艾米丽·布莱思（Emily Blythe）拥有一家高速成长的无人机初创公司近40%的股份，但这还不足以说服八家银行向她提供房屋贷款。

她在位于基督城的 Pyper Vision 公司的一些员工却成功获得了住房贷款。这些员工和她一样，他们也是从这家专注于雾霾预报的公司领取薪水。这听起来很可笑，不过银行业对于评估风险也有自身一套专业的系统和逻辑。

“因为他们是员工而不是创始人，银行认为他们的职位比我的更稳定，”布莱思表示。

最终向布莱思发放贷款的BNZ表示，科技行业普遍存在的一个困扰是，创业者往往在公司账面上有亏损，这会被计入他们的个人收入，从而让他们无法获得住房贷款，即使他们的公司发展迅猛。

为此，BNZ已经调整了部分住房贷款标准，让科技初创企业主更容易购买自己的住房。

BNZ指出，科技公司创始人只是众多面临住房贷款困难的群体之一，即便他们有完全合理的解释，也因为不符合传统银行标准而被拒。

BNZ科技产业主管蒂姆·维克森（Tim Wixon）表示，“创始人购房”计划评估的是企业的可行性和潜力，而不仅仅是利润与亏损报表。

“经营一家获得股权投资、增长指标强劲的公司，其实和传统贷款标准所假设的情况有着很大不同，”他说。

专为不符合银行贷款标准的人寻找融资方案的 Kim Lyons 对 BNZ 的举措表示欢迎：“任何帮助都是好事，但他们能不能把这个政策扩展到其他企业主身上？”

艾米丽·布莱思是 Pyper Vision 的创始人兼首席执行官，这家总部位于基督城的公司正在开发一种机场除雾系统，通过无人机喷洒吸收性化学物质来清除雾气。

她表示，银行担心那些持股比例在25%或以上的主要股东——即使公司正在快速增长、但目前仍处于亏损状态，在为公司债务提供个人担保的情况下，可能无法偿还贷款。

这意味着，如果公司不断亏损，企业主需要为企业的亏损而买单，需要不断用自己的资产现金注入企业，以保证企业能生存下去。同时，如果企业主为企业的一些债务提供了担保，一旦企业因为业绩不佳、现金流紧张而还不上债务，则企业主需要替企业偿还债务。

但银行关键的担忧是，新西兰很多的初创企业主都没有良好的资产背景，很多企业主的资产表可以说是一穷二白，这导致了即使企业看似前景美好，但在一直亏损的情况下，银行担心一旦企业资金链断裂，那么企业主的房屋也很快将面临被强制拍卖的风险。

换句话说，如果一个初创企业主资产雄厚，那么获得银行房屋贷款其实并不是难事。

相较之下，房产投资者在购房时则被银行允许一开始的“现金流为负”。

但在其他贷款类别上，银行仍常常执行严格标准，而没有运用他们本可以灵活处理的裁量权。

有中介表示，银行拒绝向初创企业主放贷，却愿意给那些随时可能被裁员的员工贷款。

不过，对于普通打工人，银行通常也会考虑其在同一行业工作的时间以及相关经验，因为银行相信一个具有一定工作经验的打工人所面临的风险远比初创企业主要少的多。

即使他们被裁员，只要他们愿意降低收入期望，那么在政府失业福利到期前或者裁员赔偿金消耗掉之前找到一份新工作的可能性还是很大的。并不像企业主们，即使公司倒闭，还可能欠了一屁股债，需要被迫买房的窘境。

当然，如果一个打工人在没有相关工作经验的情况下，突然取得一份高薪工作，或者薪酬远高于行业同类工作的情况下立即向银行申请贷款，那银行也可能会对工作的真实性提出质疑，极端情况下甚至会转入贷款诈骗调查程序。

房贷顾问们表示，其实还有很多群体，在贷款审查中也值得获得类似的灵活对待。

这些群体包括：其他新开公司的业主、从海外回国的人、信用记录不完美但原因并非自身过错（如疾病、事故或感情破裂）的人。

Lyons 补充说，还包括正在经历感情分手的人，他们可能在财产或债务分配上存在不确定性。

塔特森和 Lyons 表示，新近成为自由职业者的人、签短期合约但收入可靠的人，以及靠提成赚钱的人，也经常难以满足银行贷款资格。

Lyons 表示，当人们只是“略微不符合”银行贷款标准时，他们仍可向非银行贷款机构（如 Avanti Finance）申请贷款，但那样的贷款利率会更高，成本也更大。