Stanbic 银行与美国非洲发展基金推出百万美元融资计划,助力赞比亚中小微企业发展
中小微企业(MSMEs)在赞比亚经济中扮演着重要角色,贡献了70%的国内生产总值(GDP)并创造了88%的就业机会。然而,融资难题一直制约着中小微企业的发展。根据2022年赞比亚银行金融部门调查报告,仅有不到3.5%的中小微企业能够从金融机构获得初创资金。本文聚焦Stanbic赞比亚银行与美国非洲发展基金(USADF)的重大合作,推出一项创新的100万美元信贷计划,旨在推动中小微企业的增长与发展。
目前,赞比亚经济正面临滞胀困境,表现为高通胀、低产出以及流动性紧缩,这给政策制定者和中央银行带来了巨大挑战。此外,严峻的能源危机也让情况雪上加霜,国家电力公司每天长达20小时的电力配给导致中小微企业运营受到严重影响,不少企业被迫关闭、缩减规模或转而依赖昂贵的替代能源。
经济基本面的剧烈波动与持续的能源危机加大了创业企业的信用风险溢价,致使金融机构进一步缩减对中小微企业的贷款。据2021年数据显示,中小微企业贷款比例已降至不到3.3%,融资缺口对依赖中小微企业谋生的家庭造成了深远影响。鉴于中小微企业对GDP和就业的巨大贡献,若该行业持续萎缩,将使大量脆弱家庭陷入更深的经济困境。
赞比亚风险投资基金的匮乏显著阻碍了中小微企业的全面发展与成长。这一资金短缺问题被金融机构对中小企业的有限支持进一步放大,2022年用于初创企业的融资总额不足3.3%,单笔投资平均金额仅为250美元,远不足以推动创新或业务扩展。这一数据凸显了赞比亚企业家在融资方面面临的严峻挑战,尤其是在该国致力于实现以私营部门为主导的经济发展目标的背景下。
在这一背景下,Stanbic赞比亚银行与美国非洲发展基金达成了一项具有里程碑意义的合作协议,计划在五年内分批发放100万美元的资金,每年发放20万美元。双方的合作旨在弥合赞比亚“中间市场”企业的融资缺口,这些企业既面临着微型金融机构的高风险评估,也对传统银行而言风险过大。该项拨款融资计划借鉴了USADF与Stanbic肯尼亚银行类似合作的成功经验,主要关注于离网能源、农业以及由青年和女性主导的初创企业。
这项融资计划将为符合条件的初创企业提供发展和扩展的机会,帮助它们在创造就业和促进经济增长方面继续发挥重要作用。通过持续的监控、能力建设和市场联系的协助,这项计划的影响将被最大化。中小微企业可申请这一机会,首轮融资于2024年9月20日正式启动,每家企业最高可获得25,000美元的资助。
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