歐盟/歐洲經濟區銀行盡管凈息差下降，但盈利能力保持穩定
歐洲銀行管理局（EBA）於今日發布了2024年第三季度風險儀表板（RDB），公布了歐盟/歐洲經濟區大型金融機構的統計數據概覽。盡管面臨凈息差下降等挑戰，銀行業的盈利能力和資本水平依然表現出較強的韌性。
盈利能力與凈息差
2024年第三季度，歐盟/歐洲經濟區銀行的股本回報率（RoE）環比小幅上升20個基點，達到11.1%，同比則保持不變。此次回升主要得益於其他營業收入的積極貢獻，以及主要成本項目的減少。然而，凈利息收入和交易凈收入對RoE產生了負面影響。
凈息差（NIM）從第壹季度的歷史高點略有下降，減少3個基點至1.66%。這壹趨勢反映了融資成本的上升以及貸款增長放緩的壓力。非金融企業貸款余額環比下降1.6%，而家庭貸款則保持穩定。
資產質量總體穩定但風險顯現
資產質量繼續保持穩定，但已顯現輕微壓力。不良貸款（NPL）率略增2個基點至1.88%，而第二階段貸款占比從第二季度的9.3%小幅下降至9.2%。根據EBA最新的風險評估問卷調查，近半數銀行預計未來6至12個月內資產質量可能惡化，尤其是在消費信貸、中小企業（SME）和商業地產（CRE）領域。然而，持此觀點的銀行比例相比以往調查有所下降。
資本與流動性充足性
銀行業的資本充足性依然強勁。完全加載的普通股壹級資本（CET1）充足率環比下降10個基點至16.0%，遠高於監管要求。同時，流動性覆蓋率（LCR）和凈穩定資金比率（NSFR）分別降至161.4%和127.2%，但仍明顯高於最低要求。LCR中的現金和準備金占比進壹步下降，轉向主權債券等資產類別。
展望
盡管凈息差縮窄和貸款增速放緩等因素帶來挑戰，歐盟/歐洲經濟區銀行依然展現出強大的盈利能力與穩健的風險管理能力。強勁的資本與流動性基礎為行業在不確定環境中提供了堅實保障。
這壹季度的表現表明，銀行業在應對復雜宏觀經濟形勢時，依然能夠有效平衡盈利能力與風險管理，保持整體穩定。
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