在 2025 年《亚洲银行与金融》批发银行大奖中，大华银行马来西亚（OCBC Malaysia）凭借其数字化转型的卓越成果，荣获“马来西亚年度国际现金管理银行”和“马来西亚年度国际贸易融资银行”两项大奖。这两项殊荣彰显了该行通过实用且可扩展的创新解决方案，持续解决企业融资“痛点”的能力。

数字现金管理，契合高节奏经济需求

为了回应客户对实时金融服务日益增长的期待，OCBC Malaysia 构建了一个全面的数字交易银行生态系统。其 API 驱动的产品组合，包括虚拟账户、到账通知、余额查询以及 DuitNow 等工具，助力企业流程无缝对接、现金流清晰可视。

该行还兼顾伊斯兰金融需求，面向本地中小企业推出符合伊斯兰教义的 OCBC eBiz Account-i，支持通过 eKYC 远程开户，并与 Velocity、OneCollect、FX Online 等平台联通使用。同时，Direct Debit / eMandate 功能简化了企业的周期性资金收款，极大提升了运营效率。

截至 2024 年底，OCBC Malaysia 的绝大多数企业客户已活跃于数字渠道，手机端交易量同比显著上升。

重塑贸易融资：为数字时代量身打造

贸易融资历来数字化程度较低，OCBC Malaysia 正在积极改写这一现实。2024 年，该行推出OCBC CashNow，成为马来西亚首个完全无纸化的贸易融资产品，企业无需提交纸质单据即可完成供应商付款。

对于缺乏传统信贷记录的小企业，该行通过采购平台引入“嵌入式金融”服务，让中小企业可基于其与优质买家的应收账款获得融资，无需审计财报或纸质文件。该产品上线一年内，资产总额及 SME 使用者数量双双翻倍。

为帮助资源有限的企业更便捷地参与国际贸易，OCBC 推出了可转让信用证服务，让SME在无需提供抵押的前提下实现交易对账保障。

值得一提的是，该行与马来西亚进出口银行（Exim Bank）的合作推动出口信贷再融资（ECR）计划重新启动。2024 年，OCBC 实现该计划最大规模的新放款，为出口企业提供低成本、可持续的流动资金支持。

此外，OCBC 还提供无追索权的应收账款贴现服务，客户可将自身信用保险转入 OCBC 总保单下，不仅简化了管理流程，也实现了显著成本节约。

本地创新，区域赋能

OCBC Malaysia 的创新不仅体现在后台系统，也延伸至前端工具，提升了客户体验。其 OneCollect 商户收款应用已支持多家主流中国电子钱包，有效连接入境旅游消费；而“董事会数字决议（DBR）”与电子发票服务 InvoiceNow 则满足客户对 24/7 数字服务的期待。

对于大型基础设施与 EPC 企业，项目级虚拟账户让资金流向可按项目维度精确追踪，从而实现更精准的流动性管理。与此同时，该行还支持中国国有企业在东盟区域的跨境结算与合规需求，助力其顺利落地区域市场。

随着混合办公与数字税收体系的成熟，OCBC 与新加坡中央公积金局（CPFB）合作，通过 PayNow 绑定身份证号，自动完成自雇人士的医疗储蓄缴款流程——这一机制亦具备在东盟其他市场推广应用的潜力。

始终围绕客户需求构建服务体系

无论是支持区域供应链、赋能新兴金融科技，或推动无纸化转型，OCBC Malaysia 的战略核心始终围绕“实用性”“数字成熟度”与“本地洞察”。

正如评审团所言：“OCBC 的方案不仅技术领先，更重要的是深植于企业的实际需求中，这正是其与众不同之处。”

对于在马来西亚经营或计划拓展的跨国公司而言，OCBC 的一体化现金与贸易平台、完善的数字基础设施、符合监管的伊斯兰金融服务，不仅仅是金融工具，更是进入东盟、实现可持续增长的可靠通道。