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案例
某被保险人厂区地址出现强降雨及暴风气象，造成被保险人厂区内多处建筑、彩钢瓦及保温棉被刮飞，多处存货被吹散破裂受损，被保险人提出的索赔金额为CNY208.451.10.因对于主要受损的固定资产按照净值方式投保导致不足额投保，同时存货放置在室外存储(该部分属于保单除外责任)，经理算并扣除损失金额15%计算的免赔额后，最终向客户支付赔款RMB 78.652.55.
保险作为风险管理中风险转移的一种方式，客户为其财产购买保险的最重要目的是“在发生损失时获得保险赔偿，特别是发生大损失时致使停产，获得保险赔偿后，有充足的资金用于尽快恢复生产”。由此，发生损失后，客户能够获得足额的保险赔偿是尤其重要的。
何为足额保险及不足额保险？
足额保险：是指保险金额等于保险价值的保险。保险事故发生时，若保险标的全部损失，保险人按保险金额全部赔偿，若部分损失，保险人按实际损失额赔偿。
不足额保险：不足投保是指保险合同约定的保险金额低于保险价值。保险事故发生时，保险人对被保险人损失的赔偿责任仅以保险金额为限，并采用比例赔偿方式，即按保险金额与财产价值的比例计算赔偿。综上，客户在投保时选择合理的保险金额及投保方式是至关重要的。
财产保险金额及投保方式的确定
根据凯本财险财产一切险条款“保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”，不同性质的财产投保时其保险金额的确定方法是不同的。
1.固定资产保险金额及投保方式的确定。方法有三：一是可将账面原值作为保险金额;二是由被保险人与保险公司协商按账面原值加成数作为保险金额;三是按重置重建价值投保，即按重置重建价作为保险金额。但是，在实际操作中，客户为了节省保费，往往会要求按照账面净值或者估值进行投保。由于近些年人工费、物价等总体呈现上涨趋势，为了确保足额投保，首推客户选择重置重建价或账面原值加成数作为保险金额。
2.流动资产保险金额及投保方式的确定。办法有两种：一是以近12个月的平均账面余额为保险金额，二是以最近账面余额为保险金额。在保险承保实操时，考虑存货属于流动性资产，为了出险时存货能获得足额赔偿，建议附加合适的仓储物申报条款或者按照一年的最高库存量来确定保险金额。
3.已推销或未列入账面的财产保险金额及投保方式的确定。这些财产投保时，可以由被保险人与保险公司协商按实际价值投保，即可以将被保险人与保险公司商定的财产实际价值作为保险金额。
由此在投保财产险时，客户应当尽量保足。保足，指按财产的实际价值确定相当的保险金额。
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