中國首批！上海4家外資銀行接入上線，資金流資訊平臺注入新動能
中國中小微企業資金流信用資訊共用平臺（以下簡稱“資金流資訊平臺”）是中國人民銀行完善中小微企業信用資訊互聯互通機制、探索銀行資金流信用資訊共用應用、做好金融“五篇大文章”的重要金融基礎設施。上海作為改革開放排頭兵，發揮國際金融中心資源優勢，率先將中國首批外資法人銀行接入資金流資訊平臺，推動信用資訊互惠共用取得新進展。
2025年10月，上海地區第二批6家銀行業金融機構順利接入資金流資訊平臺，包括4家外資銀行、1家農村商業銀行和1家民營銀行。其中，匯豐銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、富邦華一銀行有限公司、南洋商業銀行（中國）有限公司是中國首批接入資金流資訊平臺的外資法人銀行，其加入不僅擴大了平臺覆蓋範圍，豐富了參與主體類型，更能拓寬平臺服務半徑，為資金流資訊平臺支持經濟高質量發展注入新動能。
探索應用策略，打造融資新模式。4家外資銀行在資金流資訊平臺應用方面均作了充分規劃：匯 豐中國將以“信貸白戶”“首貸戶”等中小微企業作為主要應用對象，借用平臺資金流資訊，驗證業務真實性和規模，切實防範金融風險，在此基礎上為客戶提供具有特色的金融支持，實現服務再升級。渣打中國在資金流資訊平臺上線後，首先線上下抵質押授信產品進行資金流產品的授權和查詢，積累經驗和數據，逐步建立資金流產品的成熟運用機制及模型，並融入信貸業務流程中。富邦華一銀行按對公客戶與零售小微企業客戶明確資金流產品有關應用策略，貸前評估通過資金流資訊交叉驗證財務數據可豁免其他佐證資料，貸後管理依託資金流資訊判斷客戶經營狀況並作為風險緩釋依據，後續將探索搭建資金流數據模型，逐步實現全網點、全業務、全產品、全流程“四個全覆蓋”，以掌握客戶真實經營情況，減輕客戶融資成本，提升銀行風險精准評估能力。南商中國表示，企業資金流報告為其額度管理、貸後風險管理提供有力支撐。該行落地首單查詢小微存量授信客戶，通過查詢客戶授權的資金帳戶流水資訊，結合企業征信報告，判別客戶資金流運作順暢、還款能力充足，決定繼續保持授信關係。
積極宣傳推廣，久久為功見實效。自2024年10月資金流資訊平臺上線以來，人民銀行上海總部全力支持平臺建設發展與應用推廣，積極貫徹落實總行《關於運用中國中小微企業資金流信用資訊共用平臺支持金融“五篇大文章”專項行動工作方案》要求，持續推動符合條件的各類機構接入資金流資訊平臺，深入探索應用場景和模式，促進資金流產品在上海地區得到有效應用。截至目前，上海地區已有30家銀行業金融機構接入資金流資訊平臺。今年前三季度，上海轄內金融機構累計查詢使用企業資金流產品超10萬次，依託資金流資訊平臺支持授信達412億元，惠及6800餘戶企業，其中超過80%為普惠小微貸款企業，精准助力中小微企業獲得融資服務。
人民銀行上海總部將繼續指導轄內金融機構深挖資金流資訊數據價值，探索資金流產品應用新場景、新路徑，結合上海實際研發特色信貸產品，支持中小微企業更好獲得融資服務，助力做好金融“五篇大文章”。
來源：中國人民銀行上海總部
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