總部位於迪拜的全球數字銀行 Mashreq 正在尋求通過從實體分行過渡到數字交易來改變巴基斯坦的銀行業格局。

其擴展到這個南亞國家業務的核心是壹個關鍵項目，旨在將來自阿聯酋和世界其他地區的工人匯款流入數字化，因為它旨在將海外巴基斯坦人與他們在祖國的家人和朋友聯系起來。

“Mashreq 非常註重將工人的匯款帶入巴基斯坦，”Mashreq 巴基斯坦首席執行官 Muhammad Hamayun Sajjad 在接受 Business Recorder 獨家采訪時說。

居住在迪拜和阿聯酋其他地區的巴基斯坦人每年向家鄉的親戚發送約 62.5 億至 65.0 億美元。Mashreq 已經與其他金融實體合作，為大量此類匯款提供便利。

“我們正在 Mashreq Dubai 和 Mashreq Pakistan 之間建立快速、便捷和透明的金融聯系，以確保即時收到匯款。目前，Mashreq Dubai 正在處理匯款，我們的首要目標是將這種資金流轉移到我們位於巴基斯坦的平臺上，“Sajjad 說。

“我們的第二個目標是確定並解決巴基斯坦境內匯款過程中的痛點。通過從這些挑戰中吸取教訓，我們的目標是增強整體用戶體驗。我們看到了簡化匯款的重大機遇——這是該國最重要的金融生命線之壹。

Mashreq 擁有六十年的經驗，為全球主要市場（包括中東、美國、英國和歐洲）的個人和企業提供服務。它目前正在巴基斯坦開展壹個試點項目，旨在到 2025 年 12 月底在該國推出壹家成熟的零售數字銀行。

Mashreq Dubai 在巴基斯坦經營著三個實體：Mashreq 銀行（處於試點階段）、Mashreq Global Network（招聘和管理員工）和 Mashreq 金融機構集團的分支機構（為其他金融機構提供銀行解決方案）。過去四年，它在巴基斯坦的投資總額超過7000萬美元。預計到今年年底，這壹數字將達到 1 億美元。

貿易融資

Sajjad 說，除了匯款外，該銀行還從事貿易融資。“雖然我們的巴基斯坦許可證尚不允許貿易交易，但 Mashreq Dubai 繼續處理與巴基斯坦銀行的貿易流動。該銀行是全球美元清算排名前六的金融機構之壹，並作為 14 個國家的貿易中心運營。

壹旦在巴基斯坦獲得完全許可，Mashreq 計劃在三到五年內將其貿易服務擴展到當地。他補充說，與此同時，它專註於在阿聯酋和巴基斯坦之間建立快速、可靠的金融走廊。

為中小企業和青年設立單獨的門戶網站

目前，大多數銀行通過個人或企業平臺為中小企業客戶提供服務，而這些平臺往往忽視了小企業的具體需求。Sajjad 說，為了解決這壹差距，Mashreq 正在推出 Mashreq Neo Business——壹款專為中小企業設計的專用應用程序和門戶。

對於個人，Mashreq 還將提供數字聯名賬戶，無需前往分行。此外，該銀行還推出了 Mashreq Neo NXT，這是壹個面向 18 歲以下青少年的獨立數字平臺。首席執行官表示，雖然未成年人無法開設完整的銀行賬戶，但 Neo NXT 將實現由父母管理的儲蓄和支出受監督的銀行業務，從而從小提高金融知識。

網絡安全、人工智能是成功的關鍵

Mashreq 強調由先進的人工智能驅動的監控和欺詐檢測支持的強大網絡安全框架。該銀行將其系統與巴基斯坦國家銀行 （SBP） 的數字銀行法規保持壹致，包括對異常交易的控制：自動警報（例如超過 200 萬盧比的轉賬呼叫）增強了客戶安全。

利用其來自阿聯酋的數字基礎設施，Mashreq 計劃在巴基斯坦復制這種模式，以在不斷發展的數字銀行領域建立信任和機構信譽。

Sajjad 表示，Mashreq 看到了巴基斯坦數字銀行差距的巨大機遇。根據 SBP 數據，巴基斯坦有 90-1 億賬戶持有人，其中只有 2000 萬人使用網上銀行。這在很大程度上還有 7000 萬個尚未開發。現有銀行面臨高成本和有限的數字效率，而用戶仍在為欺詐、訪問和可靠性而苦苦掙紮。像 Mashreq 這樣的現代純數字銀行可以高效且經濟高效地填補這壹空白。

近 500 名巴基斯坦專業人士（包括 43% 的高級員工）在 18 個城市的 Mashreq Dubai 遠程工作，沒有當地辦事處。

Mashreq Pakistan 擁有 250-300 名員工，而傳統銀行則有數千名員工。遠程運營（無需實體分支機構）和更少的員工人數顯著降低了銀行成本。

Mashreq 還承認巴基斯坦電子商務格局在過去 12 到 15 年中快速增長。消費者行為顯示出向數字購買的強烈轉變，而不是實體零售。

該銀行看到了這壹趨勢的機會，預計支付數字化的提高最終將有助於電子商務的發展。Sajjad 補充說，Mashreq 的基礎設施和合作夥伴關系可以支持不斷發展的電子商務支付、物流、銀行和平臺生態系統，以確保消費者順利采用。