在歐洲建立更具競爭力的銀行業需要采取哪些必要措施？
在過去的三天裏，金融業的領導人和政策制定者在哥本哈根舉行的Eurofi 2025會議上會面，討論了金融業的未來。Nordea集團首席執行官Frank Vang Jensen分享了他對如何打造更強大的歐洲銀行市場的看法。
盡管過去十年在建立單壹銀行市場方面取得了進展，但由於多種原因，銀行服務的跨境競爭仍然非常有限。不同的消費者保護和破產規則對跨境機構構成了挑戰，存款擔保出資的不可轉讓性也是如此。但最重要的問題是復雜的資本要求。
這個問題不僅限制了銀行服務的跨境競爭。這也阻礙了更具競爭力和安全的歐盟的發展。金融對於應對歐洲的安全、國防、能源和技術挑戰至關重要。但如果沒有更雄厚的財力——無論是公共還是私人——來資助大型項目，歐盟就有可能進壹步落後於其他地區。為了跟上美國和中國的步伐，歐洲必須簡化阻礙跨境銀行業整合的監管迷宮。我們需要規模經濟。
今天，我們看到，影響銀行資本和業務規劃的決策突然公布，前後不壹致，沒有充分分析與其他資本要求的重叠。
每個成員國對資本要求的獨特做法為考慮跨境商業模式的銀行增加了不確定性。此外，目前沒有機構負責評估銀行集團的總資本要求是否與其整體風險狀況相稱。
這種監管拼湊給銀行帶來了不確定性。對於像北歐聯合銀行這樣在四個市場設立分支機構的機構來說，這意味著必須處理由六個不同機構決定的37項單獨措施。
因此，歐盟應將促進跨境銀行業的改革作為優先事項，並將其作為委員會2026年銀行業競爭力審查的核心。以下是壹些應該優先考慮的建議：
首先，我們需要簡化。目標應該是壹個精簡的框架，明確區分結構性緩沖和周期性緩沖。由於僵化和與其他措施重叠的風險，應完全取消系統性風險緩沖等歐盟特有的補充措施。
第二，我們需要更加集中。宏觀審慎政策，就像大多數審慎規則壹樣，應該在歐盟層面制定。否則，必須加強歐盟層面的協調，以確保成員國之間的壹致決定和共同方法。
-第三，我們必須消除當前框架的重叠要素。宏觀審慎措施只應解決監管機構措施無法覆蓋且其他成員國尚未處理的風險。
-最後，我們需要更明確的指導方針來選擇宏觀審慎措施。資本措施往往無法解決貸款實踐中的風險。相反，基於借款人的措施應該是覆蓋與商業實踐和周期相關的風險的首選，而不是依賴資本緩沖。
歐洲錯綜復雜的銀行業規則正在限制其金融部門和更廣泛的經濟。選擇是明確的：我們要麽維持現狀，落後，要麽進行必要的宏觀審慎改革，釋放非洲大陸真正的經濟潛力。
本文是《Eurofi雜誌》上發表的壹篇文章的縮寫，請完整閱讀
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