近日，河南省金融办发布了《河南省外经贸金融产品手册》，手册收录了全省银行、保险机构10大类53项金融业务及相关优惠政策。该手册聚焦涉外企业融资、汇率避险、履约风险保障等多样化金融需求，有针对性地汇集了各金融机构进出口企业融资、跨境保函、国际保理、涉外保险、小微企业信用贷款、内外贸一体化等10个领域的金融业务，并结合河南省实际，梳理了自贸区金融、服务共建“一带一路”、跨境电商等特色金融产品。

以下涉及“自贸区金融业务”、“服务‘一带一路’业务”、“离岸金融产品”、“跨境电商业务”等方面的特色金融产品，可供有相关业务需求的人士参考。

自贸区金融业务

1.中信银行自贸区融资产品

产品简介：指中信银行通过自贸区分行NRA账户直接向境外企业发放本外币贷款，包括境外流动资金贷款、境外贸易融资、代客外汇衍生品等授信品种。

产品特点：拓宽企业融资渠道，合理地运用境内资金，满足境外关联企业融资需求；解决“走出去”企业对境外金融环境不熟悉造成的境外直接融资难的问题；相比内保外贷业务，减少开立保函的费用及时间成本，由中信银行表内放款，无需与境外银行对接，操作流程更加便利。

适用对象：适用于境外采购及经销平台本外币短期进出口贸易融资需求，如国际信用证、福费廷；境外关联公司本外币日常运营资金周转需求，如NRA流动资金贷。

业务流程：授信调查、审查审批、落实担保、企业申请、发起融资、放款操作、贷后管理。

典型案例：A公司注册地新加坡，有境外存量美元贷款即将到期，需要利用再融资进行置换。企业主要办公地点和人员均在境内，与境外银行沟通效率较低，从境外获取融资难度较大。中信银行自贸区分行为A公司申请流动资金贷款授信，由其境内母公司提供连带责任担保。A公司在自贸区分行开立NRA账户用于放款，利用境内低成本的人民币进行融资，贷款用途为置换存量银行美元贷款。

服务“一带一路”业务

1.进出口银行“外贸基础设施类贷款”产品

产品简介：外贸基础设施类贷款是为发挥对外贸的支撑作用，对借款人实施的我国境内外贸基础设施类相关的固定资产投资、并购以及日常运营所需资金提供的本外币贷款。

产品特点：支持自由贸易试验区、综合保税区、进口贸易促进创新示范区、特色服务出口基地、跨境电商综合试验区项目；具有国际航线的境内机场、港口（码头）、中欧班列境内集结中心、“一带一路”进出口商品集散中心等项目；纳入国家或省级“一带一路”建设重点项目库项目等。

适用对象：具有上述范围内项目建设及运营融资需求的企业，支持建设项目对上述区域发展具有促进作用。

业务流程：企业在国内银行提交融资申请及相关部门审核认定材料-银行审核企业及担保（如涉及）情况-授信审批-贷款审批-贷款发放。

2.建设银行“建信通”产品

产品简介：“走出去”企业投保中国信保的短期出口信用保险特定合同险，并将保单项下应收账款权益以及项目账期内形成的应收账款债权转让给建设银行后，建设银行为企业提供的无追索权贸易融资服务。

产品特点：实现应收账款提前回收，助力企业资金周转，提升市场竞争力。买断型融资，助力企业优化财务结构。优质客户业务办理占用中国信保额度，释放企业授信资源。

适用对象：存在应收账款买断需求的对外承包工程、成套设备出口、劳务服务出口企业。

业务流程：

①借款人向建设银行提出贷款申请。

②经办机构对借款人提供的资料进行审核，对满足条件的予以受理。

③经办机构受理借款人申请后，开展贷前调查。

④对客户、项目进行准入，实施风险评价，按相关流程进行授信审批。

⑤贷款审批通过后，经办机构依照有关法规和建设银行担保规定，签署贷款合同、担保合同等法律文件。

⑥经办机构落实贷款发放条件，经放款中心审核通过后发放贷款。

典型案例：A公司承揽某国输水系统升级项目，工期28个月，合同金额15%为预付款，其余85%采用延期付款方式

结算，商务合同约定A公司每个月需要提起付款申请，业主确认后签发付款证书，签发日后720天业主完成付款。为规避境外业主的商业风险和项目所在国的政治风险，A公司就该项目向中国信保投保短期出口信用保险特定合同险，保单赔偿比例90%。客户需求：A公司希望就该项目下形成的应收账款获得银行的买断型融资支持，同时因公司在银行授信用信率较高，希望不占用企业授信办理融资业务。融资方案：结合保单赔偿比例，以及经业主确权的付款证书金额，为客户发放相应“建信通”融资。

离岸金融产品

1.交通银行离岸贷款

产品简介：为注册在境外（含港澳台）的企业及机构提供用于境外直接投资、对外承包工程及其他生产经营活动的本外币融资。

主要特点：融资币种多元，融资用途多样，满足“走出去”企业在国际贸易、跨境投资、海外融资、固定资产建设、资产配置等各方面的境外融资需求。

适用对象：适用于有境外经营周转、分红、并购等海外投融资需求的“走出去”类企业的海外平台公司。

业务流程：企业申请-授信申报审批-签订借款合同等文件-发放贷款-归还贷款。

典型案例：A公司是境内某公司的境外子公司，为经营周转需求，向交行申请流动资金贷款。交行通过离岸中心为其审批短期流贷额度，境内母公司进行跨境担保，业务通过离岸账户承接落地。

2.浦发银行离岸并购贷款

产品简介：为离岸企业提供流动资金贷款、并购贷款和项目贷款等。

主要特点：离岸贷款适用于国际规则，无在岸相关监管要求。

适用对象：注册在境外（含中国香港、澳门和台湾地区）的非居民客户、经监管机构批准的特定境内居民法人。

业务流程：境外公司在银行开立离岸账户-申请离岸账户授信并提款-审核资料进行放款-业务到期偿还银行贷款。

典型案例：某境内集团公司为跨国公司，在世界各地有多个子公司，集团公司拟收购印尼某公司。浦发银行为该集团公司推荐离岸并购贷款业务，建议其设立香港子公司专门用于此次并购项目。在基于国内母公司担保和境外并购标的基础上，浦发银行为该集团公司香港子公司直接申请并购贷款。该项目总金额为1亿美元，浦发银行最终为客户提供融资8000万美元，成功为客户完成该并购项目。

3.平安银行离岸多币种流贷

产品简介：满足境外企业日常经营周转及再融资需求。企业可根据自身经营情况，选择合适的低利率币种（如人民币、日元等）进行融资，降低整体融资成本。

主要特色：可为境外实体企业提供各币种融资；提供不同账户的融资方案，满足企业差异化需求；提供全球业务服务，高效便捷。

适用对象：走出去企业客户、优质进口商。

典型案例：2022年，平安银行为我省某大型民营上市公司境外子公司累计发放超20亿元的外贷业务，支持省内企业“走出去”战略，赢得了客户的高度认可。

4.平安银行离岸短期限循环贷款

产品简介：为境外企业提供短周期、可循环的离岸循环贷款，帮助其及时获取降息后的低成本融资。

主要特色：综合成本低；期限灵活，可根据企业自身对降息趋势的判断，选择按周、按月、按季度等多种循环方式

发放贷款；高效便捷、流程简便，企业只需第一次提款时提交用途资料，通过网银/邮箱/报文申请续期或提款。

适用对象：走出去企业客户、优质进口商。

典型案例：平安银行为某中资券商龙头的香港子公司提供短期2亿美元资金需求。通过发放短期贷款，利用短期资金成本较低的特点解决企业低成本融资需求。贷款到期后，企业可根据自身的资金情况，自行决定是否循环续作，解决期限不确定的难点。

5.招商银行离岸进出口代付

产品简介：出口代付指出口商在发货后到收款前有资金

融通需求，由境内银行通过境外代付行提供融资资金。进口代付指进口商因支付进口应付款项需要，向境内银行申请进口贸易融资（含信用证项下进口押汇、进口代收押汇、进口汇款融资等），境内银行委托境外代付行代为支付进口款项，并向代付行承诺按约定的利率、期限到期偿还本息的业务。

主要特点：①减少资金占压：减少企业流动资金占压，提高资金使用效率。

②降低融资成本：利用国际货币市场资金，降低企业融资成本。

③拓宽融资渠道：突破境内外汇供应瓶颈，为企业创造有利商机。

④出口代付可提前结汇，避免因未来汇率波动导致损失。

⑤进口代付：购汇付汇合理延期，可创造增值收益。

适用对象：

①出口企业，在企业发货后到收款前有阶段性的资金周转需求，招商银行接受客户融资申请后，寻找代付行代为提供该笔融资款项。

②进口企业，当企业需要对外付汇，但无充足资金且对融资价格要求较高时，招商银行接受客户融资申请后，委托代付行代为支付该笔进口应付款项。

业务流程：企业向招商银行表明叙做出口代付/进口代付的意向并提交相关申请材料-招商银行经过审核后为企业寻找代付行，并提供全流程的综合化专业服务。

典型案例：A公司从国外进口原材料，结算方式90天远期证，金额1000万美元，承兑到期日A公司欲以自有外汇资金1000万美元对外付款。企业结合当前境内外资金价格及客户情况，希望在信用证承兑到期日叙做90天低成本进口贸易融资。招商银行为企业提供1000万美元的进口代付融资用于支付境外货款。进口代付到期后招行再向境外分行还款。企业在境内外价格合适的情况下，通过进口代付，能在一定程度上为进口企业节约财务成本。

跨境电商业务

1.浦发银行“跨境商e汇”产品

产品简介：“跨境商e汇”业务，指浦发银行通过交易电子信息和交易单证的线上交互方式为跨境电商平台、跨境电商企业、支付机构等主体提供跨境电子商务场景的涉外结算服务。分为电商商户模式（跨境电子商务收款业务）和支付机构模式（跨境电子商务支付机构结算业务）。

以跨境电子商务收款业务（电商商户模式）为例，指浦发银行基于“电商e站通”平台、公司网上银行等电子渠道，为出口企业在跨境电子商务平台开展出口贸易（不包括离岸转手买卖业务）提供境外收款服务，并将收款资金汇入客户的本行对公结算账户或个人银4行账户中。

支持电商平台范围：目前浦发银行跨境电商收款已支持亚马逊北美站、欧洲站、日元站、英镑站。后续将通过与跨境电商公共服务平台合作拓展更多电商平台收款。

主要特点：提供“收款+存款+兑换+付汇”的跨境支付综合服务方案，实现境内/外一体化服务。

适用对象：拥有大量用户群体（国内供应商、海外买家）的跨境电商平台；从事跨境电商的企业客户，个人客户。

业务流程：境外买方将款项支付给-跨境电商平台，将款项汇至-浦发银行境内分行，将款项清分给-境内商户，入账结汇。

典型案例：X公司是一家国内注册公司，是亚马逊平台的优质商户。该公司申请办理“跨境商e汇”业务，客户添加店铺后，浦发银行立即分配境外收款账号，供客户开店或更换收款账号使用。整个收款流程，因浦发银行与亚马逊平台已对接，系统全自动处理，正常业务无需人工介入，系统自动审核和处理；同时，多样化数据采集，包括卖家的店铺、商品、订单、资金流水等，并可追溯历史数据。资金流信息流匹配后通知到账，客户按照实时牌价可将外币结汇成人民币使用。

2.广发银行“广商汇”产品

产品简介：聚焦跨境电商卖家一站式资金收付和资金管理需求，为跨境电商客户提供高效、便捷、透明、安全的收付款一体化服务，有效解决跨境电商卖家的结算痛点。

产品特点：收款业务可实现亚马逊站点全覆盖；灵活收结汇。

适用对象：在亚马逊平台销售的跨境电商卖家。

业务流程：业务申请-店铺主体签约（如有，多店铺主体适用）-店铺新增-店铺授权-店铺绑定-电商平台打款-境外合作机构汇款-内部户收款-电商提现。

典型案例：BS公司为一家厨电及办公用品制造企业，在亚马逊平台上年销售量3亿元以上，亚马逊北美站为客户的核心店铺，交易量较大。前期通过连连国际收款到香港公司，由香港公司通过一般贸易收汇到境内公司，企业有拉直汇路，从亚马逊直接收款至境内公司的需求。

解决方案：针对境外主体在亚马逊开店，“广商汇”产品能够满足客户拉直汇路的诉求。在银行网银跨境电商服务平台系统中的店铺主体模块添加境外企业，新增该主体店铺后，系统将分配给境外主体专属VA收款账号，满足亚马逊的店铺的账号添加逻辑；出具承诺书，境外主体授权亚马逊款项可回款至境内主体账户。

来源：河南省金融办