目前，民生银行西安分行成功获得总行批复，成为外汇展业试点分行，也是陕西省内第二家开展外汇展业试点的银行。 外汇展业改革是国家外汇管理局深化外汇领域改革开放、提升跨境贸易与投融资便利化水平、防范跨境资金流动风险的重要举措，通过银行外汇业务 流程的革新，构建起以事前尽职调查和客户分类、事中差异化管理、事后持续监测和报告为特色的全流程外汇展业管理新体系。民生银行西安分行积极响应总行的外汇展业试点扩围工作，精心筹备，得到了外汇局的肯定与支持以及总行的正式批复。符合外汇展业试点标准的客户，可通过纸质或电子指令便捷办理外汇业务，彰显“越合规越便利”的理念，使优质客户尽享便利化政策，显著提升客户体验。

2024年全国外汇管理工作会议1月4日至5日在京召开。会议强调，2024年，深化外汇领域改革开放更好服务实体经济高质量发展，稳妥推进银行外汇展业改革。

做为2024年外汇工作的重点，目前多种类型的多家银行积极推进银行外汇展业改革试点工作，各地区试点业务争先落地。

近日，中信银行乌鲁木齐分行落地新疆首家全国性股份制商业银行外汇展业改革试点业务。中信银行凭客户指令为自主评定的优质民营企业办理了跨境资金结算业务，推动外汇展业改革不断扩面增效。

中信银行乌鲁木齐分行是该行总行在全国范围内首批扩围试点的四家一级分行之一。展业改革试点前，企业办理出口收汇需投入大量人力和时间，逐笔收集、整理相关交易证明材料，交由中信银行审核通过后方可实现资金入账，单笔业务办理时间少则半天，多则1－2个工作日。展业改革试点后，中信银行在为评定为优质客户企业的业务办理过程中，省去材料提交和审核的环节，单笔业务办理时间压缩至几分钟。

6月12日，中国银行辽宁省分行作为中行系统内首批试点扩围分行，在国家外汇管理局辽宁省分局的指导下，选取丹东分行作为辖内首批试点分行，成功落地辽宁地区外汇展业试点框架下首单业务，依托智能风控系统，搜集内外部信息，在全面展业基础上，对跨境客户进行合理评估，优化业务审核流程，提高业务效率。

今年5月，中国银行新疆分行率先在新疆落地外汇展业改革试点。试点首日，中国银行新疆分行直接凭客户指令为该行自主评定的优质企业办理了跨境汇款业务，单笔业务办理时间由原来1-2个工作日缩短为几分钟，大幅提升了企业结算效率。

5月11日，中信银行股份有限公司烟台分行在国家外汇管理局烟台市分局的指导下率先落地烟台地区股份制银行首笔外汇展业汇款业务。

今年3月，花旗中国成为首批参与《银行外汇展业管理办法 (试行)》 试点项目的唯一一家外资试点银行。银行外汇展业试点业务前期已在4家商业银行开展试点，包括中国民生银行、中信银行、中国银行和花旗银行。

2024年2月22日，作为临沂市首批外汇展业试点银行民生银行临沂分行在国家外汇管理局临沂市分局指导下成功落地临沂市首笔外汇展业改革试点业务。

2024年1月22日下午，中国民生银行福州分行在福州融侨皇冠假日酒店举办“跨境一家 展业共赢”外汇展业试点启动暨跨境金融产品推介会，民生银行福州分行展业试点正式启动。

今年年初，中行上海市分行成功为思爱普软件公司办理上海地区外汇展业试点框架下首单业务。凭借税务备案信息和支付指令即为企业在银行直接办理服务贸易项下付汇业务，大幅提升业务办理效率。

中信银行无锡分行作为无锡地区唯一一家外汇展业试点银行，在外汇展业改革中为寻求对客户精准识别的最佳解决方案，中信银行首次在外汇领域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型业务平台。针对进出口企业单据“多、碎、杂”等痛点，中信银行“差异化+定制化”推出“便利化+批量汇款”的服务方案。客户在网银批量传输带有国际收支申报信息的电子支付指令，银行接收到电子支付指令后若审核为便利化相关交易，则直接批量完成跨境支付和国际收支申报，企业制作或传递材料的成本大为降低。经统计，展业试点下优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短75%以上。

2023年4月，中国民生银行在深圳、重庆、苏州三家分行正式启动外汇展业改革试点，成为全国首家启动外汇展业改革试点的银行。

《银行外汇展业管理办法（试行）》政策问答

答：《展业办法》第二条中所称“金融机构”包括：境内银行、证券、保险、信托类金融机构的法人机构及其具有经营许可的境内外分支机构、附属机构；交易结算类金融机构及其分支机构；境内设立的金融控股公司及其具有经营许可的分支机构；境外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构；非银行支付机构、小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权机构、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司；其他经我国金融监管部门批准成立的金融机构。

答：银行应当基于自身的外汇展业内控制度，建立相应的系统以实现重点环节信息化管理，如客户尽调信息归集、客户风险等级评定、客户分类与事中审核联动、事后监测筛查处置等重点环节。系统控制的目标是通过标准化、信息化、智能化系统落地内控制度要求，实现事前、事中、事后各展业环节有效联动，提升展业效率，降低道德风险。展业系统可以是新架设的独立系统，也可以是依托银行现有系统的新增功能模块。

答：现行外汇管理法规有规定的，按照现行外汇管理法规规定的期限执行；现行外汇管理法规无规定，但法律、行政法规和部门规章有规定的，从其规定。上述法律法规中均无明确规定的，银行应留存相关资料和记录五年备查。

答：客户尽职调查由“基础尽调”和“外汇业务专项尽调”组成。其中，“基础尽调”主要是复用银行既有尽调信息，如客户身份信息、受益所有人信息等。“专项尽调”是指对客户外汇业务特征进行的尽调，如客户外汇业务年限、规模、结构，以及银行掌握的客户内外部评价等。

答：《展业办法》第十四条规定了持续尽职调查条款，持续尽职调查即尽调要素重检，可分为“触发式”和“周期式”两种。“触发式”尽调要素重检是指银行发现《展业办法》第十二条所列情形，为证实客户身份及交易背景真实，对客户进行重新识别的过程。“周期式”尽调要素重检是指银行根据自身风险管理策略及客户身份、交易以及风险状况，合理确定持续尽职调查周期，并定期进行尽调要素重检的过程。

答：根据外汇管理工作的特点，《展业办法》第十六条第二项及第十七条第二项中“相关监管部门”目前是指海关总署及其分支机构、国家税务总局及其分支机构，同时也鼓励银行适当收集其他监管部门的处罚信息。

答：银行落实外汇展业要求不影响履行反洗钱义务。银行为客户办理外汇业务时，应同时履行相应的反洗钱义务。

答：银行和客户在办理业务过程中应注意，一类客户凭指令办理外汇资金收付及结售汇业务是“可凭”而非“应凭”。银行可结合自身风险管理政策及客户的具体特点，自主决定一类客户中可凭指令办理跨境收支及结售汇业务的客户范围；或结合自身风险管理政策及具体外汇业务的特点，自主确定一类客户中可凭指令办理的具体的跨境收支及结售汇业务种类。对依法需履行核准、登记、备案等手续的外汇业务，银行与客户应当按其他现行外汇管理规定办理。

《展业办法》第二十三条中的“外汇资金收付”包括境内外汇划转；“结售汇业务”包括结售汇和结售汇资金的支付。

答：《展业办法》第三十二条第二款中规定了尽职免责条款，积极回应银行诉求，避免“唯结果论”，进一步提升跨境贸易和投融资便利化程度。客户在银行办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定的情况下，如银行有证据证明其在全流程展业过程中，已落实了勤勉尽职审核责任，则不再追究相关法律责任。

国家外汇局副局长、新闻发言人王春英就《展业办法》相关内容回答记者提问

答：中央金融工作会议强调，要稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化；全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。国家外汇局认真贯彻落实中央金融工作会议精神以及党中央、国务院决策部署，在广泛调研、审慎试点的基础上，起草并发布《展业办法》，推动商业银行外汇业务流程再造，进一步提升银行外汇展业能力，营造与高水平开放相适应的制度环境。

近年来，国家外汇局持续深化外汇领域改革开放，跨境贸易与投融资便利化水平稳步提升。但监管中也发现，外汇管理改革落地过程中存在银行“未尽职审核”或“过度审核”等问题，银行存在违规展业情况，或影响合规经营主体对外汇便利化政策的微观感受。为此，《展业办法》通过构建银行外汇展业通用框架，进一步细化和明确事前、事中、事后各环节银行展业标准，推动银行切实履行审核义务。前期已在4家商业银行开展试点，试点成效良好。据试点银行反馈，外汇业务流程再造契合银行自身完善风控和业务发展需要，成本可控，有利于提升银行经营效率和管理效能。

答：《展业办法》推进商业银行外汇业务流程再造，构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，强化事前和事后环节风险责任，打破既往“防风险”对事中环节的路径依赖，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平。事前，要求银行对客户开展必要的尽职调查并动态更新，落实银行“了解客户”责任。支持银行结合自身风险管理要求进行客户分类。事中，要求银行根据客户分类实施差异化审核措施，明确一类客户可凭指令办理外汇业务；二类客户由银行按“风险为本”和“实质重于形式”原则审查；三类客户由银行根据风险状况强化审核措施。事后，要求银行建立合规风险监测分析机制，发现外汇风险交易应上报外汇风险交易报告并酌情采取相应管控措施。明确外汇风险交易报告范围和报告路径。同时，明确银行内部管理体系要求，涵盖组织架构、内控制度、信息系统等方面，推动银行完善风险防控机制。

答：根据《展业办法》，银行应当根据客户外汇合规风险等级及业务风险整体判断，采取差异化审核措施。一是《展业办法》提供外汇业务便利化通用框架，统一简化流程，优质客户可以同时享受经常项目和资本项目已有的便利化措施。二是银行对优质客户可凭客户指令办理外汇业务，给予银行更多产品创新空间。三是政策适用灵活，银行和企业可自愿选择适用《展业办法》或原有相关外汇管理法律法规。四是外汇风险筛查和识别依托系统开展，事后监测更精准，对客户“无违规、不打扰”。前期参与试点的银行反馈，实施外汇展业改革后，优质企业办理外汇业务更为高效，银行外汇服务水平得到有效提升。

答：《展业办法》压实银行风险防范责任，实现“既放得开又管得住”。一是客户尽调更扎实。《展业办法》进一步明确银行“了解客户”义务，推动银行充分利用自身数据和技术资源，整合信息形成客户画像，把好客户准入关，实现风险早识别、早发现。二是展业资源分配更合理。从试点情况看，各银行高风险客户占比较低，银行可以有效分配展业资源，在对广大中低风险客户提供外汇业务便利化服务的同时，加大对高风险客户和业务审查力度，有效防控风险。三是事后监测更高效。明确外汇风险交易报告范围，指导银行聚焦外汇风险交易特征，依托系统及时回溯筛查，实现精准化风险识别和处置。

答：我们在实践中发现，银行身处跨境资金业务办理一线，其政策执行情况直接决定了跨境贸易和投融资便利化政策红利能否真正惠及经营主体。前期调研中，有银行提出确立代客业务“尽职免责”原则的诉求。《展业办法》积极回应银行关切，以立法形式明确客户在银行开展的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定，但银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任，破除“唯结果论”，打消银行落实外汇便利化政策顾虑，更好地激励银行“能干、愿干、敢干”，提升合规客户跨境业务便利化感受。

答：下一步，国家外汇局将稳步推动《展业办法》落实落地。一是尊重市场，自愿适用。尊重银行跨境业务规模、展业模式调整成本等方面客观差异，基于银行自愿前提逐步推进《展业办法》实施工作。银行选择适用《展业办法》模式进行外汇展业的，应当做好完善组织架构、内控制度和信息系统建设等工作，接到国家外汇局通知后方可适用。银行尚不具备《展业办法》规定的组织架构、系统控制等要求的，按照原有相关外汇管理法律法规开展外汇业务，不受影响。二是辅导跟进、扎实准备。《展业办法》在公开征求意见中，不少银行希望加强培训辅导和同业交流。对此，各级外汇局将对银行改造系统、完善业务流程等工作给予相应辅导支持，降低银行试错成本。目前我们已在主要法人银行所在地建立辅导团队，对接相关银行开展准备工作。