為著力做好科技金融大文章，推動構建“科技—產業—金融”新迴圈，今年初，在天津證監局和天津金融監管局的指導和支持下，天津市基金業協會會同天津市銀行業協會首次發佈天津市銀行業重點合作投資機構參考清單，並積極推動轄內銀投機構廣泛合作聯動，共同開展“貸款+外部直投”等創新業務模式，探索建立股權與債權“風險共擔、利益共用”機制，打通業務堵點，提升服務質效，更好地滿足不同生命週期科創企業融資需求，全力支持天津高質量發展。

為促進行業先進經驗交流分享，天津市基金業協會會同天津市銀行業協會彙編了首批具有典型意義的“貸款+外部直投”案例，為轄內銀投機構合作提供可借鑒、可複製的業務模式。

天津銀行

01 案例簡介

天津銀行深入落實創新驅動發展戰略，持續豐富科技型企業產品服務體系，秉持“融資+融智”、“融信+融商”的經營理念，著力做好科技金融大文章，創設“投聯貸”產品，以“投貸聯動”模式為科技型企業提供全生命週期的多元化、接力式綜合金融服務。

天津某科技型企業於2020年在天津市濱海新區註冊成立，致力於中國新基建核心晶片研製、生產和銷售，創造性提出軟體定義互連、內生安全和類腦計算、數據中心（軟體定義晶上系統）四大戰略方向，形成了新型研發機構、孵化平臺、創新聯盟、商業公司“四位一體”的獨特模式，榮獲天津市科學技術進步特等獎，入選第六批國家級專精特新“小巨人”企業。 

該企業受到多家股權投資機構青睞，投資方包含“天津市銀行業重點合作投資機構參考清單”中所列示的天津創業投資管理有限公司、天津清研陸石投資管理有限公司等機構。天津銀行在與投資機構精准對接、深入合作的基礎上，以“投聯貸”產品成功行銷企業，通過與投資機構合作獲取業務線索，運用積分卡增加股權投資評價權重，根據被投金額匹配授信額度，提升了客戶可獲得的授信，向企業提供1000萬元“投聯貸”授信支持，進一步支持企業創新研發，賦能新質生產力。

02 創新要點和典型意義

天津銀行“投聯貸”業務綜合考慮投資機構股權投資、行業前景、企業估值、技術創新等情況，轉變傳統融資依賴財務數據風控邏輯，創新信貸積分卡打分模型，側重企業業務技術、管理團隊、財務狀況、資本運作等相關指標評判，聚焦具有高成長性、符合國家戰略新興產業規劃的優質科技型企業，依靠“投資+跟貸”模式在企業創業初期提供資金扶持，為科技型企業成長提供“源頭活水”，有效推動企業提升科技創新能力。

北京銀行天津分行

01 案例簡介

北京銀行天津分行深耕天津區域，扎實做好科技金融大文章，堅定打造“專精特新第一行”。作為“科技-產業-金融”新迴圈試點工作的主動參與機構，北京銀行天津分行將天津市銀行業協會和天津市基金業協會制定的“天津市銀行業重點合作投資機構參考清單”納入特色產品“聯創e貸”中投資機構准入名單，與名單內投資機構密切互動。以投行思維服務科技創新，深化與VC、PE機構合作，向前一步開展“金種子”工程，挖掘初創期“金種子”企業，陪伴科創企業成長。

天津某能源科技有限公司作為首批入駐天開園的企業，聚焦工商業儲能領域，利用第三代寬禁帶半導體變流技術，提供軟體可定義的高性能儲能及光儲充變流器產品與系統方案，科技屬性較強，發展前景向好。個性化需求的訂單量逐步加大，研發、裝配、驗證、批量生產各階段都需要大量的資金支撐。

北京銀行天津分行通過天開高教科創園區專場活動與企業深入溝通，瞭解到企業已與科創天使、北洋海棠等投資機構簽署投資協議，並已完成天使輪投資，與“聯創e貸”產品高度適配。北京銀行天津分行根據企業特點和需求，運用“聯創e貸”為企業增加授信300萬元，實現“股權+債權”跨界聯動，後續北京銀行也為企業配備了組合金融服務方案，支持企業研發成果轉化成生產力。

02 創新要點和典型意義

“聯創e貸”是北京銀行創新股債聯動業務模式，針對獲得股權投資的企業推出的專屬貸款產品，重點支持具有創新能力突出、技術水準領先、市場前景廣闊等特點的創新型企業。採用股權融資打分卡和企業基準打分卡，引入投資機構、股權融資、成長週期、企業估值等評價維度，具有信用模式、審批速度快、額度高、期限長等優勢，豐富科技型企業金融服務模式和提升金融服務的適配性，助力各成長階段企業發展。

上海銀行天津分行

01 案例簡介

上海銀行天津分行堅持“做早、做小、做硬科技”，作為天津“科技—產業—金融”新迴圈試點的主動參與行，運用天津市銀行業重點合作投資機構參考清單，打造了天津分行專屬產品“天津科創投聯貸”，可為初創期企業提供最高1000萬元授信支持。

天津某科技有限公司，為一家專注於深耕汽車車身輕量化領域，專注新型材料在汽車應用推廣的國家級專精特新“小巨人”企業。該公司擁有資深技術團隊超過130人，並具備完整的專利體系，擁有超過150項專利，是車身連接技術工作組會長單位。

該企業雖已與相關重點合作投資機構簽署了投資協議，但由於投資款尚未到位，新專案亟需資金進行相關採購，上海銀行天津分行在瞭解到企業資金需求後，利用該行“天津科創投聯貸”專屬產品中相關規則，根據企業已與聯想創投簽署投資協議這一關鍵要素，為客戶審批1000萬元授信額度，並投放500萬元，協助客戶專案落地，為企業發展提供融資支持。

02 創新要點和典型意義

上海銀行天津分行產品“天津科創投聯貸”，區別於傳統授信產品，依託企業的股權投資情況，與投資機構深入合作，綜合考慮企業經營實力、科技屬性及重點投資機構的專業能力，彌補銀行機構在科技專業性方面的缺陷，綜合雙方優勢，合力形成投貸聯動的積極效應，通過信用方式為企業加載債權資金，啟動輕資產科創企業發展的新動能，為支持國家科技創新發展做出自身貢獻。