《聚焦風險2025》：氣候變化、地緣政治與疲弱經濟可能對德國金融體系帶來壓力
氣候變化帶來的自然災害、國際緊張局勢以及國內經濟疲弱可能為德國金融體系帶來新風險，或加劇現有風險。德國聯邦金融監管局（BaFin）今天發布的《聚焦風險2025》報告指出，缺乏相關歷史經驗將增加2025年企業在風險管理方面的挑戰。
2025年，德國金融領域的企業應確保其風險管理考慮到氣候變化的後果。BaFin表示，極端天氣或自然災害，如重大火災、幹旱或洪水，可能會對銀行的貸款組合和保險公司的賠付額產生更大的影響。
在今年的《聚焦風險》報告中，BaFin將這些日益增加的物理風險視為金融行業的壹個重要趨勢。在新聞發布會上，BaFin主席Mark Branson解釋道：“金融行業所處的環境充滿挑戰，因為對於許多風險因素——如氣候變化、地緣政治動蕩以及技術進步的量子飛躍——我們缺乏相關的歷史經驗。這使得金融行業的公司更需要通過情景思維來管理風險，明智地管理風險，並通過充分的資本和流動性緩沖來為潛在的沖擊做好準備。”
BaFin 2025年重點關註六大風險
在對風險的展望中，BaFin每年初都會指出德國金融體系特別脆弱的領域，以及哪些風險最可能危及金融穩定或德國金融市場的完整性。BaFin還強調了其認為金融領域公司應關註的相關趨勢。對於金融機構來說，這壹展望為其自身的風險管理提供了有益的指導，也概述了BaFin本年度的監管重點。
BaFin總共關註以下六大風險和三大趨勢：
- 房地產市場的調整風險
- 國際金融市場的重大調整風險
- 企業貸款違約風險
- 網絡事件帶來嚴重後果的風險
- 反洗錢措施不充分的風險
- 因外包IT服務導致的市場集中風險
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三大趨勢帶來的機遇與風險
除了這些風險，BaFin還識別了三個趨勢，這些趨勢對經濟和金融行業既有機遇，也存在相當大的風險：可持續發展問題、數字化與地緣政治動蕩。除了氣候變化帶來的物理風險外，BaFin還看到與向低碳經濟過渡相關的不確定性和成本（過渡風險）帶來的風險。在BaFin看來，“綠色洗滌”（即通過沒有依據的環保或負責任聲明推銷產品）仍然構成風險。
數字化與地緣政治
在數字化方面，BaFin關註的是不斷增加的網絡風險、人工智能的負責任使用、加密資產市場估值的波動，以及最近量子計算機的未來應用。盡管高性能量子計算機尚未大規模應用，但金融公司應當為其潛在應用做準備。未來，量子計算機將能夠破解當前被認為安全的數據加密方法，犯罪分子可能會盜取數據，然後通過量子計算機解密。因而，制定保護計劃至關重要。
Branson表示：“許多公司已經意識到這些風險，並在信息技術安全方面進行了投資。我們認為公司應持續監控當前的發展和威脅，並為危機情況做好準備，調整安全措施。這是我們對它們的期望，也是客戶對它們的期望。”
在地緣政治方面，2024年觀察到市場碎片化趨勢日益明顯，各國之間的緊張關系加劇。這壹趨勢可能會持續，並對整個金融體系產生影響。雖然地緣政治危機不是獨立的風險類型，但它們可以影響並加劇其他相關風險。由於德國與國際貿易關系密切，經濟高度依賴出口，德國金融體系特別容易受到影響。
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