數天。如果涉及反洗錢程序或相關信息不完整，匯款到賬的時間可能會拖延至數周，甚至達到1個月。除此之外，高昂的手續費也壹直是企業和個人在跨境匯款中面臨的壹大挑戰。
根據日本銀行（央行）發布的數據，傳統Swift系統的國際匯款成本居高不下。若通過銀行向海外匯款200美元，2013年至2019年間的平均手續費高達匯款金額的17.5%。對於向新興市場國家的匯款，手續費甚至更為高昂。
圖片來源日經中文網
為了應對這壹全球性難題，G20首腦會議多次強調需要改善國際匯款的成本和到賬速度。此次日本三大銀行的項目正是在這壹背景下，結合Swift的全球基礎設施與區塊鏈技術，通過發行穩定幣來簡化流程，縮短到賬時間，降低匯款成本。
該項目的核心是使用區塊鏈技術在銀行間實現快速、安全的直接轉賬，轉賬貨幣則采用與法定貨幣價值掛鉤的穩定幣。這意味著匯款的實際價值與市場匯率緊密聯系，避免了傳統跨境匯款中可能產生的貨幣波動風險。
穩定幣的使用還可以極大降低企業和個人的匯款成本。目前，跨境匯款的費用由換匯手續費和區塊鏈基礎設施的使用費組成，而傳統方式的手續費較高，尤其是在面對新興市場時。這壹新的匯款機制有望將企業匯款成本降至原有的十分之壹，極大緩解企業在國際貿易中的支付壓力。
在項目的初期階段，日本三大銀行計劃主要用於企業間的國際匯款，尤其是以貿易結算為中心的資金轉移。隨著技術的成熟與應用的推廣，未來個人之間的資金往來也有望受益於該機制，如留學生匯款、跨境電子支付等領域。
為了確保該系統的穩定性和實用性，日本三大銀行計劃最早於2024年秋季，與其他日本銀行和歐美的大型金融機構合作，進行驗證實驗。這壹實驗將涵蓋超過10家主要金融機構，涵蓋不同的跨境匯款場景和用戶需求。
在驗證實驗中，參與機構將測試利用現有的Swift結算平臺與區塊鏈技術相結合的匯款機制。通過這壹機制，企業可以繼續通過現有的銀行匯款方式發起交易，而無需額外建設新的系統。由於基於Swift現有的全球基礎設施，金融機構無需投入大量資金進行技術更新，這意味著初始投資成本相對較低。
此外，負責這壹項目的日本金融集團也將與出資方Progmat以及區塊鏈開發公司Datachain共同合作開發匯款機制。Swift對此項目評價頗高，認為日本在電子支付領域的法律和監管環境日益完善，成為這壹國際合作的理想選擇。
根據美國市場研究公司Allied Market Research的數據顯示，2022年全球跨境結算市場的規模已達到182萬億美元。如此龐大的市場為全球各大金融機構帶來了巨大的業務機會，而改善跨境匯款的成本與速度已經成為各國共同關註的議題。
日本三大銀行通過此次與Swift和區塊鏈技術的結合，旨在打破現有國際匯款系統的瓶頸，為全球金融市場帶來更高效、更低成本的支付方式。這不僅將幫助日本企業在國際貿易中保持競爭力，也可能為全球金融體系的進壹步創新和發展提供借鑒。
總的來看，隨著驗證實驗的推進和技術的不斷成熟，未來這種基於區塊鏈的穩定幣匯款方式可能逐漸普及，成為企業與個人跨境資金流動的主要方式之壹。這壹項目的成功實施將為全球跨境支付市場帶來革命性的變化，進壹步推動國際金融市場的融合與發展。
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