在當今快速發展的金融格局中，人工智能（AI）在金融科技（fintech）領域的融入，正在徹底改變金融服務的運作方式。但這場非凡的變革不僅關乎自動化或效率，更是對整個行業基礎的重新構想。

實際上，借助其處理海量數據、識別模式和實時決策的能力，AI 正在使金融科技公司比以往更智能、更迅速、更具個性化地提供服務。它也在打破傳統壁壘，讓靈活的初創企業能夠與大型機構壹較高下。

此外，這場轉變不僅是技術性的，更是文化層面的。它正在改變我們對信任、透明度，乃至金融決策中人類判斷角色的認知。隨著 AI 的持續進化，客戶、監管者和合作夥伴的期望也在同步提升。

在勞埃德銀行集團（Lloyds Banking Group），我們正身處這場變革的第壹線。下文是我們關於 AI 重要性、我們如何與金融科技合作，以及這對銀行和整個金融服務業未來意味著什麽的幾點思考。

AI 金融科技為何重要

過去18個月，AI 驅動的創新呈現爆炸式發展。無論是金融科技公司，還是更廣泛的 AI 初創企業，我們都看到壹波公司正在用截然不同的方式工作，與傳統的大型雲服務和數據基礎設施提供商形成鮮明對比。對我們而言，這令人振奮。

我們在英國有幸坐擁壹批世界壹流的 AI 研究力量——來自劍橋、牛津、帝國理工、倫敦大學學院、布裏斯托和愛丁堡等高校。這壹學術實力，加上活躍的資深創始人生態和不斷擴大的資金池，使英國成為 AI 創新的獨特沃土。

合作加速轉型之路

對我們來說，不只是觀察創新，更重要的是積極參與其中。我們相信，像勞埃德銀行集團這樣的金融服務巨頭有責任與這些初創企業合作，加快自身轉型步伐；這正是我們“助力英國繁榮”的使命所在。這些合作幫助我們更快學習、跳出固有思維、更迅速行動。

我們發現，與 AI 金融科技合作帶來了“雙重紅利”：既獲得了初創企業的敏捷性與商業敏銳性，又常常能接觸到學術界的專業知識。不少會議上，我們同時與壹位創始人和 AI 教授展開討論——兩者視角獨特，組合強大。

例如，我們與 Aveni 合作，這是壹家專註於 AI 驅動金融規劃工具的金融科技公司。我們共同推出了 FinLLM，這是英國首個專為金融服務領域打造的領域特定生成式 AI 模型。

通過與 Aveni 的合作，我們確保了模型功能能夠貼合現實應用和行業需求。這壹合作不僅加速了我們的技術能力，也深化了我們對 AI 在金融領域應用的理解。

我們不僅與 AI 金融科技企業建立合作，也不斷向它們學習。例如 Moneyhub 的 AI 模型幫助我們更好地標註和理解客戶交易數據。多年訓練令其模型敏銳、迅速、並能高效地將原始數據轉化為個性化洞察。而 UnlikelyAI 致力於提供準確、無“幻覺”的 AI 解決方案，其在神經符號 AI 方面的前沿研究，正幫助我們探索更智能、更安全、更具可擴展性的工具，或將重塑集團內部的 AI 構建方式。

我們還測試了 TurinTech 的 EvoML 平臺，用以加速機器學習模型的開發與部署，將原本需數據科學團隊耗費大量時間的流程大幅縮短。他們的平臺可實現數據科學全生命周期的自動化，利用遺傳算法輸出高度可審計的機器學習流程——這對銀行業的很多應用至關重要。我們也在探索其 AI Agent 如何進壹步支持我們的數據團隊。

速度與敏捷的價值

在成功的 AI 金融科技企業中，我們發現速度是關鍵因素之壹。這些初創公司具備驚人的敏捷性，能夠迅速轉向，結構精簡，聚焦於解決實際問題。這種思維方式具有感染力——而我們希望將其吸收內化。

我們還註意到，很多創始人依然與他們的學術導師保持著深厚聯系。初創公司的顧問委員會中常常包括指導其博士論文的教授。這種延續性的學術深度，為合作帶來了真正的價值。

“我們需要投資於創新，不僅是為了眼前的回報，更是為了其所帶來的學習和未來潛力。”

勞埃德銀行集團如何與金融科技企業合作

我們與金融科技企業接觸時，首先會會見創始人，了解他們的願景以及解決方案的成熟度。如果我們認為該解決方案與集團戰略契合，就會將其引薦至相關業務部門。

隨後，是否繼續合作由業務部門決定。如果溝通順利，我們將進壹步探討是否存在投資機會。但投資不是起點，業務對接才是。我們與 Aveni 的合作正是如此建立起來的，這壹模式行之有效。

面向未來的投資

我們也在著眼長遠。在思考未來戰略目標時，我們在問自己：哪些投資將助我們實現目標？有些機會在今天尚未有明確的商業價值。

例如，它們可能與當前業務相鄰，或涉及探索性技術。但三四年後，它們可能至關重要。這就意味著我們需要具備承擔風險的意願。我們要投資於創新，不僅是為了眼前的收益，更是為了所帶來的學習與未來潛能。

我們尤其看好 AI 在提升網絡安全方面的潛力。通過投資 AI 驅動的網絡安全初創公司，我們正在探索全新方式，保護客戶數據、保障系統完整性。這些投資或許短期內回報不明顯，但對構建安全、具韌性的未來而言至關重要。

下壹步是什麽？

AI 正在改變金融科技，金融科技又在改變銀行業。在勞埃德銀行集團，我們積極擁抱這場變革。我們與初創企業合作，向學術界學習，持續投資於創新。我們這樣做，並非只是為了追趕潮流，而是要引領前行。

英國在這壹領域擁有獨特優勢，我們為能成為其中壹員而自豪。通過將大型銀行的實力、初創企業的創造力與學術界的嚴謹性結合在壹起，我們相信，能夠為客戶和整個行業構建更美好的未來。我們才剛剛起步，未來令人期待。