近日，河南省金融辦發布了《河南省外經貿金融產品手冊》，手冊收錄了全省銀行、保險機構10大類53項金融業務及相關優惠政策。 該手冊聚焦涉外企業融資、匯率避險、履約風險保障等多樣化金融需求，有針對性地彙集了各金融機構進出口企業融資、跨境保函、國際保理、涉外保險、小微企業信用貸款、內外貿一體化等10個領域的金融業務，並結合 河南省實際，梳理了自貿區金融、服務共建“一帶一路”、跨境電商等特色金融產品 。

以下涉及“自貿區金融業務”、“服務‘一帶一路’業務”、“離岸金融產品”、“跨境電商業務”等方面的特色金融產品，可供有相關業務需求的人士參考。

自貿區金融業務

1.中信銀行自貿區融資產品

產品簡介：指中信銀行通過自貿區分行NRA帳戶直接向境外企業發放本外幣貸款，包括境外流動資金貸款、境外貿易融資、代客外匯衍生品等授信品種。

產品特點：拓寬企業融資管道，合理地運用境內資金，滿足境外關聯企業融資需求；解決“走出去”企業對境外金融環境不熟悉造成的境外直接融資難的問題；相比內保外貸業務，減少開立保函的費用及時間成本，由中信銀行表內放款，無需與境外銀行對接，操作流程更加便利。

適用對象：適用於境外採購及經銷平臺本外幣短期進出口貿易融資需求，如國際信用證、福費廷；境外關聯公司本外幣日常運營資金周轉需求，如NRA流動資金貸。

業務流程：授信調查、審查審批、落實擔保、企業申請、發起融資、放款操作、貸後管理。

典型案例：A公司註冊地新加坡，有境外存量美元貸款即將到期，需要利用再融資進行置換。企業主要辦公地點和人員均在境內，與境外銀行溝通效率較低，從境外獲取融資難度較大。中信銀行自貿區分行為A公司申請流動資金貸款授信，由其境內母公司提供連帶責任擔保。A公司在自貿區分行開立NRA帳戶用於放款，利用境內低成本的人民幣進行融資，貸款用途為置換存量銀行美元貸款。

服務“一帶一路”業務

1.進出口銀行“外貿基礎設施類貸款”產品

產品簡介：外貿基礎設施類貸款是為發揮對外貿的支撐作用，對借款人實施的我國境內外貿基礎設施類相關的固定資產投資、並購以及日常運營所需資金提供的本外幣貸款。

產品特點：支持自由貿易試驗區、綜合保稅區、進口貿易促進創新示範區、特色服務出口基地、跨境電商綜合試驗區專案；具有國際航線的境內機場、港口（碼頭）、中歐班列境內集結中心、“一帶一路”進出口商品集散中心等專案；納入國家或省級“一帶一路”建設重點專案庫專案等。

適用對象：具有上述範圍內項目建設及運營融資需求的企業，支持建設專案對上述區域發展具有促進作用。

業務流程：企業在國內銀行提交融資申請及相關部門審核認定材料-銀行審核企業及擔保（如涉及）情況-授信審批-貸款審批-貸款發放。

2.建設銀行“建信通”產品

產品簡介：“走出去”企業投保中國信保的短期出口信用保險特定合同險，並將保單項下應收賬款權益以及專案賬期內形成的應收賬款債權轉讓給建設銀行後，建設銀行為企業提供的無追索權貿易融資服務。

產品特點：實現應收賬款提前回收，助力企業資金周轉，提升市場競爭力。買斷型融資，助力企業優化財務結構。優質客戶業務辦理佔用中國信保額度，釋放企業授信資源。

適用對象：存在應收賬款買斷需求的對外承包工程、成套設備出口、勞務服務出口企業。

業務流程：

①借款人向建設銀行提出貸款申請。

②經辦機構對借款人提供的資料進行審核，對滿足條件的予以受理。

③經辦機構受理借款人申請後，開展貸前調查。

④對客戶、專案進行准入，實施風險評價，按相關流程進行授信審批。

⑤貸款審批通過後，經辦機構依照有關法規和建設銀行擔保規定，簽署貸款合同、擔保合同等法律檔。

⑥經辦機構落實貸款發放條件，經放款中心審核通過後發放貸款。

典型案例：A公司承攬某國輸水系統升級專案，工期28個月，合同金額15%為預付款，其餘85%採用延期付款方式

結算，商務合同約定A公司每個月需要提起付款申請，業主確認後簽發付款證書，簽發日後720天業主完成付款。為規避境外業主的商業風險和專案所在國的政治風險，A公司就該專案向中國信保投保短期出口信用保險特定合同險，保單賠償比例90%。客戶需求：A公司希望就該專案下形成的應收賬款獲得銀行的買斷型融資支持，同時因公司在銀行授信用信率較高，希望不佔用企業授信辦理融資業務。融資方案：結合保單賠償比例，以及經業主確權的付款證書金額，為客戶發放相應“建信通”融資。

離岸金融產品

1.交通銀行離岸貸款

產品簡介：為註冊在境外（含港澳臺）的企業及機構提供用於境外直接投資、對外承包工程及其他生產經營活動的本外幣融資。

主要特點：融資幣種多元，融資用途多樣，滿足“走出去”企業在國際貿易、跨境投資、海外融資、固定資產建設、資產配置等各方面的境外融資需求。

適用對象：適用於有境外經營周轉、分紅、並購等海外投融資需求的“走出去”類企業的海外平臺公司。

業務流程：企業申請-授信申報審批-簽訂借款合同等檔-發放貸款-歸還貸款。

典型案例：A公司是境內某公司的境外子公司，為經營周轉需求，向交行申請流動資金貸款。交行通過離岸中心為其審批短期流貸額度，境內母公司進行跨境擔保，業務通過離岸帳戶承接落地。

2.浦發銀行離岸並購貸款

產品簡介：為離岸企業提供流動資金貸款、並購貸款和專案貸款等。

主要特點：離岸貸款適用於國際規則，無在岸相關監管要求。

適用對象：註冊在境外（含中國香港、澳門和臺灣地區）的非居民客戶、經監管機構批准的特定境內居民法人。

業務流程：境外公司在銀行開立離岸帳戶-申請離岸帳戶授信並提款-審核資料進行放款-業務到期償還銀行貸款。

典型案例：某境內集團公司為跨國公司，在世界各地有多個子公司，集團公司擬收購印尼某公司。浦發銀行為該集團公司推薦離岸並購貸款業務，建議其設立香港子公司專門用於此次並購專案。在基於國內母公司擔保和境外並購標的基礎上，浦發銀行為該集團公司香港子公司直接申請並購貸款。該專案總金額為1億美元，浦發銀行最終為客戶提供融資8000萬美元，成功為客戶完成該並購專案。

3.平安銀行離岸多幣種流貸

產品簡介：滿足境外企業日常經營周轉及再融資需求。企業可根據自身經營情況，選擇合適的低利率幣種（如人民幣、日元等）進行融資，降低整體融資成本。

主要特色：可為境外實體企業提供各幣種融資；提供不同帳戶的融資方案，滿足企業差異化需求；提供全球業務服務，高效便捷。

適用對象：走出去企業客戶、優質進口商。

典型案例：2022年，平安銀行為我省某大型民營上市公司境外子公司累計發放超20億元的外貸業務，支持省內企業“走出去”戰略，贏得了客戶的高度認可。

4.平安銀行離岸短期限迴圈貸款

產品簡介：為境外企業提供短週期、可迴圈的離岸迴圈貸款，幫助其及時獲取降息後的低成本融資。

主要特色：綜合成本低；期限靈活，可根據企業自身對降息趨勢的判斷，選擇按周、按月、按季度等多種迴圈方式

發放貸款；高效便捷、流程簡便，企業只需第一次提款時提交用途資料，通過網銀/郵箱/報文申請續期或提款。

適用對象：走出去企業客戶、優質進口商。

典型案例：平安銀行為某中資券商龍頭的香港子公司提供短期2億美元資金需求。通過發放短期貸款，利用短期資金成本較低的特點解決企業低成本融資需求。貸款到期後，企業可根據自身的資金情況，自行決定是否迴圈續作，解決期限不確定的難點。

5.招商銀行離岸進出口代付

產品簡介：出口代付指出口商在發貨後到收款前有資金

融通需求，由境內銀行通過境外代付行提供融資資金。進口代付指進口商因支付進口應付款項需要，向境內銀行申請進口貿易融資（含信用證項下進口押匯、進口代收押匯、進口匯款融資等），境內銀行委託境外代付行代為支付進口款項，並向代付行承諾按約定的利率、期限到期償還本息的業務。

主要特點：①減少資金占壓：減少企業流動資金占壓，提高資金使用效率。

②降低融資成本：利用國際貨幣市場資金，降低企業融資成本。

③拓寬融資管道：突破境內外匯供應瓶頸，為企業創造有利商機。

④出口代付可提前結匯，避免因未來匯率波動導致損失。

⑤進口代付：購匯付匯合理延期，可創造增值收益。

適用對象：

①出口企業，在企業發貨後到收款前有階段性的資金周轉需求，招商銀行接受客戶融資申請後，尋找代付行代為提供該筆融資款項。

②進口企業，當企業需要對外付匯，但無充足資金且對融資價格要求較高時，招商銀行接受客戶融資申請後，委託代付行代為支付該筆進口應付款項。

業務流程：企業向招商銀行表明敘做出口代付/進口代付的意向並提交相關申請材料-招商銀行經過審核後為企業尋找代付行，並提供全流程的綜合化專業服務。

典型案例：A公司從國外進口原材料，結算方式90天遠期證，金額1000萬美元，承兌到期日A公司欲以自有外匯資金1000萬美元對外付款。企業結合當前境內外資金價格及客戶情況，希望在信用證承兌到期日敘做90天低成本進口貿易融資。招商銀行為企業提供1000萬美元的進口代付融資用於支付境外貨款。進口代付到期後招行再向境外分行還款。企業在境內外價格合適的情況下，通過進口代付，能在一定程度上為進口企業節約財務成本。

跨境電商業務

1.浦發銀行“跨境商e匯”產品

產品簡介：“跨境商e匯”業務，指浦發銀行通過交易電子資訊和交易單證的線上交互方式為跨境電商平臺、跨境電商企業、支付機構等主體提供跨境電子商務場景的涉外結算服務。分為電商商戶模式（跨境電子商務收款業務）和支付機構模式（跨境電子商務支付機構結算業務）。

以跨境電子商務收款業務（電商商戶模式）為例，指浦發銀行基於“電商e站通”平臺、公司網上銀行等電子管道，為出口企業在跨境電子商務平臺開展出口貿易（不包括離岸轉手買賣業務）提供境外收款服務，並將收款資金匯入客戶的本行對公結算帳戶或個人銀4行帳戶中。

支持電商平臺範圍：目前浦發銀行跨境電商收款已支持亞馬遜北美站、歐洲站、日元站、英鎊站。後續將通過與跨境電商公共服務平臺合作拓展更多電商平臺收款。

主要特點：提供“收款+存款+兌換+付匯”的跨境支付綜合服務方案，實現境內/外一體化服務。

適用對象：擁有大量用戶群體（國內供應商、海外買家）的跨境電商平臺；從事跨境電商的企業客戶，個人客戶。

業務流程：境外買方將款項支付給-跨境電商平臺，將款項匯至-浦發銀行境內分行，將款項清分給-境內商戶，入賬結匯。

典型案例：X公司是一家國內註冊公司，是亞馬遜平臺的優質商戶。該公司申請辦理“跨境商e匯”業務，客戶添加店鋪後，浦發銀行立即分配境外收款帳號，供客戶開店或更換收款帳號使用。整個收款流程，因浦發銀行與亞馬遜平臺已對接，系統全自動處理，正常業務無需人工介入，系統自動審核和處理；同時，多樣化數據採集，包括賣家的店鋪、商品、訂單、資金流水等，並可追溯歷史數據。資金流資訊流匹配後通知到賬，客戶按照即時牌價可將外幣結匯成人民幣使用。

2.廣發銀行“廣商匯”產品

產品簡介：聚焦跨境電商賣家一站式資金收付和資金管理需求，為跨境電商客戶提供高效、便捷、透明、安全的收付款一體化服務，有效解決跨境電商賣家的結算痛點。

產品特點：收款業務可實現亞馬遜站點全覆蓋；靈活收結匯。

適用對象：在亞馬遜平臺銷售的跨境電商賣家。

業務流程：業務申請-店鋪主體簽約（如有，多店鋪主體適用）-店鋪新增-店鋪授權-店鋪綁定-電商平臺打款-境外合作機構匯款-內部戶收款-電商提現。

典型案例：BS公司為一家廚電及辦公用品製造企業，在亞馬遜平臺上年銷售量3億元以上，亞馬遜北美站為客戶的核心店鋪，交易量較大。前期通過連連國際收款到香港公司，由香港公司通過一般貿易收匯到境內公司，企業有拉直匯路，從亞馬遜直接收款至境內公司的需求。

解決方案：針對境外主體在亞馬遜開店，“廣商匯”產品能夠滿足客戶拉直匯路的訴求。在銀行網銀跨境電商服務平臺系統中的店鋪主體模組添加境外企業，新增該主體店鋪後，系統將分配給境外主體專屬VA收款帳號，滿足亞馬遜的店鋪的帳號添加邏輯；出具承諾書，境外主體授權亞馬遜款項可回款至境內主體帳戶。

來源：河南省金融辦