为着力做好科技金融大文章，推动构建“科技—产业—金融”新循环，今年初，在天津证监局和天津金融监管局的指导和支持下，天津市基金业协会会同天津市银行业协会首次发布天津市银行业重点合作投资机构参考清单，并积极推动辖内银投机构广泛合作联动，共同开展“贷款+外部直投”等创新业务模式，探索建立股权与债权“风险共担、利益共享”机制，打通业务堵点，提升服务质效，更好地满足不同生命周期科创企业融资需求，全力支持天津高质量发展。

为促进行业先进经验交流分享，天津市基金业协会会同天津市银行业协会汇编了首批具有典型意义的“贷款+外部直投”案例，为辖内银投机构合作提供可借鉴、可复制的业务模式。

天津银行

01 案例简介

天津银行深入落实创新驱动发展战略，持续丰富科技型企业产品服务体系，秉持“融资+融智”、“融信+融商”的经营理念，着力做好科技金融大文章，创设“投联贷”产品，以“投贷联动”模式为科技型企业提供全生命周期的多元化、接力式综合金融服务。

天津某科技型企业于2020年在天津市滨海新区注册成立，致力于中国新基建核心芯片研制、生产和销售，创造性提出软件定义互连、内生安全和类脑计算、数据中心（软件定义晶上系统）四大战略方向，形成了新型研发机构、孵化平台、创新联盟、商业公司“四位一体”的独特模式，荣获天津市科学技术进步特等奖，入选第六批国家级专精特新“小巨人”企业。 

该企业受到多家股权投资机构青睐，投资方包含“天津市银行业重点合作投资机构参考清单”中所列示的天津创业投资管理有限公司、天津清研陆石投资管理有限公司等机构。天津银行在与投资机构精准对接、深入合作的基础上，以“投联贷”产品成功营销企业，通过与投资机构合作获取业务线索，运用积分卡增加股权投资评价权重，根据被投金额匹配授信额度，提升了客户可获得的授信，向企业提供1000万元“投联贷”授信支持，进一步支持企业创新研发，赋能新质生产力。

02 创新要点和典型意义

天津银行“投联贷”业务综合考虑投资机构股权投资、行业前景、企业估值、技术创新等情况，转变传统融资依赖财务数据风控逻辑，创新信贷积分卡打分模型，侧重企业业务技术、管理团队、财务状况、资本运作等相关指标评判，聚焦具有高成长性、符合国家战略新兴产业规划的优质科技型企业，依靠“投资+跟贷”模式在企业创业初期提供资金扶持，为科技型企业成长提供“源头活水”，有效推动企业提升科技创新能力。

北京银行天津分行

01 案例简介

北京银行天津分行深耕天津区域，扎实做好科技金融大文章，坚定打造“专精特新第一行”。作为“科技-产业-金融”新循环试点工作的主动参与机构，北京银行天津分行将天津市银行业协会和天津市基金业协会制定的“天津市银行业重点合作投资机构参考清单”纳入特色产品“联创e贷”中投资机构准入名单，与名单内投资机构密切互动。以投行思维服务科技创新，深化与VC、PE机构合作，向前一步开展“金种子”工程，挖掘初创期“金种子”企业，陪伴科创企业成长。

天津某能源科技有限公司作为首批入驻天开园的企业，聚焦工商业储能领域，利用第三代宽禁带半导体变流技术，提供软件可定义的高性能储能及光储充变流器产品与系统方案，科技属性较强，发展前景向好。个性化需求的订单量逐步加大，研发、装配、验证、批量生产各阶段都需要大量的资金支撑。

北京银行天津分行通过天开高教科创园区专场活动与企业深入沟通，了解到企业已与科创天使、北洋海棠等投资机构签署投资协议，并已完成天使轮投资，与“联创e贷”产品高度适配。北京银行天津分行根据企业特点和需求，运用“联创e贷”为企业增加授信300万元，实现“股权+债权”跨界联动，后续北京银行也为企业配备了组合金融服务方案，支持企业研发成果转化成生产力。

02 创新要点和典型意义

“联创e贷”是北京银行创新股债联动业务模式，针对获得股权投资的企业推出的专属贷款产品，重点支持具有创新能力突出、技术水平领先、市场前景广阔等特点的创新型企业。采用股权融资打分卡和企业基准打分卡，引入投资机构、股权融资、成长周期、企业估值等评价维度，具有信用模式、审批速度快、额度高、期限长等优势，丰富科技型企业金融服务模式和提升金融服务的适配性，助力各成长阶段企业发展。

上海银行天津分行

01 案例简介

上海银行天津分行坚持“做早、做小、做硬科技”，作为天津“科技—产业—金融”新循环试点的主动参与行，运用天津市银行业重点合作投资机构参考清单，打造了天津分行专属产品“天津科创投联贷”，可为初创期企业提供最高1000万元授信支持。

天津某科技有限公司，为一家专注于深耕汽车车身轻量化领域，专注新型材料在汽车应用推广的国家级专精特新“小巨人”企业。该公司拥有资深技术团队超过130人，并具备完整的专利体系，拥有超过150项专利，是车身连接技术工作组会长单位。

该企业虽已与相关重点合作投资机构签署了投资协议，但由于投资款尚未到位，新项目亟需资金进行相关采购，上海银行天津分行在了解到企业资金需求后，利用该行“天津科创投联贷”专属产品中相关规则，根据企业已与联想创投签署投资协议这一关键要素，为客户审批1000万元授信额度，并投放500万元，协助客户项目落地，为企业发展提供融资支持。

02 创新要点和典型意义

上海银行天津分行产品“天津科创投联贷”，区别于传统授信产品，依托企业的股权投资情况，与投资机构深入合作，综合考虑企业经营实力、科技属性及重点投资机构的专业能力，弥补银行机构在科技专业性方面的缺陷，综合双方优势，合力形成投贷联动的积极效应，通过信用方式为企业加载债权资金，激活轻资产科创企业发展的新动能，为支持国家科技创新发展做出自身贡献。