欧盟/欧洲经济区银行尽管净息差下降，但盈利能力保持稳定
欧洲银行管理局（EBA）于今日发布了2024年第三季度风险仪表板（RDB），公布了欧盟/欧洲经济区大型金融机构的统计数据概览。尽管面临净息差下降等挑战，银行业的盈利能力和资本水平依然表现出较强的韧性。
盈利能力与净息差
2024年第三季度，欧盟/欧洲经济区银行的股本回报率（RoE）环比小幅上升20个基点，达到11.1%，同比则保持不变。此次回升主要得益于其他营业收入的积极贡献，以及主要成本项目的减少。然而，净利息收入和交易净收入对RoE产生了负面影响。
净息差（NIM）从第一季度的历史高点略有下降，减少3个基点至1.66%。这一趋势反映了融资成本的上升以及贷款增长放缓的压力。非金融企业贷款余额环比下降1.6%，而家庭贷款则保持稳定。
资产质量总体稳定但风险显现
资产质量继续保持稳定，但已显现轻微压力。不良贷款（NPL）率略增2个基点至1.88%，而第二阶段贷款占比从第二季度的9.3%小幅下降至9.2%。根据EBA最新的风险评估问卷调查，近半数银行预计未来6至12个月内资产质量可能恶化，尤其是在消费信贷、中小企业（SME）和商业地产（CRE）领域。然而，持此观点的银行比例相比以往调查有所下降。
资本与流动性充足性
银行业的资本充足性依然强劲。完全加载的普通股一级资本（CET1）充足率环比下降10个基点至16.0%，远高于监管要求。同时，流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）分别降至161.4%和127.2%，但仍明显高于最低要求。LCR中的现金和准备金占比进一步下降，转向主权债券等资产类别。
展望
尽管净息差缩窄和贷款增速放缓等因素带来挑战，欧盟/欧洲经济区银行依然展现出强大的盈利能力与稳健的风险管理能力。强劲的资本与流动性基础为行业在不确定环境中提供了坚实保障。
这一季度的表现表明，银行业在应对复杂宏观经济形势时，依然能够有效平衡盈利能力与风险管理，保持整体稳定。
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